Ако ваш финансијски саветник није поставио ових 6 питања, позовите их

Можда знате сва питања која би требало да поставите свом финансијском саветнику (ако не, прочитајте нашу причу о питањима која треба да поставите овде), али да ли сте знали да би нови саветник такође требало да вам поставља питања? „Кажем клијентима и потенцијалним клијентима да је то као да идете код доктора и идете на потпуни физички преглед. Волим да то зовем финансијским физичким,” каже Грејс Јанг, сертификовани финансијски планер и генерални директор у Мидтовн Финанциал Гроуп. „Када се сретнем са новим потенцијалним клијентима, као део израде укупног финансијског плана, постављам неколико питања.“ (Можете користити ову алатку компаније СмартАссет да бисте се упарили са планером који задовољава ваше потребе.)

Заиста, желећете да саветник погледа ваше финансије, а затим да вас упозна. Финансијски саветници са којима смо разговарали рекли су да су питања добар начин за потпуно разумевање потреба клијената, постављање основних правила, успостављање поверења и учење да ли ћете се вас двоје добро уклопити. Ево шест питања које финансијски саветници можда желе да поставе клијентима да упознају своје финансијске циљеве, очекивања и још много тога.

1. Какво је било ваше искуство у раду са саветницима у прошлости — и како бисте желели да ово искуство изгледа?

Кеитх Моеллер, саветник за управљање богатством у Нортхвестерн Мутуал-у у Минеаполису, каже да је ово одличан начин да се открије шта је добро функционисало за потенцијалног клијента, а шта није, и шта желе да напредују. „Ово питање помаже клијенту да вербализује оно што тражи и даје саветнику осећај њихових очекивања и пружа прилику да помогне клијенту да разуме шта треба да очекује од саветника“, каже Моеллер. Заиста, неки клијенти могу само желети помоћ око специфичних питања, као што је улагање за пензију, док други могу желети холистичкији приступ. (Ову алатку можете користити да бисте се упарили са планером који задовољава ваше потребе.

2. Који су ваши краткорочни и дугорочни циљеви?

Када градите стратегије за клијенте, Иунг каже да је важно знати који су краткорочни и дугорочни циљеви клијената. „Од ваших уложених средстава, када ће они морати да искористе рачун да би испунили различите циљеве? Ово је важно напоменути јер су неке стратегије боље ако се не прекину прерано“, каже Иунг.

3. Како за вас изгледа успех у пензији?

„Желим да знам где им је глава када су у питању ствари које ће заиста радити у пензији“, каже Џереми Д. Шип, сертификовани финансијски планер и оснивач и саветник за инвестиције у Ретиремент Цапитал Планнерс. „Ако немамо крајњи циљ према којем бисмо планирали, скоро је немогуће започети,“ каже Шип.

4. Како реагујете на велике падове тржишта?

Брајан Волш, виши менаџер и сертификовани финансијски планер у СоФи, каже да је разумевање нечије толеранције и способности да се носи са ризиком изузетно важан аспект стратегије улагања. „Годинама су саветници користили упитнике за профилисање ризика и софтвер да би помогли у овој одлуци“, објашњава он, додајући да конкретно сада пита клијенте како су реаговали на велики пад тржишта прошлог пролећа. „Ако су продали или су били под великим стресом због кризе, можда ће морати да буду конзервативнији“, каже Волш. (Ову алатку можете користити да бисте се упарили са планером који задовољава ваше потребе.)

5. Коју врсту ризика портфеља сте спремни да преузмете — и каква су ваша очекивања од вашег портфолија?

Питања четири и пет су донекле повезана, али представљају тако важан концепт да није лоша идеја да га саветник постави на више начина. „Није само једноставно питање да ли сте агресивни или конзервативни. Ако сте уложили 100,000 долара, а сутра се тржиште повукло и ваша инвестиција сада износи 80,000 долара, како бисте се осећали?" каже Иунг. Ако неко каже да не би било добро ако би нешто изгубили, Иунг каже да би онда морала да разговара о очекивањима. „Неки људи очекују да ће добити 10%+ приноса, али не желе да ризикују. Ризик и награда иду руку под руку“, каже Иунг. 

6. Шта сте урадили са новцем последњи пут када сте добили повишицу или сте добили додатни новац?

Гледање како људи рукују додатним новцем може вам помоћи да схватите како боље планирати за њих. „Повишице за штедњу не само да вам омогућавају да уложите новац за будућност, већ такође контролишете раст ваших трошкова, тако да ћете морати да уштедите мање новца да бисте заменили свој животни стандард када одете у пензију“, каже Волш. Ако имате посла са особом која троши новац, можда ћете морати да уградите додатне мере заштите у њихов финансијски план како бисте били сигурни да ће остати на правом путу; најбоље је то знати унапред.