Улагање вам може помоћи у борби против дугова

Кључне Такеаваис

• Према подацима Федералних резерви Њујорка, потрошачи су 2021. завршили са рекордних 15.6 билиона долара дуга
• Просечно домаћинство сада дугује 155,622 долара, укључујући стања на хипотекама, кредитним картицама, ауто кредитима и студентским кредитима
• Стања хипотекарних кредита чинила су највећи део, порасла за 890 милијарди долара у години и 258 милијарди долара у последњем кварталу

Погођена инфлација у САД КСНУМКС% у марту, обележавајући нови рекорд који обухвата најмање четири деценије. Повећању цена у сектору енергетике, хране и становања увелико је допринело повећању, при чему је само бензин порастао за 19.8%.

Па ипак, средњи приходи домаћинстава су опали за 3% у последње две године, због чега се многи Американци боре да помире своје чековне књижице.

Другим речима, како цене настављају да расту, тако расте и просечни дуг у Америци. Хајде да погледамо.

Преузмите К.аи за иОС данас за још сјајнијег К.аи садржаја и приступ преко десетина стратегија улагања које покреће вештачка интелигенција. Почните са само 100 долара. Без накнада или провизија.

Испитивање просечног дуга у Америци

Према последњим подацима из Нев Иорк Федерал Ресерве, просечно домаћинство сада дугује огромних 155,622 долара дуга. Овај број укључује стања на хипотекама, другим хипотекама, кредитним картицама, ауто кредитима, студентским кредитима и другим разноразним дуговањима. То је значајно повећање у односу на Просечан дуг од 90,460 долара објавио је ЦНБЦ пре само седам месеци.

Све у свему, дуг домаћинстава у Сједињеним Државама сада премашује 15.6 билиона долара. Преко 1 билион долара овог дуга нагомилало се током 2021. У ствари, само последња три месеца су додала 333 милијарде долара националном билансу – највеће тромесечно повећање од 2007.

Разбијање америчког дуга

Федералне резерве Њујорка примећују да хипотеке и даље представљају највећу компоненту дугова већине домаћинстава. Стања хипотекарних кредита порасла су за 890 милијарди долара током 2021. године како су потрошачи хрлили на стамбено тржиште усред ниских каматних стопа. У последњем кварталу хипотека је порасла за 258 милијарди долара, подстакнута гласинама о предстојећем повећању каматних стопа.

У међувремену, нови ауто-кредити повећали су дугове потрошача за 181 милијарду долара у четвртом кварталу, одражавајући повећање од 15 милијарди долара. (Иако је нагли пораст вероватно последица скупљих кредита, а не више кредита, захваљујући бесна ауто инфлација.)

А када су у питању кредитне картице, бројке постају занимљиве. А ВаллетХуб студија открили да су Американци успели да отплате рекордних 83 милијарде долара дуга по кредитним картицама током 2020. захваљујући стимулативним исплатама широм земље и смањеној економској активности. Али просечни дугови по кредитним картицама поново расту, а потрошачи су додали шокантних 74.1 милијарду долара на своје стање само у К4. Све у свему, стање на кредитној картици за домаћинство је нешто мање од 8,600 долара.

Гледајући нови дуг у 2022

Наравно, „скори“ подаци не морају нужно значити „нови“. Тренутно смо пред четири месеца 2022. године – а у најтоплијем инфлаторном окружењу у последњих 40 година, потрошачи нису престали да гомилају дугове. Само у фебруару су дугови потрошача скочили скоро милијарду долара.

Али тешко је окривити потрошаче за нагли пораст потрошње. (А у ствари, не радимо.) Захваљујући инвазији Русије на Украјину крајем фебруара, глобална енергетска тржишта су астрономски скочила за само неколико недеља. Да не помињемо, америчке Федералне резерве су покренуле прво од неколико планираних повећања каматних стопа у покушају да охладе одбеглу економију.

