Повећане каматне стопе и даље смањују потражњу за хипотекама

Кључне Такеаваис

• Потражња за хипотекама за куповину опала је за 41% у односу на претходну годину, а потражња за рефинансирањем опала је за 84% у односу на претходну годину.
• Цене станова су више него пре годину дана, а стручњаци верују да ће наставити да расту у целини, при чему ће у неким областима доћи до пада цена.
• Очекује се да ће 2023. бити лоша година за становање, а индустрија ће се опоравити 2024. године.

Како каматне стопе настављају да расту и претња рецесије постаје све реалнија из дана у дан, потражња за стамбеним зградама је успорила. Ево шта се тренутно дешава на тржишту некретнина и изгледи за то куда ће се кретати потражња, каматне стопе и цене станова у 2023.

Тренутне стопе хипотеке

Просечна национална каматна стопа за 30-годишњу традиционалну хипотеку износи приближно 6.44% од 10. јануара 2023. Ово је више него двоструко више од просечне каматне стопе на хипотеку од 3.22% на почетку 2022. године.

У пролеће 2022, Федералне резерве су започеле серију повећања каматних стопа, што је поскупило позајмљивање новца широм света. Хипотеке су за око три базна поена више од стопе федералних фондова.

Ово је само груби водич јер коначна каматна стопа купца зависи од неколико фактора, укључујући учешће, кредитни резултат, однос дуга и прихода и локацију. Међутим, чак и ако зајмопримци имају идеалан профил задуживања, и даље ће плаћати високу каматну стопу у поређењу са првим месецима 2022.

Купац куће са учешћем од 20% за кућу од 550,000 долара и каматном стопом од 6.44% на 30-годишњу фиксну хипотеку имаће месечну уплату од 2,764 долара. Почетком 2022. исти кредит са стопом од 3.22 одсто коштао би 1,908 долара месечно, што је разлика од 874 долара.

Захтеви за хипотеку су нестали

Повећање каматних стопа је снажно притисак доле о захтевима за хипотеку. Просечна каматна стопа на хипотекарне уговоре смањена је у последња два месеца 2022. године, са 7.08% на 6.42% до краја године.

Као резултат смањења стопа, обим захтева за хипотеку је забележио благи пораст пошто су купци били жељни да прихвате нижу стопу. Међутим, ово повећање је било кратког века јер су апликације нагло опадале у последње две недеље у години.

У односу на претходну годину, захтеви за хипотеку су смањени за близу 41%.

ТрикО комплету племенитих метала | К.аи – компанија Форбес

Док су каматне стопе такође смањене за рефинансирање у истом периоду, стопа рефинансирања није порасла. Ово је вероватно због тога што је већина власника кућа рефинансирала раније 2022. године када су стопе биле много ниже.

Такође, за нове купце кућа, сматра се да се рефинансирање исплати само ако је каматна стопа на нови кредит најмање 1% нижа од стопе на текући кредит. Пошто стопе нису пале за 1% од својих највиших, мало људи тражи рефинансирање.

У односу на претходну годину, захтеви за рефинансирање су смањени за више од 84%.

До сада у 2023., хипотекарне стопе су почеле да расту. То значи да када се објаве подаци о апликацији за хипотеку, вероватно ће показати пад обима.

Све у свему, стручњаци сматрају да је део успоравања последица годишњег доба, јер је зима традиционално најспорије време за продају кућа. Они мисле да ће се апликације за хипотеку повећавати како време буде топлије и све више људи ставља своје домове на продају.

Међутим, очекује се да ће пораст пријава бити минималан због пораста каматних стопа због чега су домови недоступнији за просечног купца.

Цене станова су и даље високе

Цене станова остају високе упркос порасту камата. Део овога је због малог инвентара, али је и резултат очекивања продавца. Продавци желе да максимизирају колико добијају за своје домове и нису отворени за много преговарања.

На нормалном тржишту, цена куће је постављена на максималну вредност, а купци преговарају о нижој цени. Журба за домовима током пандемије изазвала је скок цена станова, а купци су давали понуде за знатно више од тражене цене.

То је довело до тога да продавци продају своје домове за неколико дана, добију одличну цену за своју кућу и уживају у финансијским предностима продаје. Међутим, повећање каматних стопа отежавало је купцима да приуште месечну уплату, и неизвесност запошљавања отежавало је купцима да оправдају трошкове хипотеке.

Продавци који не желе да се одрекну свог профита држе високе цене својих кућа и неће преговарати за нижу цену осим ако не морају. Ово доводи до тога да куће дуже остају на тржишту.

Хоусинг Оутлоок напредује

Историјски гледано, цене станова имају тенденцију пада током рецесије. Међутим, док ће у областима земље доћи до пада цена, мало је вероватно да ће се испунити очекивање значајног пада цена у земљи.

Ово је првенствено због недостатка понуде и веће инфлације, што повећава трошкове новоизграђених домова. Свако повећање залиха ће вероватно довести до тога да ће домови дуже остати на тржишту, за разлику од више нових домова на тржишту, пошто су многи градитељи кућа смањили производњу усред слабљења стамбеног тржишта и виших трошкова.

За потенцијалне купце кућа који желе да купе након значајног пада цена, већина стручњака каже да је стил из 2008. пад цена станова у 2023 мало је вероватно. Ово је чак и када су Федералне резерве наговестиле да држе стопу федералних фондова високом све док показатељи инфлације не покажу знаке попуштања.

Најбољи изгледи за тржиште некретнина су да инфлација показује знаке хлађења до лета, а Федералне резерве могу да престану да повећавају стопе или да почну да снижавају стопе. У овом сценарију, хипотекарне стопе би пале у другој половини године, што би подстакло тржиште некретнина.

Најгора перспектива је да ће инфлација дуже остати виша, а Фед ће морати да подигне стопе више од распона од 5%. У овом сценарију, потражња за стамбеним зградама ће наставити да опада јер ће се камате које се приближавају двоцифреним учинити домове недоступним за већину потенцијалних купаца.

Већина стручњака верује да ће тржиште станова почети опоравити се 2024 како се инфлација успорава и привреда побољшава. Ово ће потрошачима дати самопоуздање потребно за куповину куће.

Закључак

Тражња за стамбеним зградама успорава због виших камата и страха од рецесије. Иако већина стручњака не верује да ће стамбено тржиште пасти, успоравање продаје ће утицати на цене станова, узрокујући њихово спорије повећање.

За оне који су заинтересовани за куповину куће, мудро је пратити тренутне стопе на хипотеке, друге економске показатеље и Федералне резерве да виде колико би се стопе могле попети. Ако постоји уверење да ће се попети више, закључавање пре него касније може бити паметан потез.

Такође је мудро имати план да повећате своју штедњу, а да притом очувате своју имовину релативно ликвидном – К.аи вам може помоћи овде. Наша вештачка интелигенција претражује тржишта у потрази за најбољим инвестицијама за све врсте толеранције ризика и економске ситуације. Затим их згодно спаја Инвестициони комплети које чине улагање једноставним и – усудимо се рећи – забавним.

Најбоље од свега, можете активирати Заштита портфеља у било ком тренутку да заштитите своје добитке и смањите губитке, без обзира у коју индустрију инвестирате.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција.