Гнездо од 4 милиона долара ће вам вероватно омогућити да се удобно пензионишете са 55 година. Главни изазов ће бити акумулирање толико капитала до 55. - отприлике деценију пре него што већина људи престане да ради. Остала питања укључују потребу за плаћањем приватног здравственог осигурања, чекање од најмање седам година на бенефиције социјалног осигурања и казне за превремена повлачења са рачуна за пензионисање са повлашћеним порезом. Финансијски саветник вам може помоћи да осмислите план плаћања за сигурну пензију.
Да ли је могуће отићи у пензију са 55 година са 4 милиона долара?
Просечна старост у којој већина људи одлази у пензију је 62 године, према анкети Галупа из 2021. Али ако имате 4 милиона долара уштеђевине, потпуно је могуће отићи у пензију до 55. године.
Превремени одлазак у пензију нуди много предности. Међу њима су боље здравље, што вероватно значи ниже трошкове здравствене заштите; побољшана способност рада са скраћеним радним временом за додатни приход и испуњење; и генерално пријатније и дуже пензионисање.
Главни разлог зашто више људи не одлази у пензију са 55 година је тај што им недостаје адекватна штедња. Акумулирање 4 милиона долара за 55 ће захтевати жртву, дисциплину, фокус, планирање и вероватно меру среће.
Остали недостаци укључују одложени приступ Медицаре-у, социјалном осигурању и подизању пензионе штедње без пенала. Међутим, ако можете да уштедите 4 милиона долара и не очекујете претерано раскошан начин живота у пензији, вероватно можете испунити своје снове о напуштању радне снаге до 55. године.
Ако сте спремни да будете упарени са локалним саветницима који вам могу помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Како отићи у пензију са 55 година са 4 милиона долара
Да бисте знали да ли можете да се пензионишете са 55 година са 4 милиона долара, морате да знате колико очекујете да ћете потрошити након што престанете да радите. Један уобичајени приступ је да користите 70% прихода пре пензионисања као референтну вредност.
Према подацима Бироа за статистику рада, Американци између 55 и 64 године зарађивали су средњи приход од 61,204 долара годишње, од четвртог квартала 2022. Седамдесет посто од тога је 42,842 долара. Наравно, ваше стварне потребе за приходима могу бити веће на основу ваших трошкова здравствене заштите, места где живите и разних других фактора.
Следеће питање је колико прихода можете очекивати да ћете остварити у пензији. Многи саветници користе сигурну стопу повлачења за процену. Према овој методи, повлачење између 3.3% и 4% вашег гнезда у првој години пензионисања, а затим прилагођавање наредних повлачења за инфлацију може безбедно да продужи вашу штедњу за 30 година.
Пратећи ове смернице, са 132,000 година можете безбедно да повучете између 160,000 и 4 долара из свог портфеља од 55 милиона долара. То је више од три пута више од 42,842 долара колико би просечном 55-годишњаку било потребно, што сугерише да ће ваше јаје од 4 милиона долара бити више него довољно .
Препреке за одлазак у пензију са 55 година са 4 милиона долара
Акумулирати 4 милиона долара до 55. године је изазов. Конвенционални приступ пензијске штедње који ставља око 10% свог прихода на рачун за пензионисање са повлашћеним порезом и улаже га у фонд за циљни датум можда неће функционисати осим ако не зарађујете изузетно високе. Можда ћете морати значајно да смањите своје животне трошкове пре пензионисања, уштедите много више и усвојите агресивнију стратегију улагања усмерену на раст.
Ваша способност да повучете новац са својих пореских рачуна за пензионисање је још један велики изазов који представља рано пензионисање. Узимање новца из плана 401(к) и индивидуалног пензионог рачуна (ИРА) пре 59.5 година обично захтева од вас да платите казну превременог повлачења од 10% на износ који је повучен, плус све доспеле порезе. Казне превременог повлачења од четири и више година могу озбиљно да угрозе вашу уштеђевину за пензију.
Још један проблем са одласком у пензију са 55 година је да у већини случајева морате имати најмање 62 године да бисте добили бенефиције из социјалног осигурања. Овај јаз од седам година могао би да вас остави превише ослањајући се на повлачења из вашег портфеља, потенцијално вас излажући ризику приноса ако тржиште доживи пад.
Медицаре је још једна вредна бенефиција која није доступна већини пензионера од 55 година. Све док не достигнете уобичајену квалификацију од 65 година, ваш буџет након пензионисања ће морати да укључује плаћање премија за приватно здравствено осигурање.
Закључак
Вероватно се можете пензионисати са 55 година ако имате 4 милиона долара уштеђевине. Овај износ, према конвенционалним проценама, може поуздано да произведе довољно прихода за удобну пензију. Међутим, барем у првим годинама вероватно ћете морати да се снађете без социјалног осигурања и да се одрекнете или да платите казне за повлачења са рачуна за пензионисање са повлашћеним порезом, док ћете такође плаћати премије за приватно здравствено осигурање док не постигнете право на Медицаре са 65 година.
Савети за планирање пензионисања
Припрема плана за финансирање вашег пензионисања је много лакша уз помоћ искусног и квалификованог финансијског саветника. СмартАссет-ов бесплатни алат повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Један доказани метод за повећање ваше куповне моћи у пензији је пресељење у град са нижим трошковима када престанете да радите. СмартАссет-ов водич за градове са најнижим трошковима за пензију може вам помоћи да вас усмери у правцу удобног пензионисања чак и ако ће ваш приход бити ограничен.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/кате_септ2004, ©иСтоцк.цом/АсцентКсмедиа, ©иСтоцк.цом/инста_пхотос
Пост Да ли је 4 милиона долара довољно за пензију са 55 година? се први пут појавио на СмартАссет Блогу.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/4-миллион-еноугх-ретире-55-140032539.хтмл