Ја сам старији од 72 године. Шта могу да урадим да бих избегао урезивање захтеваног минималног пореза на дистрибуцију (РМД)? Имам сталан прилив других прихода.
-Берние
Рачуни са одложеним порезом, као што су 401 (к) и традиционални индивидуални рачуни за пензионисање (ИРА), потенцијално су одлична средства за уштеду за пензију. Али долазе са приложеним концима.
Одлагањем пореза на овим рачунима, успостављате партнерство са Пореском управом. То је као да узмете хипотеку од банке да бисте купили кућу – осим што се пореска управа неће обавезати на то колика ће бити „каматна стопа“ и нагло понестаје стрпљења када навршите 72 године.
Према важећем пореском закону, 72 је када потребне минималне дистрибуције (РМД) почети. То значи да власници рачуна морају почети са дистрибуцијом и плаћањем пореза на стање својих рачуна.
Као резултат тога, питање избегавања пореског угриза на РМД је уобичајено. Читајте даље за стратегије које можете предузети да бисте ублажили последице пореза на РМД.
A финансијски саветник може вам помоћи да разумете како да управљате пореским последицама ваших РМД-ова.
Узмите РМД исправно
Без обзира на ваше године, постоје проактивни кораци које можете предузети да бисте се припремили за порез на РМД.
Први корак је да се уверите да постоји план за расподелу потребне количине сваке године. Вреди нагласити ову тачку јер казне за нестале РМД износе чак 50% износа који није повучен.
Пре него што се бринете о избегавању пореза на доходак, кључно је да се уверите да не додајете увреду повреди изрицањем казни.
Одредите колико да повучете у РМД-овима
Два најважнија питања на која треба одговорити сваке године за РМД су:
За које налоге је потребан РМД?
Колико је потребно са сваког рачуна?
Људи су ретко изненађени другим питањем. Али прво питање се често занемарује. Рачуни са одложеним порезом су индивидуални рачуни и РМД се не могу покрити за једног супружника узимањем дистрибуције са рачуна другог супружника.
Свако ко има више рачуна са одложеним порезом мора бити сигуран у то одакле долазе дистрибуције.
Да ствари буду компликоване, ако појединац има више ИРА, они могу израчунати укупан РМД на свим рачунима, а затим узети ту дистрибуцију са једног налога да би задовољили захтев за годину. Али ако та иста особа има више налога 401(к), новац мора бити одвојен са сваког рачуна. Нема агрегације.
Ако имате само једну ИРА или КСНУМКС (к), можете се фокусирати на количину за дистрибуцију. Али можда би било вредно поставити више питања пре него што предузмете акцију ако је укључено више налога.
Износ за расподелу је заснован на очекиваном животном веку Пореске управе и израчунат је на основу стања рачуна од 31. децембра који подлежу РМД-овима.
Када тај датум прође, распоређени износ је постављен, а фокус се окреће на минимизирање пореза који ће бити доспео приликом повлачења.
Размотрите квалификоване добротворне дистрибуције
Најефикаснији начин да се тај порез смањи је стварањем а квалификована добротворна дистрибуција, такође позната као КЦД. Ова одредба пореског закона омогућава власницима рачуна да дистрибуирају средства директно из својих ИРА у квалификовану добротворну организацију, уклањајући расподелу из опорезивог прихода.
Дистрибуција мора да иде директно у добротворне сврхе. Ако средства прво стигну на банковни рачун пореског обвезника, расподела је у потпуности опорезива и потенцијална корист се губи.
Бонус за коришћење ове стратегије је то што она такође уклања расподелу из прилагођеног бруто прихода пореског обвезника (АГИ), што је кључни број у одређивању колико су премије Медицаре скупе за пореског обвезника.
Имате више од 72 године, тако да се овај следећи део неће применити. Али за читаоце који нису достигли то доба, важно је напоменути додатну предност КЦД-а. Ове дистрибуције се могу извршити почевши од 70 1/2 године и смањиће укупни биланс који се користи за израчунавање РМД-а. Као резултат тога, они ће смањити износ РМД-а у наредним годинама и повезане порезе.
Рачун за свој ток додатног прихода
Да би КЦД постали одржива опција, пореском обвезнику су потребни други извори прихода или новчаног тока који ће подржати свој животни стил. Ако КЦД није направљен или покрива само део РМД-а (КЦД не мора бити исти износ као РМД), друга опција за смањење пореских обавеза је смањење осталих опорезивих прихода током године.
Порески систем САД је прогресиван, што значи да што је већи ваш опорезиви приход, више пореза плаћате на сваки долар прихода.
Могућности у пензији за смањење опорезивог прихода могу бити ограничене, али вреди размотрити. Конкретно, капитални добици и други дискрециони типови прихода могу представљати прилике за убрзавање или одлагање прихода у иначе високим пореским годинама како би се смањио износ који ће бити дуг из РМД-а.
Иако сте прешли старосну границу од 72 године, млађи људи могу имати користи од стратешког претварања традиционалних ИРА долара у Ротх пре 72. године. Ово може значајно смањити износ пореза који се плаћа када РМД почну.
Шта даље
Без обзира на то да ли су стратегије смањења пореза о којима се овде говори су применљиве или привлачне за вас, императив је да имате план да испуните своје РМД када напуните 72 године да бисте избегли казне. Размислите о порезним потезима као што је прављење квалификованих добротворних дистрибуција, познатих као КЦД.
Савети о штедњи за пензију
Ако имате питања о потребним минималним дистрибуцијама, размислите о сарадњи са финансијским саветником. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора бити тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако сами планирате да одете у пензију, исплати се знати. СмартАссет вам нуди мноштво бесплатних онлајн ресурса за помоћ. На пример, погледајте наше бесплатни калкулатор за одлазак у пензију и започните данас.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/схироносов, ©иСтоцк.цом/вхифраместудио
Порука Питајте саветника: Имам више од 72 године. Како да избегнем порез на РМД? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/аск-адвисор-им-овер-аге-161105558.хтмл