Ја сам 61-годишња стјуардеса која жели да се пензионише са 70 година. Имаћу 900 долара месечно пензије и добијаћу социјално осигурање, али имам само 150 хиљада долара у свом 401(к). Да ли треба да добијем стручну помоћ?

Питање: Мислим да ми треба финансијски саветник. Имам 61 годину и планирам да се пензионишем са 70 година. Ја сам стјуардеса и примаћу пензију од нешто више од 900 долара месечно. Имам 401(к) са стањем од нешто више од 150,000 долара, и добићу социјално осигурање када одем у пензију. Никада нисам имао финансијски планер и надам се да није касно да почнем са њим. Мој циљ је да повећам свој 401(к) и само користим здрав разум у својој потрошњи. Ја сам самац без деце. Сви савети или препоруке о томе коме да се обратите или како да поступите били би цењени. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор:  Похваљујемо вас што се надате да ћете повећати свој резултат, и није касно да пронађете финансијског планера који ће вам помоћи, ако одлучите да кренете тим путем. „Ви сте у оном што ја називам лудом трком ка пензији, током које људи који можда нису обраћали довољно пажње на штедњу и улагања почињу да укључују накнадне сагоревање штедње“, каже Јим Киннеи, сертификовани финансијски планер у Финанциал Патхваис-у. 

Имате проблем са својим финансијским саветником или желите новог? Емаил [емаил заштићен].

На површини, звучи као да су ваше потребе прилично једноставне и јасне. Ако се одлучите за планера, „препоручио бих вам да пронађете финансијског планера који плаћа само накнаду, што значи да раде само за вас и не продају вам производе осигурања или улагања“, каже Киннеи. И, кажу професионалци, такође звучи као да бисте имали користи од саветника по сату или на пројекту, који ће вам наплатити паушалну накнаду или сатницу да вам да финансијски савет, уместо да уместо вас управља вашим инвестицијама.

„Неки саветници желе само да управљају новцем. Неће желети да раде са вама ако је већина ваше уштеђевине у 401(к) вашег послодавца. Али можете пронаћи саветнике који не захтевају од вас да инвестирате преко Националног удружења личних финансијских саветника (НАПФА) или Гарретт Планнинг Нетворк – само обавезно објасните да тражите планирање пензионисања, а не управљање инвестицијама“, каже Кини . Накнаде могу да варирају у великој мери, али знајте да се о њима може преговарати – само нагласите да је ваш живот једноставан и да су вам потребне само једноставне пројекције и смернице. Ево колико бисте могли да платите за финансијске савете.

Саветник може у потпуности да сагледа ваше приходе и потрошњу, вашу толеранцију на ризик, расподелу средстава и ваше дугорочне циљеве — и на основу тога креира план за вас који ће вам помоћи да остварите своје циљеве. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Постоји и неколико питања на која би требало да се позабавите, укључујући и када започети социјално осигурање, пошто можете максимизирати бенефиције када сачекате до 70. године. „Морате да размислите о опорезивом инвестиционом или штедном рачуну поред вашег 401(к), који омогућило би да имате приступ готовини са 70 година када ваша пензија почне и да можете да одложите примање потребних минималних дистрибуција од 401(к) до 72 године“, каже сертификовани финансијски планер Шерил Морхаузер. У ствари, одлагање социјалног осигурања генерално обезбеђује повећање од 8% сваке године са 62 на 70, каже сертификовани финансијски планер Брајан Фрај из Сафе Ландинг Финанциал-а.

Такође би требало да размотрите које су инвестиције најприкладније за ваш профил толеранције ризика како бисте били сигурни да ћете преживети нестабилност тржишта као што тренутно видимо. „Финансијски планер може пружити стратешке Ротхове савете за конверзију на годишњем нивоу, излажући опорезиви приход нижим категоријама сада уместо виших разреда у будућности, и могу управљати изложеношћу вишим разредима прихода када се повлаче из ИРА, истовремено минимизирајући ризик изложености вишка Медицаре премиум доплата“, каже сертификовани финансијски планер Џеф Стјуарт из Луцид Веалтх Планнинг. 

Поред тога, финансијски планер може проценити предности, недостатке, трошкове и заједницу опција за дугорочну негу; проценити здравствено осигурање; понудити сталну едукацију и подршку; и примените дисциплиновану, неемотивну и поновљиву стратегију ребаланса, смањујући ризик од грешака у понашању, каже Стјуарт. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Желите да будете сигурни да вам новац траје цео живот, а желећете да радите са саветником да „покренете више сценарија шта ако када доносите велике одлуке“, каже сертификовани финансијски планер ДееДее Базе из компаније Алпхемита Финанциал Сервицес. 

И, наравно, то можете учинити сами. Размотрите књиге као што је Рамит Сетхи Ја ћу те научити да будеш богат; Тхе Боглехеадс' Гуиде то Инвестинг би Мел Линдауер, Мицхаел ЛеБоеуф и Таилор Лариморе; и Богати тата, сиромашни отац Роберта Кијосакија. Поред тога, доступни су многи бесплатни курсеви на мрежи, укључујући Финансије за све, Како уштедети новац: Доношење паметних финансијских одлука (архивирани курс Универзитета у Калифорнији, Беркли) и Планирање безбедног пензионисања Универзитета Пурдуе.

Имате проблем са својим финансијским саветником или желите новог? Емаил [емаил заштићен].

Питања су уређена ради краткоће и јасноће.