Пензионисао сам се са 62 године, живим од пензије и социјалног осигурања и имам ИРА, али се нисам повукао из ње. Целог живота сам сам улагао. Али са толико тога на коцки, да ли ми је потребна стручна помоћ?

Питање: Пензионисан сам са 62 године и живим од пензије и социјалног осигурања. Имам ИРА, али се нисам повукао из ње. Био сам свој планер до ове тачке. Шта би финансијски планер могао да постигне за мене? (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Финансијски планер може вам пружити безбрижност и корисне савете, али све то кошта. А да ли је тај трошак вредан тога, није тако лако као да или не: мораћете да одмерите колико желите и колико вам је потребна помоћ, колико ћете платити за то. 

У чему вам финансијски саветник може помоћи?

Саветник може помоћи у свему од Време социјалног осигурања; на свеобухватну стратегију улагања; да креирате холистички финансијски план који ће вам помоћи да ваш новац траје током пензионисања; како и када повлачите средства из ваше ИРА (и пореске импликације око тога). „Стратегије дистрибуције у пензији су неке од највреднијих игара које ми као планери можемо да пружимо“, каже сертификовани финансијски планер Чед Холмс из Формуле Веалтх. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Добри планери такође раде више од пуког израчунавања бројева. Они слушају клијентове „потребе, циљеве, тежње и страхове“, а затим „финансирају своју ситуацију и развијају методе које ће им омогућити да имају инспирисан и квалитетан живот“, каже сертификовани финансијски планер Марк Палер из Паллер Финанциал-а. Сертификовани финансијски планери такође могу да оцртају финансијске методе, процесе и производе како би нагнули изгледе за успех у корист својих клијената. „Разматрамо порески закон, закон о имовини, економију, тржишта, каматне стопе, новчани ток и потребе осигурања“, каже Паллер. 

Имате проблем са својим финансијским планером или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Саветник такође може да вам пружи мир. У најбољем случају тешко је кретати се медведјим тржиштем акција, једним од најгорих окружења за обвезнице у последњих неколико деценија, инфлацијом какву нисмо видели 40 година, наглом порастом каматних стопа и агресивним Фед-ом. „Ово може бити незгодно окружење и за акције и за фиксни приход“, каже сертификовани финансијски планер Роки Зеиглер ИИИ, из РП Зеиглер Инвестмент Сервицес. „У идеалном случају, добар финансијски планер може вам помоћи одабиром инвестиција које одражавају вашу толеранцију на ризик и циљеве. Једнако важно као и одабир улагања у овој ситуацији је понашање инвеститора, ваше понашање“, каже Зеиглер. 

Све што је речено, реалност је да вам можда уопште није потребан планер. Да ли се осећате пријатно да све ово радите сами? Или, ако тренутно немате, можда бисте желели да искористите мало свог слободног времена да научите о овоме? Многи Американци се паметно пензионишу без плаћања било какве финансијске помоћи (више о томе колико кошта у наставку), и ако осећате да имате времена и знања да то урадите сами, урадите то. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Колико би могао коштати финансијски саветник?

Постоје различите врсте финансијских планера и различити трошкови повезани са сваким. Неки ће за вас направити једнократни финансијски план, који онда можете пратити годинама које долазе; У зависности од сложености, клијенти могу очекивати да ће платити између 3,000 и 7,500 долара за једнократни свеобухватни план, према сертификованом финансијском планеру Граце Иунг из Мидтовн Финанциал Гроуп. (Не заборавите да питате ово 15 питања било ког саветника које бисте могли да унајмите.)

Ако желите да ангажујете некога да вам помогне са питањима док вам се постављају, планер који наплаћује по сату могао би имати смисла. Накнаде за ангажовање по сату такође варирају, са основним распоном између 200 и 500 долара по сату. „Понекад помаже имати партнера који размишља или другог погледа на свој посао“, каже сертификовани финансијски планер Џеј Зигмонт из Цхилдфрее Веалтх-а о овој врсти финансијског планера. 

Ако желите да неко управља вашим инвестицијама уместо вас, модел имовине под управљањем (АУМ) је уобичајен начин да се иде, при чему саветници обично наплаћују око 1% имовине под управљањем. Запамтите да се у свим овим случајевима накнаде обично могу преговарати. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Имате проблем са својим финансијским планером или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Питања су уређена ради краткоће и јасноће.