Зарађујем само 41 долара годишње, али дугујем 189 хиљада долара студентских кредита. Шта бих требао да урадим?

Питање: „Дугаћу око 189,000 долара за своје студентске кредите када отплата почне. Тако сам под стресом. Отпуштен сам са посла и остао без стана. Имам толико дугова и преселио сам се из Њујорка у Тексас у потрази за послом. Почео сам да радим у е-трговини у компанији за пумпе за уље, али ћу зарађивати само 41,000 долара годишње. Имам 45 година и живим ван свог аута док се не уселим у студио 15. овог месеца. Помоћ."

Треба вам помоћ да изађете из студентског кредита или других дугова? Емаил [емаил заштићен].

Одговор: Већ сте направили неке велике кораке у правом смеру и имате низ разлога да будете оптимистични. „Пресељење да бисте искористили ниже трошкове живота само је померило половину вашег буџета. Без државног пореза на доходак и ниске незапослености поред ниских трошкова живота, Тексас је добар избор“, каже Јен Грант, сертификовани финансијски стручњак у Перриман Финанциал Адвисори. Поред тога, сређивање ваше животне ситуације ће вероватно побољшати ваше стање ума — и помоћи вам да схватите да је отплата ових кредита могућа. 

Прво, хитна пауза студентског зајма сада би требало да се заврши у мају 2022. године, тако да ћете желети да размислите о томе како ћете се тада позабавити исплатама. Једна солидна опција коју треба размотрити је да „покушате да добијете своје кредите на основу плана отплате заснованог на приходу, који ће ограничити ваше месечне уплате на 10% до 20% вашег дискреционог прихода“, каже Ребецца Сафиер, сертификовани саветник за студентске кредите и финансије за образовање стручњак за Студент Лоан Херо. Пошто ће ваша плаћања бити усклађена у складу са вашим приходима, надамо се да неће бити тако оптерећујућа као што би била на стандардном плану.

„Могло би вам помоћи да позовете свог сервисера за студентске кредите пре него што отплата поново почне да разговарате о вашим опцијама и смислите аранжман који вам одговара“, каже Сафиер. Осим тога, у већини случајева, сваки преостали салдо кредита се опрашта у складу са плановима отплате заснованим на приходима ако ваши савезни студентски зајмови не буду у потпуности отплаћени до краја периода отплате за 20 до 25 година.

Ако се квалификујете за планове отплате засноване на приходу, можете да бирате између опција као што су отплата заснована на приходу, платите како зарађујете, ревидирана плаћајте како зарађујете и отплата условљена приходима. „Све имају своје предности и недостатке, па будите сигурни да пажљиво одважите своје изборе“, каже Аманда Пуш, стручњак за високо образовање и дугове у Студент Лоан Херо. 

Неки зајмопримци који се озбиљно боре са отплатом кредита, „можда би могли да одложе [своје] отплате дуже тако што ће поднети захтев за одлагање или отплату“, објашњава Сафиер. Оба програма вам омогућавају да привремено обуставите исплате савезног студентског зајма, иако је важно знати да се током овог периода често прикупљају камате и да ће вам се стање на студентским кредитима повећати. Осим тога, ови програми могу утицати на вашу способност да добијете опрост зајма и обично морате да се квалификујете за ове програме. (Погледајте детаље о овим опцијама овде.)

Штавише, „придржавање буџета или проналажење споредне гужве може помоћи у испуњавању тих плаћања“, каже Пуш. Радите на повећању прихода како бисте лакше отплатили кредите. Умрежавање може помоћи. „Придружите се локалним групама са сличним интересовањима као што су вежбање, баштованство, кување или црква. Пустите корене и дајте људима до знања шта волите да радите“, каже Грант. Чак и на скученом тржишту рада, већина послова долази преко веза — а други посао вам заиста може помоћи да се носите са својим студентским кредитима. „Постоје неке индустрије које су очајне и спремне да буду много флексибилније него што су биле у прошлости. Покупите неколико смена у продавници прехрамбених производа, ресторану или малопродајној локацији... На крају, запамтите да Рим није изграђен за један дан, а студентски дуг се не отплаћује за годину дана“, каже Грант.