2
Примање наследства од члана породице може створити велики приход новца, а са њим и нове финансијске могућности. Шта ћете урадити са новцем зависиће од величине наследства, ваше финансијске ситуације и нивоа искуства у управљању инвестицијама. Али имати дефинисан план за наследство је од виталног значаја. Често цитирана студија коју је спровела Тхе Виллиамс Гроуп из Сан Клементеа у Калифорнији открила је да 70% богатих породица губи своје богатство до друге генерације, а 90% га расипа до треће генерације. А финансијски саветник може вам помоћи да максимално искористите своје наследство тако што ћете сагледати своје финансијске прилике и направити план за будућност.
Da li ste spremni da investirate?
Prvo pitanje koje treba sebi da postavite kada dobijete nasledstvo jeste da li ste zaista spremni da investirate. Ako imate dugove, posebno kredite sa visokim kamatama ili račune za kreditne kartice, verovatno niste u poziciji da počnete da investirate.
Iako možda nije tako uzbudljivo kao biranje zajedničkih fondova, fondova kojima se trguje na berzi ili pojedinačnih akcija, otplata duga je logičan i odgovoran način korišćenja novca. Zamislite to kao ulaganje u svoju budućnost. Brisanjem duga za studentski zajam ili kreditnu karticu, oslobodićete stotine, ako ne i hiljade dolara svakog meseca za korišćenje na neki drugi način.
Ako ste već oslobođeni dugova ili vam je novac ostao nakon otplate duga, vreme je da ispitate svoju ušteđevinu. Stručnjaci preporučuju da se troškovi od tri do šest meseci uštede u fondu za hitne slučajeve. Ne samo da je to razborit finansijski potez, već i izgradnja fonda za hitne slučajeve može vam dati osećaj sigurnosti i samopouzdanja koji su vam potrebni da počnete da ulažete. Znaćete da bez obzira šta se desi sa novcem koji uložite u budućnost, imate sigurnosno ćebe u obliku vašeg fonda za hitne slučajeve.
Sačuvaj za penziju
Као што је отплата дуга или изградња фонда за хитне случајеве, стављајући своје наследство ка пензионисање можда неће покренути ваше сокове, али то је добра инвестиција. Недавно истраживање Сцхваб Ретиремент План Сервицес показало је да 401(к) учесника плана широм земље сада верује да морају уштедети 1.9 милиона долара за пензију. Ипак, сваки четврти Американац нема ништа уштеђено за пензију, према извештају ПвЦ-а.
Ако одлучите да уштедите новац за пензију, то можете учинити на неколико начина. Ако имате пензиони план који спонзорише послодавац, као што је а КСНУМКС (к) or КСНУМКС (б), нећете моћи директно да уложите наслеђени новац на свој пензиони рачун. Уместо тога, можете користити наследство да покријете трошкове живота док повећавате износ новца који доприносите на свој пензиони рачун од своје плате у сваком платном циклусу.
На пример, рецимо да сте наследили 50,000 долара. Можете уложити новац на рачуне за пензионисање током две године тако што ћете максимално повећати своје годишње доприносе од 401 (к) и додати остатак у Ротх ИРА сваке године.
Otvorite brokerski račun
Док 401(к)с и ИРАс су одлична средства за штедњу за пензију, долазе са значајним ограничењима. Ако желите да подигнете свој новац са рачуна за пензионисање (осим Ротх ИРА) пре 59.5 година, биће вам наметнута велика казна од 10% поред пореза на доходак.
Ако имате средњорочни или краткорочни циљ за новац, отварање брокерског рачуна и самостално улагање новца пружиће флексибилност коју 401(к) или ИРА неће. Можете отворити налог код компанија као што су Фиделити или ТД Америтраде, а затим купују акције, обвезнице, заједничке фондове, фондове којима се тргује на берзи и друге хартије од вредности.
