Пензионисао сам се са 50, вратио се на посао са 53 године, а онда сам имао велики здравствени проблем због којег сам остао незапослен – „Не постоји таква ствар као што је сигуран износ новца“ за пензију

Имао сам великих здравствених проблема. Толико велики да су ме пустили када сам могао да се вратим на посао јер нису мислили да могу да пратим ток посла. Вероватно су били у праву. Нико други се није осећао довољно угодно са мојим здравственим проблемима да ме запосли. Пријавио сам се за инвалидитет, али ми је одбијен. Уложио сам жалбу и добио сам одбијеницу на жалбу док сам био на интензивној нези. Поново сам се жалио и одбијен сам јер нису мислили да се ништа променило у односу на моју првобитну пријаву.

Претпостављам да можете замислити колика је моја уштеђевина сада. Отишао сам у превремену пензију, са казном, јер су ми била потребна примања. 4,000 долара месечно не би умањило моје рецепте.

Сви морају да знају да не постоји сигурна сума новца која се издваја за пензију. Живот се дешава и за трен ока цео твој живот и све за шта си радио може нестати. 

Погледајте: Имам 68 година, мој муж је неизлечиво болестан, а његово имање од 3 милиона долара ће припасти његовом сину. Желим да проведем остатак дана путујући – да ли ћу имати довољно новца?

Поштовани читач, 

Обично постављам само писма са питањима за ову колумну, али ваша белешка је била толико важна за друге читаоце да сам морао да одговорим – и да дозволим другима да виде шта сте поделили. 

Јако ми је жао што си ово доживео. Жеља да се превремено пензионише није сама по себи погрешна – толико људи то жели, посебно након деценија рада. Али без правилног планирања, то би могло довести до очаја, посебно ако се догоди хитан случај.

„Превремени одлазак у пензију је сан многих људи“, рекао је Ландон Тан, сертификовани финансијски планер. „Али те године нерада умањују ваше шансе за успешну пензију више него било која друга метрика коју мењамо када правимо финансијске планове. 

Превремени одлазак у пензију значи да вам је потребно више година да бисте могли финансијски да покријете, а за то је потребан новац – доста. Када планирате превремену пензију, потребно је узети у обзир те додатне године – у првом плану пензионисања, али и на крају ако живите дуже него што се очекивало. 

„Данашњи пензионери очекују да ће њихова акумулирана имовина радити за њих 10-20 година дуже него раније“, рекао је Гленн Довнинг, сертификовани финансијски планер и оснивач ЦамеронДовнинга. „Стогодишњаци више нису неуобичајени. Да би се то успешно десило, мора да постоји више средстава – тако једноставно.” Свако треба да се припреми да живи дуже него што се очекивало како га новац не би наџивео, што може бити застрашујуће. 

Те године које недостају могу такође утицати на ваше бенефиције из социјалног осигурања, на које се многи старији Американци ослањају за већину својих прихода од пензије. Људи који одлазе у превремену пензију треба да имају јасну слику о томе шта могу да очекују од социјалног осигурања у будућности и како њихови планови могу утицати на та очекивања.  

Напуштање радне снаге такође значи могући губитак учешћа у групном здравственом плану, и мислим да можемо са сигурношћу рећи да је пандемија показала колико здравствено осигурање може бити кључно у тешким временима. 

Потпуно сте у праву – пензионисање пре Медицаре-а је застрашујуће. Здравствена заштита је скупа и без хитне помоћи. Не размишљају сви о овом трошку када сањају о томе да га напусте у 50-им годинама, али ако немају одговарајуће осигурање када оду у пензију, могли би брзо потрошити свој буџет за пензију – или се довести у веома опасну ситуацију . Те године могу изгледати дуге када за већину Американаца право на Медицаре почиње тек са 65 година. И такође не узима у обзир дуготрајну негу, што је сасвим други трошак. Размислите о старачким домовима, кућним здравственим помоћницима и неопходној медицинској опреми за свакодневне активности.  

