Плаћам свом саветнику 1%, али 'једина комуникација коју добијам су фактуре.' Зато желим да повратим искључиву контролу над својим налозима — без потребе да разговарам са њим о томе. Да ли је то могуће?

Питање: Пре осам година ангажовао сам финансијског саветника јер су отпуштања на послу све чешће долазили и желео сам да знам да ли је моја уштеђевина довољна да одем у пензију. Финансијски саветник је почео да управља неким мојим рачунима уместо мене уз накнаду од 1%. Ово је била значајна сума годишње, али саветник ми је помогао да се припремим и пребродим одлазак у пензију, селидбу кроз земљу и куповину нове куће/продају старе, тако да сам углавном био срећан. Али мој првобитни саветник је отишао у пензију и ја сам додељен новој особи, која ми се никада није обратила е-поштом или телефоном да ми се представи или сазна нешто о мени. Једина комуникација коју добијам су тромесечне фактуре за накнаде и е-маил од рецепционера за заказивање састанка. (Тражите новог саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)

Пустио сам да се ово настави током пандемије јер нисам имао довољно менталног пропусног опсега да се носим са тим, али сада желим да поново преузмем контролу над својим налозима и да управљам њима сам — можда у консултацији са саветником који се наплаћује. . У пензији, хонорар за финансијског саветника је био мој највећи годишњи трошак, више од мојих пореза и више од мојих пореза на имовину у веома скупој области и више не осећам да вреди плаћати тако велику накнаду. 

Неколико пута сам звао финансијску фирму у којој се налазе моји рачуни да бих питао како да повратим искључиву контролу над рачунима којима се професионално управља, али изгледа да не могу да нађем никога ко би ми могао рећи како да то урадим. Делују збуњено и кажу да не знају шта мислим под „професионално вођеним налогом“ иако су тако идентификовани у мојој евиденцији. Да ли користим погрешну терминологију? Чини се да би то требало да буде једноставна ствар, као што је попуњавање обрасца за сваки налог, јер смо тако поставили да се њиме управља, али изгледа да не могу да пронађем прави образац. Желео бих да избегнем да позовем финансијског саветника и да их замолим да то ураде ако је икако могуће. Имате ли идеју како најбоље поступити?

Имате питање у вези са радом са својим финансијским саветником или желите да запослите новог? Емаил [емаил заштићен].

Одговор: Пре свега, хајде да вам помогнемо да вратите те финансијске рачуне под своју искључиву контролу — а онда ћемо смислити како да вам пронађемо новог финансијског саветника, ако га желите. Када желите да раскинете свој однос са финансијском фирмом која држи ваше рачуне, језик који треба да користите је да желите да уклоните овлашћења саветника за трговину и да пренесете свој налог са платформе институционалног саветника на самостални налог за малопродају, каже финансијски планер Јое Фаворито из Ландмарк Веалтх Манагемент. У основи, платформа институционалних саветника је само платформа за трговање којој регистровани инвестициони саветници као што су Цхарлес Сцхваб & Цо, ТД Америтраде и Фиделити имају приступ. Самостални малопродајни рачун даје инвеститору могућност да самостално тргује акцијама, заједничким фондовима и ЕТФ-овима. Да бисте били сигурни да сте спремни када затражите промену, нека вам бројеви рачуна, назив фирме и име саветника буду доступни када позовете. 

Често постоје уговори о управљању који тачно прецизирају како да прекинете везу са својим саветником, па стручњаци препоручују да се позовете на све папире које сте можда потписали у почетку. Пре него што извршите промену, такође бисте могли да размислите о томе да затражите копије ваших изјава или било које друге папирологије у вези са трансакцијама које ваш тренутни саветник можда има. Осим тога, не морате да имате дуг разговор о раскиду — нема много обавеза у оваквој вези, и све док немате хитних питања или забринутости за свог тренутног саветника, можете да пређете на контролу над својим налогом без освртања.

„Пронашао бих другу институцију која је јасни у вези са вашим циљевима, а затим бих покренуо папирологију за трансфер да преместим средства на ваш нови рачун. Уверите се да иде од једне институције до друге тако да не преузмете новац у посед, [јер] ако то учините, то би могло да постане опорезиви догађај и да изазове неколико додатних корака за покретање 60-дневног преокрета са вашим порезима, ” каже сертификовани финансијски планер Дон Грант у Фортис Адвисорс. И уверите се да финансијска институција у којој се тренутно налазе ваша средства „ликвидира позиције пре него што пошаље новац на нови рачун, иначе ћете можда морати да платите накнаде за ликвидацију једном у новој институцији“, каже Грант. Водите рачуна о накнадама за трансфер које би могле да прате ваш прелазак и било каквим пореским импликацијама као што је плаћање капиталне добити на готовинске трансфере или пореских импликација које настају приликом преноса рачуна за пензионисање.

Следећи корак је да одлучите да ли желите да користите саветника за управљање тим налозима. (Тражите новог саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.) „Што се тиче тога да ли то има смисла или не, зависи од ваше способности да сами решавате [финансијска] питања“, каже Фаворито. Али једно је јасно: Ваш тренутни саветник не испуњава ваше потребе. „Постоји мноштво независних финансијских саветника који нуде не само ангажованије и свеобухватније услуге, већ и алтернативне структуре накнада“, каже сертификовани финансијски планер Кевин Цхеекс у ИмпацтФи — који каже да су ресурси попут НАПФА, КСИ Планнинг Нетворк или Фее-Онли Мрежу можда вреди погледати. 

И уместо модела процента имовине под управљањем који сте користили, можда бисте желели да испробате нешто друго. Цоди Гарретт, сертификовани финансијски планер у компанији Меасуре Твице Финанциал, објашњава да неки саветници пружају свеобухватно планирање без управљања инвестицијама клијената. „Овај модел услуге и терминологија служе само за савет и звучи као да савршено одговара вашим очекивањима. Иако планер који даје само савете не управља инвестицијама клијената, они пружају специфичне савете о улагањима који ће вам помоћи да управљате сопственим рачунима“, каже Гарет. Ево колико би савети по сату и по плану могли да коштају ти.