Имам 66 година, поседујем 5 некретнина и питам се да ли би продаја могла да понуди 'бољу пензију него да будем станодавац.' Али мучим се да нађем саветника који би помогао који не 'покушава да ми прода' нешто. Шта да радим?

Питање: Тражим финансијског саветника који не жели само да ми прода неке ануитете или акције. Имам пет некретнина; три не производе како би требало јер су на тешкој локацији, па гледам да ли би њихова ликвидација обезбедила бољу пензију него да будем станодавац. Имам 66 година, још не наплаћујем социјално осигурање, које ће бити прилично ниско јер сам неколико година имао губитке док сам обнављао ове некретнине и стално сам имао слободна радна места због деложације. Међутим, две некретнине су у области Бостона и само су станови, али би обезбедиле добар основни приход. Један проблем који имам је да могу да финансирам место за живот када ликвидирам другу имовину. Шта да радим? (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Прво, звучи као да морате да пронађете финансијског саветника који има искуства у помагању клијентима у доношењу одлука о њиховим некретнинама — и који вам такође може помоћи да направите свеобухватан финансијски план за себе. „Одлуке о некретнинама могу бити тешке јер често укључују време, одмеравање предности и недостатака држања и одржавања имовине ради прихода у односу на њихову продају, одређивање количине готовине коју треба имати при руци за неизвесности власништва над некретнинама, решавање пореских питања и други фактори који се односе на ваше потребе планирања“, каже сертификовани финансијски планер Јуд Маллини из Тогетхер Планнинг. Уз то, неки саветници су упућени у ово и могу вам помоћи да направите план и узмете у обзир ток готовине и ризике некретнина, кажу професионалци.

Не само да желите особу са некретнинама и свеобухватним искуством у финансијском планирању, можда ћете желети саветника по сату или на пројекту. Разлог? Неко ко ради по моделу имовине под управљањем (АУМ) можда ће бити склонији да заради своју накнаду на основу тога колико новца управља уместо вас.

Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

Да бисте избегли добијање ануитета, можда ћете желети да пронађете саветника који ради само за регистрованог инвестиционог саветника (РИА); РИА има фидуцијарну обавезу према клијентима да даје само инвестиционе савете у најбољем интересу клијената. РИА не могу да продају ануитете, акције или обвезнице као што то могу брокерско-дилери или осигуравајућа друштва. „Ово би требало да спречи продају ануитета. Што се тиче акција, претпостављам да мислите на брокера који продаје хартије од вредности уз провизију и опет, РИА то неће учинити“, каже сертификовани финансијски планер Сем Роуман из БерганКДВ Веалтх Манагемент-а. (Ово води нуди 15 питања која можете поставити било ком саветнику којег бисте могли да ангажујете.)

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Којег год саветника да изаберете, радите са неким ко може да вам пружи објективан савет и припреми различите сценарије. „Важно је да видите утицај вашег новчаног тока у краткорочном и дугорочном периоду. Професионалац ЦФП-а може да ради са вама и вашим пореским саветником како би одредио утицај на ваш новчани ток и порезе на основу ваших одлука“, каже сертификовани финансијски планер Маргуерита Цхенг. Такође би требало да буду у стању да изврше анализу ових некретнина како би одредили принос на капитал (РОЕ). „Та анализа ће помоћи у директним одлукама о имовини, приходима и социјалном осигурању“, каже сертификовани финансијски планер Данијел Форбс из Форбсовог финансијског планирања.

Будите сигурни да имате осећај да ли су вредности и мисија потенцијалног саветника у складу са оним што вам је потребно. „Интервјуирајте тројицу од њих. Ваше шансе да добијете савет који вам је потребан су добре“, каже Малини. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].