„Стварно ми треба помоћ.“ Имам 580 хиљада долара уштеђевине за пензију, али не могу да нађем финансијског саветника јер они са којима сам разговарао желе да клијенти буду богатији од мене. Шта бих требао да урадим? 

Питање: Ја сам у Мериленду и могао бих да користим финансијски планер за мој Ротх ИРА и мој ТСП [план пензионе штедње за владине службенике] да дам предлоге за улагања и помогнем у управљању мојим средствима ради побољшања приноса. Мој ТСП је око 500,000 долара, али нема много тога за „управљање“. Моја Ротх ИРА је око 80,000 долара и заиста ми је потребна помоћ у проналажењу правих инвестиција за развој овог налога у овом ужасном окружењу. Већина саветника жели да управља налозима изнад 500,000 долара. Коме могу да позовем и коме верујем?

Одговор: Неки финансијски планери раде само са веома богатима, али има доста посла за оне са мање. „Не захтевају сви финансијски планери минималан број средстава да би радили са вама“, каже сертификовани финансијски планер Џонатан Граник из Вондер Веалтх-а. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)

Постоји много саветника који раде са клијентима било које нето вредности и уместо да наплаћују накнаду за имовину под управљањем (АУМ), они би могли да наплате паушалну месечну накнаду, накнаду по пројекту (ово може да се креће од 1,000 до 10,000 долара у зависности од обима). посла), или сатницу (ово се обично креће од 200 до 500 долара по сату). Заиста, планер само за савет може помоћи у управљању вашом имовином, а да не управља њима уместо вас (као што би саветник АУМ-а). (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који може да задовољи ваше потребе.)

„Обично сте у могућности да плаћате по сату за савет или као месечну накнаду ако желите да радите са неким на сталној основи. Када тражите саветника, уверите се да је саветник фидуцијар и да га плаћате само ви како бисте осигурали да нема сукоба интереса“, каже сертификовани финансијски планер Лаура Хигинс у Аппроацхабле Финанциал Планнинг. Потражите планер само за накнаду и имајте на уму да они „могу да се увере да је ваш ТСП тамо где треба да буде због ваше толеранције на ризик и да дају предлоге“, каже Лаурен Линдсаи, сертификовани финансијски планер у Беацон Финанциал Планнинг-у. Такође имајте на уму да се накнаде могу преговарати и ево како платити мање.

Имате питање о свом финансијском саветнику или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Пре него што потражите саветника, желећете да будете јасни о свом циљу. „Да ли је то изградити најбољи инвестициони портфељ пре опорезивања? Или без пореза? Да ли се ради о откривању и управљању разним ризицима, од којих неки немају никакве везе са инвестицијама? Многи власници предузећа имају своје богатство везано за приватну компанију. За вас, то је ТСП са ограниченим избором улагања. У сваком случају постоје потребе за планирањем“, каже сертификовани финансијски планер Еллиот Доле из Буцкингхам Стратегиц Веалтх-а. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који може да задовољи ваше потребе.)

Штавише, ваш финансијски план треба да узме у обзир све аспекте вашег финансијског живота, укључујући све очекиване изворе прихода за пензију, када то време дође. „Да бисте се осећали пријатно у вези са својим инвестицијама, важно је да имате реална очекивања за оно што можете очекивати. Финансијски планер вам може помоћи да ово саставите тако да можете имати разуман осећај о томе шта вам предстоји у низу сценарија, укључујући алокацију портфеља и очекивани повраћај инвестиција“, каже Белдинг.

Да бисте почели да тражите саветника, можете да одете у Гарретт Планнинг Нетворк, Националну асоцијацију личних финансијских саветника (НАПФА) или КСИ Планнинг Нетворк.

Питања су уређена ради краткоће и јасноће.

Имате питање о свом финансијском саветнику или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].