ИРС поставља нова ограничења од 401 (к) — инвеститори могу уштедети много више новца 2023.

За 401(к)с, то је скоро 10% повећање у односу на ограничење доприноса из 2022. од 20,500 долара. За ИРА, то је повећање од више од 8% у односу на ограничење од 2022 долара из 6,000.

Као додатни контекст, инфлацијом индексирани порески разреди пореза на доходак 2023. и стандардни одбитак су радили на приближно 7%.

Када је ИРС повећао границе доприноса од 401(к). прошле године, дошло је до пораста од отприлике 5%.

„С обзиром на инфлацију коју смо недавно искусили, рана најава овог повећања је охрабрујућа“, рекла је Рита Асаф, потпредседница производа за пензионисање у Фиделити Инвестментс, након што је ИРС објавила ограничења доприноса за 2023.

Седам од 10 људи је „веома забринуто“ како ће надувавање трошкова утицати на њихову спремност за пензију према Фиделитију студирати, приметио је Асаф. „Сваки долар је битан, а ово повећање ће Американцима пружити прилику да одвоје само мало више како би помогли у финансирању својих циљева пензионисања“, рекла је она.

Старији радници могу још више да уштеде

Ограничења доприноса за 2023. која се примењују на 401(к)с — плус 403(б) планове, већину планова 457 и План штедње штедње савезне владе — су још већа за раднике старије од 50 година.

Ограничења доприноса за надокнађивање расту на 7,500 долара са 6,500 долара, саопштила је пореска управа. Комбинујте доприносе за надокнаду са редовним ограничењима доприноса, а радници старији од 50 година могу да убаце 30,000 долара за пензионисање на овим рачунима током 2023. године, саопштила је агенција.

Постепено укидање прихода се повећава када су у питању могући одбици, кредити и доприноси

Пореска правила могу дозволити људима да одбију доприносе традиционалним ИРА-има све док испуњавају одређене услове, везане за питања као што су покривеност кроз план пензионисања на радном месту и годишњи приход. Изнад распона постепеног укидања, одбици се не примењују ако особа или њен супружник имају план за пензионисање кроз рад, напомиње ИРС.

За 2023., појединачни порески обвезник обухваћен планом за пензионисање на радном месту има распон од 73,000 до 83,000 долара. То је у распону између 68,000 и 78,000 долара током 2022.

За брачни пар који поднесе заједничку пријаву „ако је супружник који даје допринос ИРА покривен планом за пензионисање на радном месту, распон постепеног одустајања се повећава на између 116,000 и 136,000 долара“, рекао је ИРС.

Ако ИРА штедиша нема план радног места, али је њихов супружник покривен, „опсег постепеног укидања се повећава на између 218,000 и 228,000 долара“, напомиње агенција.

Долазе и промене за Ротх ИРА, коју људи финансирају новцем након опорезивања, а затим касније могу користити без пореза.

Прочитајте такође: Ево када би требало да изаберете Ротх ИРА уместо традиционалног налога

Ограничења доприноса Ротх ИРА такође се пењу на 6,500 долара. Пензионери који улажу новац у свој 401(к) не могу такође ставити новац пре опорезивања у традиционалну ИРА, али могу допринети Ротх рачуну.

Ипак, квалификованост да се доприноси Ротх ИРА рачунима је везана за приход, подложан распонима постепеног укидања.

Године 2023. распон прихода од доприноса Ротх ИРА пење се на између 138,000 и 153,000 долара за појединце и људе који се пријављују као глава домаћинства. (То је у распону између 129,000 и 144,000 долара, напомиње ИРС.)

Са заједничким подношењем брачног пара, распон поступног укидања следеће године иде на 218,00 до 228,000 долара. То је корак више у односу на овогодишњи распон од 204,000 до 214,000 долара.

Ограничење прихода око кредит штедише, која је усмерена на домаћинства са ниским и умереним приходима, такође добија на порасту. Кредит омогућава пореским обвезницима да захтевају 10%, 20% или половину доприноса за квалификоване пензионе планове, укључујући 401(к) или ИРА. Ограничења прихода кредита расту, саопштила је пореска управа.

Ограничење прихода у 2023. износиће 73,000 долара за брачне парове који подносе пријаву заједно, 54,750 долара за главе домаћинства и 36,500 долара за појединце и особе у браку које поднесу одвојено, према ИРС-у.

Не пропустите: Мишљење: Теже ми је да гледам свој салдо 529 него мој 401(к) јер имам средњу школу. Ево неколико савета за родитеље о сличној временској линији.