Планирам да се пензионишем са 62 године. Добијем 1,500 долара месечно прихода од закупа и имам 200,000 долара уштеђевине. Да ли треба да добијем финансијског саветника да ми помогне?

Питање: Планирам да се пензионишем са 62 године. Имам 200,000 долара уштеђевине и имам отплаћену кућу за изнајмљивање са 1,500 долара месечног прихода од кирије. Моја кућа у којој живим је такође исплаћена. Нисам сигуран шта да радим са својом уштеђевином. Како би ми финансијски саветник могао помоћи? Шта препоручујете? (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који може да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Имати једнократну суму новца у својој уштеђевини понекад може бити тешко правилно алоцирати - али вам не треба нужно финансијски саветник који ће вам помоћи, иако ће вам један можда помоћи. Ево предности и недостатака ангажовања саветника да вам помогне. 

Пут финансијских саветника

Многи финансијски саветници су вешти у помагању клијентима да се крећу путем до пензионисања, што може укључивати улагање и штедњу за пензију, стратегије тражења бенефиција из социјалног осигурања, трошкове здравствене заштите пре и после Медицаре-а, планирање унапред здравствених трошкова за дугорочну негу (ЛТЦ) и помоћ смањујете своје доживотне порезе за пензију. Ако се не осећате пријатно да се сами бавите тим стварима, можда бисте желели да размислите о финансијском саветнику. 

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Још једна ствар коју финансијски планер може да уради је да погледа вашу конкретну ситуацију и обавести вас да ли је пензионисање са 62 године реално. Заиста, можда би имало много више финансијског смисла чекати. Одлагање наплате социјалног осигурања за једну годину повећава бенефицију за око 8% плус прилагођавање трошкова живота (ЦОЛА) за сваку годину до 70. године. „Ако сте спремни да се пензионишете са 62 године, урадићете то, међутим, као фидуцијарни саветник, морао бих да изнесем веома велике трошкове за то“, каже сертификовани финансијски планер Крис Чен у Инсигхт Финанциал Стратегистс.

Саветник вам такође може, као што сте истакли, помоћи да схватите шта да радите са својих 200,000 долара уштеђевине. „Они могу да погледају ваш капацитет ризика и толеранцију и дају препоруке о томе како да најбоље искористите своју уштеђевину“, каже сертификовани финансијски планер Даниелле Харрисон из Харрисон Финанциал Планнинг. 

Једна велика мана саветника је цена. Већина саветника ради по једном од три модела плаћања; по плану паушална накнада, сатница и средства под управљањем (АУМ). Док трошкови за сваку од ових варирају у зависности од фактора као што су локација, стручност и сложеност ситуације, саветници по сату обично наплаћују између 150 и 350 долара по сату, саветници са фиксном тарифом могу да наплате од 2,500 до 10,000 долара по плану, а типичан распон за средства под управљањем је генерално 1%.

Који год модел накнаде да одаберете, потражите фидуцијарног саветника само за накнаду да бисте били сигурни да радите са неким ко ставља ваше најбоље интересе на прво место, за разлику од некога ко зарађује провизију или је плаћен да промовише или продаје одређени производ чак и ако то није најбоље за ваше финансије. Да бисте пронашли финансијског планера који одговара захтевима, размислите о коришћењу алата за проналажење саветника Националне асоцијације личних финансијских саветника (НАПФА) или портала Хајде да направимо план сертификованог финансијског стручњака. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који може да задовољи ваше потребе.)

Уради сам рута

Али не треба вам професионалац који ће вам помоћи да управљате новцем. Мораћете да урадите свој домаћи задатак о извлачењу социјалног осигурања (чекање, као што смо горе говорили, генерално ће вам донети веће месечне исплате) и о томе колико ћете морати да извучете из своје уштеђевине и када. „200,000 долара и приход од најма је више од већине Американаца, али бих поново размотрио идеју пензионисања са 62 године због казне социјалног осигурања која долази са тим. Могао бих да предложим одговарајући инвестициони план“, каже Чен.

Шансе су да бисте више волели улагања са ниским ризиком, што значи да ћете можда желети да размислите о улагању новца на штедне рачуне са високим приносом, улагању у краткорочне ЦД-ове, куповини државних записа, новчаница, обвезница и ТИП-а, улагању у ниске приносе обвезнице и фиксне ануитете за очување вашег гнезда. Са своје стране, сертификовани финансијски планер Калеб Паддоцк из компаније Тен Талентс Финанциал Планнинг каже да бисте требали дати предност добијању најбољег поврата на свој животни стил и животна искуства. „Потрошите на ствари које су вам најважније, а да и даље мудро планирате неочекиване животне препреке“, каже Паддоцк.

Желите да сазнате више о финансијама пре него што кренете на „уради сам“ пут? Размотрите књиге као што су Водич за планирање пензионисања од Вадеа Пфауа, Како да ваш новац траје до краја: Неопходан водич за пензионисање од Јане Бриант Куинн и Тхе Ултимате Ретиремент Гуиде фор 50+: Виннинг Стратегиес то Маке Иоур Монеи Траи то Лифе би Сузе Орман, које фокус на планирање пензионисања.

Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који испуњава ваше потребе.

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].