Желим да се пензионишем за 4 године са 3,100 долара месечно. Да ли је ово довољно и да ли ми треба професионалац да помогне? 

Питање: Одлазим у пензију за четири године са 3,100 долара месечног прихода, према мојим прорачунима. Како могу да растегнем овај износ што је више могуће и да ли да ангажујем професионалног планера да ми помогне? (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Лепо је видети да ово важно питање постављате неколико година пре него што планирате да се пензионишете. А 3,100 долара месечно може се издвојити за једног појединца који живи у јефтином подручју и који пази на сваки пени, каже сертификовани финансијски планер Јим Хемпхилл из ТГС Финанциал-а. „Имамо клијента чија ситуација није сасвим слична“, каже он, напомињући да се преселила са скупљег места у Филаделфији у „много јефтинији стан у оближњем државном универзитетском граду и да има стари плаћени аутомобил.

Међутим, ваша ситуација може бити другачија. „Прво ћете желети да погледате изворе свог прихода од пензије. Да ли ће се ваш приход повећати како се трошкови живота повећавају када одете у пензију или ће остати на 3,100 долара? Да ли ћете платити порез на доходак на било који приход или ће приход бити ослобођен пореза?“ каже сертификовани финансијски планер Марк Хумпхриес у компанији Сентинел Финанциал Планнинг. Заиста, ако тај приход порасте, биће лакше проширити га низ пут како цене расту; Слично, ако је 3,100 долара ваше бесплатно и без пореза, то олакшава живот него ако не.  

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Друга ствар коју Хамфрис истиче је да је важно где живите и начин живота на који сте навикли. „Ако живите у области са нижим трошковима, можда ћете проћи боље него у области са високим трошковима. Ако живите скромним начином живота, потенцијално можете учинити приход довољним“, каже он. Такође морате да узмете у обзир неочекиване трошкове попут здравствене заштите, додаје он. 

Ако се због свега тога осећате као да нећете успети са 3,100 долара месечно, највећа полуга коју Хемпфил каже да можете да притиснете је вероватно да радите дуже или да радите скраћено радно време у пензији. „Ако је ово опција коју разматрате, будите искрени према себи о томе коју врсту посла радите и колико дуго можете да обављате посао“, каже Хамфрис. 

Ако не можете да радите у пензији, искористите „било какву уштеђевину или рад са скраћеним радним временом да покушате да одложите захтев за социјално осигурање до 70. године“, каже Хемфил — што он додаје „може направити велику разлику“. 

Још један сјајан начин да потрошите свој новац, према сертификованом финансијском планеру Стиву Вајсу из Буцкингхам Стратегиц Веалтх-а, јесте да живите испод својих могућности и да будете сигурни да штедите за све трошкове за кишни дан. „Неки трошкови као што је нови кров и свакако медицинска нега могу бити прилично значајни. Пошто не планирате да се пензионишете 4 године, сада можете да тестирате свој план и видите колико добро можете да живите од 3,100 долара месечно“, каже Вајс.

Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

Постоје и друга потенцијална решења о којима треба размишљати, као што је хипотека за конверзију кућног капитала (ХЕЦМ), која је врста обрнуте хипотеке која омогућава старијим особама да претворе капитал у својим домовима у готовину коју осигурава Федерална стамбена управа (ФХА). „Иако је важно да у потпуности разумете програм да бисте утврдили да ли је прави за вас, ХЕЦМ би вам могао омогућити да искористите капитал у свом дому да бисте по потреби допунили приход“, каже Вајс. 

У суштини, сертификовани финансијски планер Лаурен Линдсаи из Беацон Финанциал Планнинг-а каже да имате две опције: „Зарадите више или потрошите мање. Ако сте прегледали све опције за смањење, можда ће бити неопходан рад на допуни тог прихода.

Да ли вам је потребан финансијски планер за помоћ?

Можда има смисла унајмити професионалног планера да прегледа ситуацију и утврди да ли постоје очигледни проблеми за решавање или могућности које треба искористити. „Постоје планери који ће направити једнократни план, што може бити добар почетак да барем знате да ли сте на правом путу“, каже Вајс. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Што се тиче рада са планером, који може представљати знатан трошак за вас, сертификовани финансијски планер Пхилип Моцк у 1522 Финанциал каже да би могло бити корисно пронаћи планера који ради на сат или на бази пројекта како бисте могли да добијете помоћ у областима која вам је потребна без плаћања помоћи у областима које вам нису потребне. „Планер би могао да направи пројекцију новчаног тока ваших прихода, трошкова, пореза и инфлације како би вам дао осећај да ли је тај ниво прихода довољан да задовољи ваше потребе и циљеве“, каже Мок. Линдзи додаје: „Некоме ко се бави токовима новца могао би бити од велике помоћи радити на овоме, али не раде сви финансијски планери.

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].