Инфлација је на врхунцу од 40 година. 10 савета професионалаца о томе како да инвестирате и уштедите

Министарство рада је у четвртак објавило најновије податке о индексу потрошачких цена, који су открили да је стопа инфлације у САД поново порасла у јануару на 7.5%, што је максимум у последњих 40 година. Ово сугерише да „притисак на повећање потрошачких цена вероватно неће много попустити у скорије време“, пише Џефри Барташ из МаркетВатцх-а о подацима. Штавише, оно што се зове основни индекс цена - овај индекс уклања понекад нестабилне арене хране и енергије - порастао је 6% у јануару, у поређењу са годином раније. Без сумње, ова вест изазива нервозу инвеститора и штедиша око тога шта да раде са својим новцем. Зато смо питали стручњаке како потрошачи треба да размишљају о улагању и штедњи у овом периоду високе инфлације. 

1. Паметно инвестирајте у свој пензиони план који спонзорише послодавац — и брокерски рачун

Улагање је кључ за превазилажење инфлације: На пример, просечан годишњи принос С&П 500 износи отприлике 10%, показују подаци. Зато Степхен Царригг, сертификовани финансијски планер и приватни саветник за богатство у Интегратед Партнерс, саветује улагање у рачун за пензију на радном месту ваше компаније и „отворите брокерски рачун за додатну уштеду коју можете посматрати као своју средњорочну до дугорочну штедњу и искористити предности мешања“, каже Царригг. Финансијски гуруи Сузе Орман и Рамит Сетхи такође су истакли важност улагања како би се победила инфлација.

Важно је осигурати да имате диверсификован инвестициони портфељ, додаје Царригг: То значи онај који је изграђен од различитих средстава као што су берзански фондови и фондови обвезница, тако да је ваша изложеност било којој врсти имовине ограничена у случају пада. Прочитајте наш МаркетВатцх Пицкс водич за диверсификацију овде.

2. Узмите у обзир САВЕТЕ

Хартије од вредности заштићене од инфлације (ТИПС) су државне обвезнице које помажу у заштити од инфлације. „Главница ТИПС-а расте са инфлацијом и опада са дефлацијом, мерено индексом потрошачких цена“, објашњава влада.

3. Одмерите некретнине и робу

Граце Иунг, сертификовани финансијски планер у Мидтовн Финанциал Гроуп, каже за МаркетВатцх Пицкс да су „опипљива имовина као што су некретнине или роба такође нешто што треба узети у обзир“ у временима инфлације. Као што је Морнингстар недавно приметио на фронту робе, „У 2021. природни гас, нафта и широке корпе робе предњачиле су у робном универзуму по приносу од године до датума, током периода када су страхови од инфлације порасли. А на пољу некретнина, то је нешто што је Ворен Бафет такође заступао као начин да се избори са инфлацијом.

4. Размислите о залихама вредности у арени потрошачких производа

Снигдха Кумар, шеф операција производа за Дигит, каже да је улагање у ствари као што су храна и енергија — за којима је увек велика потражња — паметан избор јер су основне намирнице неопходне, а компаније које их продају имају могућност да цене артикала поскупе док јашу на таласу од инфлације.

5. Потражите пореску ефикасностиецс

„Потражите пореску ефикасност на свом брокерском рачуну која ће помоћи у борби против инфлације“, каже Царригг. Да би се максимизирала пореска ефикасност, инвестиције које имају тенденцију да изгубе мање приноса на порезе су погодније за опорезиве рачуне, док оне које губе више својих приноса на порезе треба да буду означене на рачунима са повољнијим порезом. У суштини, ако желите да задржите више свог новца, пореско ефикасно улагање ће минимизирати ваше пореско оптерећење, што значи да плаћате мање од онога што ваше инвестиције зарађују. „Отворите Ротх ИРА и максимално искористите јер рачуни без пореза могу бити веома вредни“, каже Царригг.

6. Погледајте компаније које могу релативно лако да подигну цене без штете по пословање

Ворен Бафет је дуго био заговорник улагања у предузећа са малим потребама за капиталом, посебно у временима инфлације. Потражите компаније које имају „способност да прилично лако повећају цене“, такође је једном написао Бафет. Ако можете да инвестирате у компанију која је у стању да подигне своје цене без икаквог губитка прихода, Бафет охрабрује то јер ствара профит.

7. Не држите вишак готовине при руциd

„Ако сте неко ко при руци држи велику количину ликвидног новца изнад онога што би вам могло затребати за фонд за хитне случајеве, онда бисте требали размислити о улагању вишка. Тржиште акција је тренутно на ниском нивоу, али током дугог, грубог временског периода, та инвестиција може зарадити много већу каматну стопу на берзи него што би била на штедном рачуну“, каже Цханелле Бессетте, специјалиста за банкарство у НердВаллет-у.

8. Уз то, немојте занемарити своју уштеђевину

Фонд за хитне случајеве је кључан: „Отворите штедни рачун и тамо ставите трошак од три до шест месеци који остаје у готовини и служи само за хитне случајеве“, каже Царригг. Иако је већина стопа на штедне рачуне ниске, „много је боље зарадити неку камату уместо да је уопште нема, па би из тог разлога потрошачи требало да пазе на онлајн штедне рачуне са високим приносом који обично нуде много веће стопе од просека у индустрији“, каже Бесет.

А можда ћете желети и новац за краткорочну уштеду. „Размотрите сертификат о депозиту (ЦД), али немојте јурити за приносом улагањем у рок доспећа који премашује колико дуго можете да живите без новца. Нема довољно приноса да би се оправдало одуговлачење и казна за рано повлачење више него што троши разлику“, каже Грег Мекбрајд, главни финансијски аналитичар у Банкрате-у.

9. Уђите дубоко у оно што трошите и како можете да уштедите

Када је инфлација висока као што јесте, често сте погођени вишим ценама свуда, од продавнице до бензинске пумпе. Зато водите рачуна о свом буџету и пратите план потрошње да бисте пратили своја средства сваког месеца. Ако трошите новац на местима која су пријатна, али можда нису неопходна, пауза или паузирање ове врсте трошкова може довести до уштеде на неочекиваним местима.

КСНУМКС. Не паничите

Да, инфлација је висока, али ако инвестирате, смањујете трошкове где можете и избегавате (ако је могуће) високо надуване ставке, корак сте испред многих других.