Не пропустите: Пензионисан раније ове године? Прегледајте планове Закона о приступачној нези сада пре рока у суботу

Веома је тешко знати колико је довољно да се уштеди за пензију. Не постоји један „сигуран“ број пре него што одете у пензију, али постоји неколико смерница које можете следити да бисте пронашли сигурност у старости. 

Део те једначине се своди на личне околности – колико сте обично потрошили у животу пре пензије, колико очекујете да ћете потрошити у пензији, разне финансијске факторе као што су порези и трошкови становања и комуналија, итд. И као што сте искусили – и пажљиво подсећајући друге – велике неочекиване ванредне ситуације могу апсолутно пореметити сваку врсту финансијске сигурности. 

Други фактор је оно што вам је доступно у старијим годинама. Доћи ћу до тога за тренутак у нади да може помоћи вама или другима у сличним ситуацијама. 

Пензионери имају тенденцију да се фокусирају на краткорочне промене, што може довести до тога да буду неспремни за оно што им доноси будућност, показало је недавно истраживање. Многи пензионери се само суочавају са овим хитним случајевима када дођу, према истраживању Друштва актуара. Организација је открила да је више од седам од 10 пензионера размишљало о томе како ће се њихови животи променити у наредним деценијама, али само 27% се осећа финансијски спремним за то. 

Више од половине пензионера у анкети рекло је да не могу приуштити више од 25,000 долара за неочекивани хитан случај, а да не угрозе своју сигурност пензионисања. Више од половине црних и латиноамериканских испитаника рекло је да не могу приуштити да потроше 10,000 долара за финансијски шок. 

„Свет се може променити око вас заиста брзо и морате да будете спремни за промене и да се носите са променама“, рекла је Ана Рапапорт, актуар и сарадник у Друштву актуара. Американци нису често планирали шокове које би живот могао да донесе пре пандемије, а то се од тада није нужно променило, рекла је она. "Шокови су били и раније, а пејзаж се само мало променио." 

Погледајте колону МаркетВатцх-а „Пензионисање хакова“ за делотворне савете за сопствено путовање у пензиону штедњу 

Али нисте сами. Многи људи су упали у тешка времена пре и током пензионисања, пандемије или без пандемије. Можда већ исцрпљујете све могућности, али овај пензионер је поделио кораке које је предузео када је изгубио посао са 58 година. Тражио је други посао 18 месеци пре него што је прихватио посао са смањењем плате од 40% и морао је да живи много мршавији све док се званично није пензионисао са 64 године. Тај начин живота је укључивао узимање цимера, куповину неких предмета за домаћинство у продавници долара и екстремно планирање оброка. Ево шта сада каже о својој пензији. 

Ако вам здравствено стање дозвољава, да ли бисте могли да се запослите са скраћеним радним временом или да пронађете неке начине да зарадите новац док радите од куће? Или бисте могли да смањите број места где живите или да узмете цимера? 

Знам да нисте тражили никакве предлоге и сигуран сам да већ чините онолико колико можете да живите удобно, али постоји много ресурса које бисте можда желели да размотрите ако већ нисте. 

Да ли сте истражили неке државне бенефиције, као што је помоћ у трошковима за становање, грејање или намирнице? Постоји много савезних и државних програма доступних за старије особе којима је потребна финансијска помоћ - не само додатно осигурање и Медицаид, иако су, наравно, они најистакнутији. 

ААРП је направио листу ресурса, подељену по државама, и има своје услуге, као што је помагање људима да се врате на посао у 50-им и даље. ГоФундМе такође има листу за финансијску помоћ за старије Американце. Укључује опције за становање, храну, лекове и повратак у радну снагу. Државе, а понекад чак и појединачни градови, имају одељења и канцеларије посвећене питањима старења, које бисте можда желели да назовете. Постоји помоћ, чак и ако је можда није лако пронаћи.  

Желим вам најбоље. 

Читаоци: Имате ли предлоге за овог читача? Додајте их у коментаре испод.

Имате питање о сопственој пензијској штедњи? Пошаљите нам е-маил на [емаил заштићен]