Убацивање кризе студентског дуга у мешавину

Углавном смо клизали око дугова за студентске кредите изнад – и то с разлогом. Необично је да су студентски кредити били једина категорија дуга Смањење у последњем кварталу 2021. године, избацивши 8 милијарди долара са националног биланса.

То не значи да је криза студентског дуга завршена; него је далеко од тога. Американци и даље дугују запањујућих 1.6 билиона долара на основу савезних студентских кредита, више од онога што дугују било ком другом дугу (осим хипотека). Ови бројеви су скочили на експоненцијалну криву у последњих неколико деценија, вођени:

• Стагнирајуће плате
• Све већи трошкови живота
• Астрономска школарина и накнада се повећавају
• Тржиште послодаваца које отежава проналажење квалитетних послова након дипломирања

Да би олакшао терет, председник Џо Бајден је још једном продужио одлагање савезног студентског зајма и замрзавање камата, овог пута до 31. августа. И док се многи надају да ће он искористити извршну акцију да отпише бар део државних дугова за студентски зајам , нема назнака да ће се то ускоро догодити.

Како решити растуће дугове

За све наше жеље и жеље, утицаји пандемије ће одјекнути годинама које долазе. Иако у великој мери поздрављамо неке од ових промена (здраво, рад од куће), растући просечни дуг у Америци није међу њима. Ако сте преузели више дугова него што вам је пријатно – или, искрено, било који дуг – ево како да вратите своје финансије на прави пут.

Поново размотрите свој буџет

Пошто економија наставља да расте, време је да пажљиво погледате свој буџет. Прегледајте своје редовне трошкове да видите да ли можете да смањите сало било где, посебно у категоријама са високом инфлацијом. Можете ли се преселити у јефтиније становање? Смањите трошкове енергије у домаћинству? Пребаците се на јавни превоз?

Поред тога, са продужењем одлагања студентског кредита до августа, можда ћете желети да искористите ову просторију за дисање. Ако имате вишак готовине, баците га на своје стање пре него што се редовна плаћања (и наплата камата) наставе.

Платите више него што је потребно

Разумемо – понекад је то све што можете да урадите да извршите минималну месечну уплату. Али где је могуће, требало би да платите више од минималног износа за дугове са високим каматама, као што је рачун за кредитну картицу. Чак и мало више чини велику разлику у вашим дугорочним плаћањима камата, посебно ако редовно носите салдо.

Овај принцип можете проширити и на друге врсте дуга. Од плаћања хипотеке до вашег рачуна за аутомобиле, брже смањење вашег стања значи плаћање мање камата и брже ослобађање прихода. (Али пазите на казне за плаћање унапред.)

Основајте свој фонд за хитне случајеве

За многе, пандемија је ставила у перспективу колико је фонд за хитну штедњу кључан за сваку породицу, без обзира на социоекономски статус. Добро снабдевен фонд за кишни дан осигурава да када се живот догоди, не морате да прибегавате кредитним картицама и кредитима са високим каматама.

Генерално, стручњаци препоручују уштеду трошкова најмање 3-6 месеци. Али чак и 500 долара је бољи почетак него ништа. У штедњи, као иу улагању, почињање од малог и напредовање води до дугорочних користи.

Инвестирајте у светлију будућност

Ако вам након буџетирања за потрепштине и дугове остане мало, време је да озбиљно размислите о својој будућности. Никада није лоше време да почнете да инвестирате за пензију, или чак у опорезиви брокерски рачун.

Само неколико долара месечно протеже се дуг пут када узмете у обзир време и раст сложених камата током година или деценија. (Бонусни бодови ако одаберете налог који подржава АИ стручност и препоруке како бисте максимално искористили своје могућности улагања.)

Преузмите К.аи за иОС данас за још сјајнијег К.аи садржаја и приступ преко десетина стратегија улагања које покреће вештачка интелигенција. Почните са само 100 долара. Без накнада или провизија.