Пензионисан сам и живим од социјалног осигурања и бонова за храну. Имам сав свој новац на два конзервативна рачуна за пензионисање. Не могу им дати никакав новац. Планирам да преузмем дистрибуцију за пет година. Који је најбољи начин да уштедим свој новац пре него што се тржиште још више сруши?
-Цамиле
Основно питање овде је како заштитите свој новац током пада тржишта. То је нешто што чујем можда више од било ког другог.
Одговор се може разликовати у зависности од јединствених околности особе која пита. Конкретно, зависи од тога како разумете ризик и шта сте спремни да урадите поводом тога.
Ево шта треба да знате о заштити свог новца када тржиште падне.
Финансијски саветник вам може помоћи да управљате својом штедњом и планирате пензију. Пронађите локалног саветника већ данас.
Трилема инвеститора: сигурност, ликвидност и раст
Генерално, ваше инвестиције могу понудити сигурност, раст и ликвидност. Али не можете очекивати да обезбеде све три предности одједном. Пошто не планирате да узимате дистрибуцију још пет година, ликвидности вероватно тренутно није главни приоритет. (Наравно, то је и даље важно имати на уму.) То оставља сигурност и раст као вашу примарну бригу. Дакле, шта је од то двоје важније?
У вашем случају, јасно је да је безбедност – или избегавање губитка услед даљег пада тржишта – главна брига. Немате додатног новца да уложите у своје инвестиције, а чињеница да су већ толико конзервативни сугерише да не мислите да могу да поднесу велики ударац.
Можда сте у праву, а можда и не мислите тако. Тешко је рећи без гледања чврстих бројева. И можда постоје кораци које можете предузети учините свој портфељ конзервативнијим. С друге стране, можда ваше незадовољство указује на то да приступ који је на првом месту безбедност више не утиче на то.
Изазов: Победити инфлацију
Разлог за улагање је на првом месту да максимизирате вредност свог новца што је више могуће. Многе препреке стоје на путу до тог циља. Али једина препрека која ће увек постојати, донекле, је инфлација.
Дакле, као инвеститор, ваша битка је са инфлација први. И једини начин да добијете ту битку је да поседујете нешто што цени брже од (или бар једнако) стопи инфлације.
Можете ли зарадити повраћај без ризика?
Са свим овим успостављеним принципима, вратимо се на централно питање: Како можете избећи да ризикујете свој новац, а да ипак зарадите на њему?
Па, нажалост, кратак одговор је да не можете. Без ризика обично нема поврата.
Уз то, можете добити минималне приносе, уз минималан ризик, улагањем у дуг. Другим речима, некоме позајмљујете новац и заузврат добијате малу камату. Неки примери укључују:
Потврда о положеном депозиту. Ова финансијска средства тренутно плаћају око 3% за период од 12 месеци. Ваш новац ће се чувати у CD до датума доспећа или ћете у супротном дуговати казну.
Тржишта новца. Ови штедни рачуни данас плаћају око 1.5%.
Обвезнице. Ове државне обвезнице тренутно плаћају око 3.1% за двогодишње обвезнице.
Хартије од вредности заштићене од инфлације (ТИПС). Ова врста трезорских обвезница има вредност главнице која је одређена преовлађујућом стопом инфлације, која утиче на плаћену камату.
ја обвезнице. Каматна стопа ове државне обвезнице одређена је тренутном стопом инфлације. Тренутна каматна стопа за ја обвезнице је на 9.62%.
Ове инвестиције вам неће донети много новца. Али они ће помоћи да се ублажи удар инфлације и неће много варирати у својој вредности.
Такве скромне користи су довољне за неке инвеститоре. Али они вам можда неће бити довољни.
Како приступити својим инвестицијама
Наравно, тренутно немате вишак прихода и нећете почети да црпите из свог портфеља још неколико година, тако да хватање у коштац са нискоризичном имовином звучи привлачно.
Али „почети“ да црпите из свог портфеља је веома различито од његовог исцрпљивања. Колико дуго треба да трају те уштеде? Ако планирате да црпите из свог портфеља у наредних 20 година, морате бити изложени ризику ако желите да одржите (или победите) инфлацију.
Добра вест је да излагање можда није тако страшно као што се чини. Ако имате дуг временски хоризонт и можете се извући годишње повлачења од око 4% или мање, можда ћете моћи да доведете свој портфолио на добро место уз само умерену изложеност ризику.
Добро диверзификован портфолио, на пример, може имати „канте“ новца са различитим профилима ризика за различите временске хоризонте. Можете имати отприлике 25% удела у свом гнезду уложеног у готовину и обвезнице за краткорочна повлачења.
Други квартал би могао да иде ка обвезницама и акцијама са високим приносом и да има временски хоризонт од шест до 10 година. Последња половина би била у најагресивнијим „канти“, са акцијама и некретнинама. Не бисте планирали да црпите из ове канте док не прође 11 или више година.
Шта даље
Као што увек говорим својим клијентима, не прелазите са агресивног на конзервативно или обрнуто. То се дешава постепено током много година, чак и деценија.
И то важи за улагање уопште: било да ствари изгледају узбудљиво или застрашујуће у било ком тренутку, запамтите да се ради о дугој игри. Успех има више везе са држањем својих принципа током времена, а мање са одабиром „правог“ коња у „право“ време.
Савети за планирање пензионисања
Радите са професионалцем. Од социјалног осигурања и алтернативних извора прихода до медицинских трошкова и дугорочне неге, постоји много тога што треба узети у обзир приликом креирања плана за пензионисање. Финансијски саветник вам може помоћи да вас води кроз овај компликован процес. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Зашто не би требало да паничите током медвеђег тржишта. Паузирање инвестиција током медвеђег тржишта може смањити приходе од пензије. Овај графикон показује зашто не би требало да престанете да инвестирате током медвеђег тржишта.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/Гоодбои Пицтуре Цомпани, ©иСтоцк.цом/Наттакорн Манеерат
Порука Питајте саветника: Живим од социјалног осигурања и бонова за храну. Могу ли да заштитим своје инвестиције на доњем тржишту? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/аск-адвисор-ливе-социал-сецурити-194156933.хтмл