Стално губим новац на улагањима у акције и криптовалуте. И платио сам за савет који ми је дао информације које сам користио за ово. На пример, речено ми је да купим СоФи и изгубио сам новац све време када сам инвестирао у њега. Шта могу да урадим?
Могу да чујем вашу фрустрацију која цури кроз ово питање. И схватам. Уосталом, шта је поента плаћање финансијских савета ако нећете зарадити новац на упутствима које добијете?
Али пре тебе отпустите свог финансијског саветника (а можда ћете желети да то урадите након што ово прочитате), важно је да размотрите разумна очекивања о томе шта финансијски саветник може да гарантује, како избећи преваре и лоше актере и шта очекивати када су у питању губици и добици на тржишту.
A финансијски саветник може вам помоћи да разумете предности и недостатке одређених инвестиционих одлука.
Шта професионални финансијски савети могу учинити за вас
Важно је напоменути да ниједан финансијски саветник не може предвидети тржишта. Наравно, саветници могу да користе графиконе и историјске моделе да би направили образована нагађања. Али већину тврдњи о гарантованом поврату улагања требало би да посматрате са здравом дозом скептицизма. Појединачне акције и цриптоцурренциес оба долазе са великим ризиком, без обзира ко вам каже да их купите.
Уместо тога, какав одличан холистички саветник што можете учинити је да вам помогне да формулишете финансијски план који издржава пад тржишта и смањује изложеност ризичним или шпекулативним финансијским производима.
Тај финансијски план може укључивати акције које понекад губе новац. То би чак могло укључити и инвестиције у криптовалуте које чине само разуман део вашег портфеља (читајте: новац који сте спремни да изгубите). Али ваша средства треба да буду диверзификована и распоређена у различите канте које омогућавају вашем новцу да преживи пад тржишта без банкротирања.
За ову помоћ обично ћете платити накнаду, често негде око 1%. имовина под управљањем (АУМ). Алтернативно, можете платити сатницу или накнаду по пројекту у зависности од тога како је ваш уговор структуриран.
Важност проналажења фидуцијара
Када пронађете финансијског саветника, обично препоручујем рад са а фидуциари. То је неко ко је законски обавезан да делује у вашем најбољем интересу.
Постоје неки скраћени начини да утврдите да ли радите са фидуцијарним финансијским саветником. Сертификовани професионалци финансијског планера (ЦФП) морају бити фидуцијари. Саветници наведени на платформи СмартАссет-а су и фидуцијарни саветници. Такође можете питати када интервјуишете потенцијалне финансијске саветнике да ли су они фидуцијари и да ли делују у том својству у сваком тренутку.
Волим да поделим ове информације јер свако себе може назвати „финансијским саветником“, чак и неко ко продаје ризичне финансијске производе на ИоуТубе-у или продаје деонице улагања на Фејсбуку. Ако добијате савет који делује погрешно, размислите од кога га добијате и да ли се од те особе захтева да делује у вашем најбољем интересу када даје ту препоруку.
Идентификовање превара и преваранта
Иако није нужно лоша форма да саветник предлаже или бира појединачне акције, питам се да ли су вам ове селекције јасно представљене. Фидуцијарни финансијски саветници не могу да вас заштите од свих губитака на тржишту, али би требало да предложе инвестиције које допуњују ваш укупни портфолио и да вас упозоре да не будете превише изложени одређеним средствима.
Сваки саветник вредан своје соли неће вам рећи да уложите више него што можете приуштити у једном цриптоцурренци или безбедност.
Провера досијеа саветника за дисциплинске мере или жалбе може вам помоћи да осетите да идентификујете лоше актере у простору. Неколико начина да проверите свог финансијског саветника укључују:
Користите ФИНРА БрокерЦхецк. Унесите назив саветника или фирме БрокерЦхецк, бесплатан алат, који ће вам дати арбитраже и жалбе, информације о лиценцирању и регулаторне радње.
Користите СЕЦ-ово јавно објављивање инвестиционог саветника. Овај алат, који је повезан са БрокерЦхецк-ом, такође вам омогућава да видите информације о инвестиционом саветнику и његовим пословним операцијама.
Проверите њихове акредитиве. Лиценцирање као што је Серија КСНУМКС дозвољава саветницима да продају хартије од вредности. Плус, ЦФП и овлашћени финансијски аналитичари (ЦФА), на пример, морају да прођу низ образовних препрека и да се придржавају професионалних стандарда.
Може ли ваш финансијски саветник да вас заштити од губитака на тржишту?
Кратак одговор: Не. Финансијски саветник, чак ни генијални инвестициони менаџер, не може гарантовати да ће ваш портфолио увек бити у плусу. Осим ако вам новац није пребачен на неколико штедних рачуна или потврда о депозиту, вероватно ћете се возити тржишним покретима, без обзира ко вам даје савете за инвестирање.
Неке ствари које саветник може да уради укључују:
Помозите вам да дизајнирате а диверсификована стратегија улагања са профилом ризика који одговара вашем временском хоризонту улагања и желуцу за ризик.
Помозите у стављању новца у „канте“ за краткорочне, средњорочне и дугорочне циљеве.
Предложите инвестиције или стратегије које вам могу помоћи да остварите своје финансијске циљеве.
Дајте вам слободу да се играте новцем у индивидуалним инвестицијама. Али добар саветник ће вас охрабрити да се „коцкате“ само са новцем који можете себи приуштити да изгубите. Многи саветници сугеришу да криптовалута, на пример, не заузимају више од 2% до 5% портфеља инвеститора.
Закључак
Плаћање савета не гарантује да ћете избећи све губитке на тржишту. Али ако се осећате гадљиво због начина на који су вам ове инвестиције представљене и како су описане, вреди прегледати акредитиве свог финансијског саветника и уверити се да радите са неким легитимним.
Савети за инвестирање
Ако имате питања специфична за вашу ситуацију улагања и пензионисања, а финансијски саветник може помоћи. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако се ваша улагања исплате, можда дугујете порез на капиталну добит. Одредите колико ћете платити када продате своје акције код нас калкулатор пореза на капиталну добит.
Сусаннах Снидер, ЦФП® је СмартАссет-ов колумниста финансијског планирања и одговара на питања читалаца о темама личних финансија. Имате питање на које бисте желели да добијете одговор? Емаил [емаил заштићен] а на ваше питање се може одговорити у некој будућој колумни.
Имајте на уму да Сузана није учесник платформе СмартАдвисор Матцх.
Фотографија: ©Јен Баркер Ворлеи, ©иСтоцк.цом/Јирапонг Манустронг, ©иСтоцк.цом/Виорел Курносов
Порука Питајте саветника: Губим новац на инвестицијама. Како мој саветник може дозволити да се то догоди? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/аск-адвисор-им-лосинг-монеи-163430213.хтмл