Управо сам се пензионисала са 64 године. Мој муж има 73 године и почиње да има здравствених проблема. Потребан нам је финансијски план и да схватимо шта да радимо са социјалним осигурањем. Шта је наш потез?  

Питање: Потребан ми је фидуцијарни финансијски планер. Недавно сам отишао у пензију са 64 године. Мој муж има 73 године и почиње да има здравствених проблема, а ја немам појма шта да радим у вези са финансијама и социјалним осигурањем, итд. Кога треба да тражим да ми помогне да се снађем у овоме? (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Сјајно је што већ знате да вам је потребан фидуцијарни планер, јер је фидуцијар по закону обавезан да штити најбоље интересе својих клијената. То значи да неће продавати производе или зарађивати провизију за нешто што клијенту не користи.

Да бисте га пронашли, потражите саветника који плаћа само накнаду и размислите о регистрованом инвестиционом саветнику или сертификованом финансијском планеру. Користите ресурсе као што је Национална асоцијација личних финансијских саветника за тражење саветника који плаћају само накнаде, препоручује сертификовани финансијски планер Јое Фаворито из Ландмарк Веалтх Манагемент-а. Остала места која можете погледати укључују Гарретт Планнинг Нетворк и КСИ Планнинг Нетворк. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Није довољно само пронаћи фидуцијара. Такође желите некога ко је специјализован за пензионере, каже сертификовани финансијски планер Филип Мок у 1522 Финанциал. Та особа вам може помоћи са вашим опцијама улагања, стратегијом повлачења, протоком новца, питањима социјалног осигурања и Медицаре и још много тога.

Имате проблема са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Саветник којег одаберете треба да прикупи информације о вама и вашој ситуацији као што су ваш новчани ток, дугови, текући рачуни и сви циљеви које ви и ваш муж имате. „Ако се договоре, они могу помоћи папирним рачунима, управљати трансферима и кренути у стратегију“, каже сертификовани финансијски планер Тед Халперн из компаније Халперн Финанциал. На основу ваше специфичне ситуације, Халперн каже да би преглед токова готовине заједно са дуговима требало да буде први корак. „Онда, саветник може да вам помогне са планом за оптимизацију социјалног осигурања за вас јер се то односи и на бенефиције вашег мужа“, каже Халперн.

Да бисте сазнали какво искуство има ваш саветник, питајте га о типовима клијената са којима раде и да ли имају некога у ситуацији сличној вашој. Затим можете затражити да разговарате са њиховим референцама и добијете извештај из прве руке о њиховом искуству у раду са тим саветником. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Остале ствари које бисте можда желели да размотрите су осигурање за дугорочну негу, као и планирање пореза и имовине. „Прави саветник који плаћа само хонораре можда не продаје осигурање, али може упутити специјалисте. Слично томе, они би могли да вас упуте на другу подршку која би ваша ситуација могла захтевати, као што је ЦПА или адвокат за некретнине“, каже Халперн. 

Додаје сертификовани финансијски планер Филип Мок на 1522 Финанциал: „С обзиром на то да ваш муж такође има неке здравствене проблеме, препоручио бих вам да потражите и адвоката за планирање некретнина. То је специјализована област, тако да њоме не би требало да се бави адвокат опште праксе. Свеобухватни план имовине би потенцијално укључивао тестамент, поверење, финансијска пуномоћја, медицинске унапред директиве и још много тога. Адвокат би вас провео кроз који од тих докумената је прикладан за ваше цитирање и помогао би вам да направите план имовине који задовољава ваше потребе“, каже Мок.

Имате проблема са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].