Имам 38 година, продао сам своју кућу за 1.3 милиона долара и уштедео сам новац, али „питам се да ли ћу икада моћи да се пензионишем“ 

Мој приход са бонусом је $150,000. Имам 150,000 долара у традиционалној ИРА, 50,000 долара у Ротх-у и 50,000 долара у мојој компанији 401(к) (20% Ротх, 80% традиционално). Тренутно искориштавам свој допринос, имам 4,000 долара годишње за послодавца плус стављам додатних 8,000 долара годишње у компанију након опорезивања 401(к). Имам око 1,300 долара месечно додатног прихода. Штедим ли довољно? Да ли би ми било боље да купим некретнину која ствара приход и смањим своју штедњу за пензију?

Хелп!

Погледајте: Имам 36 година са 435,000 долара и желим да се пензионишем раније — „што раније то боље“ — али без штедљивог начина живота

Поштовани читач, 

Прво, свака част што сте у 30-им годинама, што сте толико уштедели, дубоко размишљали о својим финансијским одлукама и заиста држали пулс на свом пензионом осигурању. То је само по себи огромно достигнуће. 

Веома сте срећни што сте на позицији где зарађујете плату коју зарађујете и имате рачуне и послодавце који вам се нуде. То је ситуација у којој се не налази много младих Американаца, и апсолутно би требало да је искористите у највећој мери. Како се земља креће на начин да се пензије у приватном сектору постепено укидају, социјално осигурање је усред неке врсте промене (Конгрес никада није дозволио да посустане, али му је у овом тренутку потребна помоћ) и пензионери су углавном одговорни за сопствени приход од пензије, што пре радници размисле о финансијама иза својих пензионисања, то боље. 401(к), подударање послодавца и добра плата су кључни састојци када то радите. 

Питате да ли штедите довољно, али истини за вољу, заиста не постоји начин да се сазна шта је „довољно“ тренутно. Имате 38 година, тако да осим ако не планирате да се пензионишете знатно раније од традиционалног пензионисања негде у 60-им годинама, вероватно не знате колики ће вам бити трошкови у пензији. Нико не може са сигурношћу знати шта ће коштати становање, комуналије, ауто плаћања, здравствена заштита, хитни случајеви и тако даље за 20 или 30 година. Можете да покушате да израчунате шта бисте желели да имате у пензијском приходу сваке године, да узмете у обзир инфлацију и да радите уназад да бисте пронашли број коме ћете тежити, али та цифра ће се вероватно променити више пута од сада до тренутка када сте заправо близу пензије . 

Погледајте колону МаркетВатцх-а „Пензионисање хакова“ за делотворне савете за сопствено путовање у пензиону штедњу 

Имајући то у виду, у овом тренутку на вашем путу ка пензији, фокус би требало да буде да уштедите, уштедите, уштедите, колико год можете, а да се потпуно не лишите у садашњости. Изгледа да то радите. 

Ако под имовином која ствара приход мислите на фокус на приход од закупа, то је дефинитивно један од начина да се унесе додатни новац, али често долази са много посла. Постоје месеци у којима можда нећете зарадити ако имате слободна радна места, а онда постоје мање од идеалног времена када плаћате поправке, замене и тако даље. Приходи од закупнине су одличан начин да зарадите новац - многи људи који се раније пензионишу користе га као један од својих главних извора прихода за пензију -, али је интензивнији од скривања готовине у 401 (к) или ИРА. Такође морате пронаћи поуздане и одговорне станаре, јер супротно може бити велика главобоља за вас као станодавца. 

Ако кренете тим путем, планирајте да задржите додатни новац са стране у случају да нешто треба да поправите и, ако одлучите да на крају добијете више некретнина, размислите о ангажовању менаџера од поверења који ће вам помоћи у одржавању свакодневног пословања. Пре куповине имовине, обавезно погледајте „кости“ куће или зграде и сазнајте детаље о крову, цевима, историји имовине и тако даље. 

Не би требало превише да смањите своју пензиону штедњу уместо имовине за изнајмљивање. У идеалном случају, узели бисте део тог профита и ставили га на рачун за будућност. Али рећи ћу да ћете можда желети да диверзификујете врсте налога које имате за будућност. 

Такође погледајте: Да ли би требало да будете станодавац у пензији? 

Помињете да имате Ротх и традиционалне рачуне. То је одлично, пошто је пореска диверсификација огромна предност у пензији. Даје вам могућност да изаберете начин на који ћете добити приход од пензије, а самим тим и са коликим пореским рачуном бисте се потенцијално могли суочити, а то је моћно. Али то није једини алат. Диверзификација типова налога које имате такође помаже. На пример, имате 401(к) и ИРА, али ти рачуни имају ограничења, као што је власник рачуна мора имати 59 ½ година да би се могао слободно повући са њих (Ротхс дозвољавају да се доприноси инвеститора дистрибуирају без казне, али постоје друга правила за повлачење које треба имати на уму). 

Уместо да ставите сав свој новац за пензионисање на рачуне за пензионисање, можда бисте желели да испробате брокерски рачун. Они се опорезују, али постоји мање правила за дистрибуцију, а то би могло помоћи ако бисте се ипак раније пензионисали. 

За сада, наставите са добрим радом. Чињеница да сте већ толико уложени у своје пензијско осигурање је веома добар знак. 

Читаоци: Имате ли предлоге за овог читача? Додајте их у коментаре испод.

Имате питање о сопственој пензијској штедњи? Пошаљите нам е-маил на [емаил заштићен]