„Губим преко 1,100 долара сваког квартала због накнада.“ Ја сам у сигурним инвестицијама током ове кризе, али још увек губим много новца од хонорара саветника. Шта бих требао да урадим?

Одговор: Паметно се запитате како се управља вашим новцем и колика је вредност коју добијате када радите са саветником. „Први корак који предлажем је да контактирате свог саветника како бисте разговарали о вашим питањима и недоумицама. Ако плаћате професионалцу да вам помогне, требало би да имате јасну комуникацију и прилику да разговарате о било ком аспекту услуге коју добијате“, каже сертификовани финансијски планер Дејвид Едмистен из Нект Пхасе Финанциал Планнинг. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који може да задовољи ваше потребе.)

Звучи као да се неке саветодавне таксе одузимају са рачуна на тржишту новца. „Ако је циљ да се вратите на тржиште, можете разговарати са својим саветником о смањењу накнаде, посебно ако је накнада само за савете о улагањима“, каже сертификовани финансијски планер Дериецк Ходгес у Анцхор Поинте Веалтх.  Ево како преговарати о хонорарима саветника, и ево погледајте које врсте накнада саветник обично наплаћује како бисте могли да упоредите оно што плаћате са тим.

Имате питање о свом финансијском саветнику или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Ако држите готовину или фондове на тржишту новца за очување капитала и не добијате никакав додатни савет или услугу, можда би било вредно истражити алтернативе са нижим трошковима као што је онлајн штедни рачун са високим приносом (неки ови рачуни сада плаћају више него што имају за 15 година; погледајте најбоље стопе штедње које можете добити овде) или самостални брокерски рачун за држање вашег новца. „Ако повратак на тржиште није пожељан, гледање на краткорочне америчке државне обвезнице би била атрактивна опција“, каже Ходгес.

Ако ваш саветник обезбеђује финансијско планирање или помаже у неколико аспеката вашег финансијског живота, њихова накнада може бити разумна за целокупну услугу коју вам пружају. „Да ли сарађујете са својим саветником за сталну помоћ у вези са вашом инвестиционом стратегијом и доношењем одговарајућих одлука о ребалансу за ваш портфељ? Њихова накнада може се наплаћивати за савете и смернице које пружају кроз променљиве тржишне услове. Ако цените ову врсту смерница, можда би било вредно размислити да ли добијате савет који је вредан накнаде коју плаћате“, каже Едмистен. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који може да задовољи ваше потребе.)

Ако сте свом саветнику дали инструкције да премести ваш новац у готовину када је тржиште кренуло на југ, „саветник наставља да прикупља накнаде јер се по налогу клијента рачуном више не управља активно у складу са стратегијом саветника. На клијенту је да се врати стратегији за коју плаћа, или да премести свој новац негде другде и сам њиме управља“, каже сертификовани финансијски планер Јим Хемпхилл из ТГС Финанциал-а. Друга могућност је да је стратегија вашег саветника у потпуности отишла у готовину као одбрамбену меру и саветник наставља да наплаћује накнаде за вођење стратегије. Ако је то случај, запитајте се да ли желите да платите накнаде за ове позиције.

Ако превазилазите стратегију свог саветника јер вас је тржиште престрашило, можда сте превише несклони ризику да бисте били инвеститор у ризична средства. „Можда би требало да будете у ЦД-овима или некој другој имовини ниског ризика. Ако направите овај потез, требало би да буде трајан, јер ако изађете са берзе током пада када је тржиште јефтиније, имате врло мале шансе за дугорочни успех улагања“, каже Хемфил. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који испуњава ваше потребе.)

Ваш саветник може имати ваш новац на рачуну брокерске фирме, банковном или брокерском рачуну који аутоматски преноси износе који премашују или су испод одређеног нивоа у инвестициону опцију са већом зарадом од камата. „Ови рачуни имају ниске накнаде, обично 0.5% или тако нешто. Можете преместити новац у заједнички фонд тржишта новца и зарадити веће накнаде. То смо урадили са 80%-90% нашег готовинског фонда и приноси су изнад 2.5% без значајног ризика“, каже Хемпхилл.

Добра вест је да би требало да будете у могућности да добијете мало јасноће о накнади од 1,100 долара од свог саветника и вероватно имате много опција да истражите како напредујете. Ако одлучите да кренете путем робо-саветника, ево водич о томе колико вам то може уштедети и на шта треба обратити пажњу када га изаберете. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који испуњава ваше потребе.)

Питања су уређена ради краткоће и јасноће.

Имате питање о свом финансијском саветнику или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].