Није неуобичајено да људи примају позамашна наследства. Али мање је уобичајено да доносе финансијски најповољније одлуке о томе шта да раде са својом новостеченом имовином. Ако наследите значајан износ, као што је 50,000 долара, стратегија за мудро руковање неочекиваним приходима вероватно би могла да укључује прављење дугорочног плана за ваше године и циљеве, почните са добро снабдевеним хитни фонд и ангажују улагања са повољнијим порезом ако су доступна. А финансијски саветник је одличан начин да развијете реалан дугорочни план и изложите неке стратегије за постизање ваших циљева.
Стратегије наслеђивања
Током осмогодишњег периода, једно од пет америчких домаћинстава, укључујући старије раднике, добило је наследство у просеку 67,000 долара, према истраживању из 2006. извештај о истраживању. Али већина потроши новац за неколико година и мало им је остало за показати. Деценију након што је добио наследство, типични наследник и даље има само трећину неочекиваног прихода, према Шведска студија фром КСНУМКС.
Дакле, прва ствар коју треба да урадите након што добијете значајно наследство је да ставите средства на сигуран рачун. Ово би могло бити као а штедни рачун или фонд тржишта новца, док вршите залихе.
Било да то радите сами или уз стручну помоћ, направите разуман план за руковање наследством. Почните са тренутним околностима. Узмите у обзир своје године, приходе, имовину и дуг. Фактори попут вашег лични профил ризика, будуће обавезе као што су дечји колеџ и лични циљеви који укључују власништво над бизнисом долазе у игру.
Имајте на уму да Пореска управа не сматра наследства приходима, тако да нећете морати да плаћате порез на новац који сте наследили. Међутим, сваки интерес или капитални добици на инвестиције које направите са средствима могу бити подложне порезима.
Пре било каквог дугорочног улагања, стварање фонда за кишне дане ће вероватно бити приоритет. Учитавање безбедног, лако доступног налога са три до шест месеци основних трошкова може да обезбеди безбрижност док избегава потребу за позајмљивањем или коришћењем неликвидних средстава у случају нужде.
Смањење дуга високе стопе могло би бити следеће. Исплатом револвинг стања на кредитним картицама уштедећете више на каматама него што их већина инвестиција икада може вратити. Стицање навике да сваког месеца у потпуности измирујете рачуне кредитних картица спречиће преузимање високих трошкова у будућности.
Специфичне опције
Након ових приоритета, велики део наслеђа ће бити уложен у изградњу богатства на дуге стазе. Један од најбољих потеза је стављање средстава на рачун са повољнијим порезима као што је индивидуални пензијски рачун (ИРА) или 401(к). Ови рачуни омогућавају раст средстава без плаћања пореза све док се средства не повуку, често након пензионисања када су ваш приход и порески разред нижи.
Приликом одабира инвестиција, било у оквиру пензионог фонда са повољнијим порезима или опорезивог личног брокерског рачуна, разнолик избор индексни фондови задовољиће потребе многих инвеститора. Ова јефтина возила са дугим временским хоризонтом имају тенденцију да обезбеде једнаке или супериорне приносе на рачуне којима се активно управља или шеме трговања акцијама, док истовремено минимизирају порезе.
Можете користити а финансиран од државе 529 фонд школарине за решавање будућих образовних потреба деце и, у неким случајевима, смањење пореза. Међутим, имајте на уму да може бити тешко приступити средствима на пензионим или образовним рачунима у време потребе. Зато је добра идеја да се прво уверите да је ваш фонд за кишне дане у добром стању.
Не будите превише шкрти према себи. Размислите о томе да дувате луксуз мало од невремена. Пад од 5% до 25% за леп одмор или комад накита може задовољити разумљив порив да се размазите са мало екстравагантне потрошње док, надамо се, главнину наследства сачувате за изградњу богатства.
Остала разматрања наследства
Може бити примамљиво користити део неочекиваног новца као учешће на кредиту на рате за куповину нечега што кошта више од укупног наслеђа. Ово може имати негативан ефекат ако се испостави да су исплате веће него што можете удобно да поднесете. Будите опрезни у вези са коришћењем наслеђеног новца за преузимање новог дуга, посебно за стицање имовине за коју је мало вероватно да ће ценити, као што је аутомобил. Уплата учешћа за дом који ћете заузети често је мудрији избор.
Иако је поседовање предузећа добар начин за стварање дугорочног богатства, исплати се добро размислити пре него што свежањ наследства баците у нови подухват. Већини предузећа треба годину или две да доследно генеришу профит. Ако наследство није довољно да одржи посао док не постане профитабилно, можда ће бити потребно пронаћи друге инвеститоре, уместо да ризикујете да изгубите неочекивани резултат у неуспелом подухвату.
Приликом одлучивања шта да ради са својим наследством, узмите у обзир чланове породице и пријатеље, као и себе. Природно је да желите да помогнете вољенима. Али ако се прочује да сте дошли до новца, можда ћете добити мећаву молби за помоћ. Размишљање унапред о свом капацитету и жељи да пружите финансијску помоћ може олакшати да кажете да или не и да се осећате добро када дође време.
Закључак
Пре него што потрошите било шта од свог наследства, добра је идеја да направите план како ћете се носити са тим. Неки избори укључују креирање хитни фонд, отплаћивање скупих дугова, стварање штедње за пензију, штедња за образовање деце и куповина личног луксуза. Иако нећете дуговати порез на наследство, зарада из фондова подлеже порезу на доходак. Дакле, улагања са повољнијим порезом могу бити привлачна за новопечене наследнике.
Савети за руковање наслеђем
Ако сте добили или очекујете да добијете наследство, потражите помоћ од искусног финансијски саветник може направити разлику између дугорочног просперитета и богатства које нестаје једнако изненада као што и долази. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Важно је да схватите колико ће вам требати за ваш фонд за хитне случајеве. А бесплатни калкулатор штедње може помоћи у том задатку.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/Иван-балван
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/50к-инхеританце-163748549.хтмл