Ако тек почињете, размислите о улагању у индексни фондови. Ова јефтина инвестициона средства без муке прате тржишни индекс попут С&П 500 или Дов Јонес Индустриал Авераге. Уместо да бирате између различитих акција или заједничких фондова, можете инвестирати у индексни фонд и добити широку изложеност читавом тржишту.
Unajmite finansijskog savetnika
Ако нисте сигурни шта да радите са својим наследством или једноставно желите да вам непристрасни партнер помогне да направите план за новац, унајмите финансијски саветник вероватно је ваша најбоља опција. А фидуциари саветник који ставља ваше најбоље интересе на прво место може вам помоћи да процените своју финансијску ситуацију и пронађете најбољу употребу за свој новац.
Pod pretpostavkom da želite da investirate neočekivani prihod, finansijski savetnik može da kreira portfolio zajedničkih fondova, ETF-ova, pojedinačnih akcija, hartija od vrednosti sa fiksnim prihodom i alternativnih investicija koje su u skladu sa vašom tolerancijom rizika i vremenskim horizontom.
А опет, рад са професионалцем кошта. Накнада коју многи инвестициони саветници наплаћују за управљање имовином често се заснива на проценту ваше имовине под управљањем (АУМ). Индустријски стандард за накнаде засноване на имовини је обично 1%, што значи да ако имате 100,000 долара под управом вашег саветника, платићете 1,000 долара годишње накнаде. Саветници такође могу да наплаћују посебне, фиксне накнаде за самосталне услуге финансијског планирања, али структуре накнада ће се разликовати.
Купујте некретнине
Коришћење дела вашег наследства (или целог) за куповину некретнина такође може бити добра употреба новца. Као и на берзи, вредности кућа су током година стално расле. Према подацима Бироа за попис становништва које је прикупила Банка федералних резерви Сент Луиса, средња продајна цена кућа у САД порасла је за скоро 1,400% у последњих 50 година (без корекције за инфлацију). Улагање у некретнине се такође посматра као ефикасан начин да заштитити од инфлације.
Ali ako već posedujete kuću, razmislite o korišćenju novca od nasledstva za otplatu postojeće hipoteke. Prednosti ove strategije su dvostruke. Prvo, novac će se odmah pretvoriti u kućni kapital. Ako odlučite da prodate svoj dom, nećete morati da vraćate banci ili hipotekarnom zajmodavcu. Drugo, kao što je otplata duga sa visokim kamatama, brisanje hipotekarnih plaćanja će osloboditi znatnu količinu gotovine svakog meseca za investiranje na drugom mestu.
Закључак
Nasleđivanje novca ili imovine može imati dubok uticaj na vašu finansijsku budućnost, ali donošenje pametnih odluka sa novcem je najvažnije. Pre nego što uložite svoje nasledstvo, obavezno otplatite sve dugove i uspostavite fond za hitne slučajeve. Odatle možete uložiti novac u akcije ili zajedničke fondove preko brokerskog računa, kupiti imovinu ili uštedjeti za penziju. Finansijski savetnik može igrati važnu ulogu u ovom procesu, pružiti vredne savete i upravljati ovim investicijama u vaše ime.
Saveti za upravljanje nasleđem
A финансијски саветник може бити драгоцен ресурс који ће вам помоћи да се носите са великим наслеђем. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Док већина држава не прикупља порези на наследство, можете дуговати порез на будућу капиталну добит коју остварите од наслеђа. СмартАссет је бесплатан калкулатор пореза на капиталну добит може вам помоћи да одредите колико ћете потенцијално дуговати пореза на капиталну добит након продаје имовине као што су акције или заједнички фондови.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/ПИКСЕЛ, ©иСтоцк.цом/кате_септ2004, ©иСтоцк.цом/Георгијевиц
Порука Šta raditi sa nasledstvom појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/јуст-рецеивед-хефти-инхеританце-монеи-140003347.хтмл