То каже Удружење за животно осигурање и маркетинг и истраживање (ЛИМРА). ануитет продаја је порасла за 22% на 77.5 милијарди долара у другом кварталу. Ово је највећа квартална продаја икада забележена од када је непрофитна трговинска асоцијација почела да прати податке 2014. Хајде да разјаснимо зашто се овај пораст дешава и да ли би требало да размислите и о куповини ануитета.
A финансијски саветник може вам помоћи да пронађете додатне изворе прихода за пензију.
Зашто је продаја ануитета на врхунцу свих времена
ЛИМРА-ина анкета о продаји појединачних ануитета у САД показује да је продаја ануитета скочила 22% на 77.5 милијарди долара у другом кварталу, што је скоро 9 милијарди долара изнад претходног рекорда постављеног током четвртог квартала у Великој рецесији 2008. године.
„Наставак пада тржишта акција и растуће каматне стопе натерали су инвеститоре да купују рекордне одложене ануитете са фиксном стопом у другом кварталу“, рекао је Тодд Гиесинг, помоћник потпредседника ЛИМРА Аннуити Ресеарцх-а, у саопштењу за јавност.
ЛИМРА-ино истраживање показује да произвођачи одложених ануитета са фиксном стопом нуде у просеку „камате више од четири пута веће од банкарског ЦД-а.” И то је ове производе учинило вредним за инвеститоре који траже заштиту и раст.
Поред тога, продаја одложених ануитета по укупној фиксној стопи достигла је 28.2 милијарде долара у другом кварталу, што је 76% више од продаје у другом кварталу 2021. И то га чини најбољим кварталом у историји за одложене ануитете са фиксном стопом.
Све у свему, одложени ануитети са фиксном стопом достигли су 44.1 милијарду долара у првих шест месеци 2022. године, што је скок од 44% у поређењу са истим периодом 2021.
Шта је ануитет?
Ануитет је уговор о осигурању који можете купити од финансијске институције за одређени износ новца у замену за паушалну суму или периодична плаћања.
У зависности од тога коју врсту ануитета желите да купите, исплате можете примити одмах или сачекати до каснијег датума. Постоје две главне врсте ануитета: фиксни и варијабилни.
Фиксни ануитети. Са овим ануитетима, можете одабрати периодична плаћања. Осигуравајућа компанија која вам помаже извршиће калкулације уплата на основу старости власника рачуна, трајања уплата, колико новца је на рачуну и других фактора. Ово ће вам омогућити да подесите плаћања током неколико година или до краја живота власника налога.
Променљиви ануитети. Променљиви ануитети нуде широк спектар инвестиција, а једна од погодности укључује одлагање пореза. Одлагања пореза значе да нећете дуговати савезни порези на доходак са новцем који зарадите са променљивим ануитетом док не одлучите да повучете, примате приходе себи или кориснику. Ово вам такође омогућава да померате свој новац између опција улагања без плаћања пореза.
Да ли је ово право време да купите ануитете?
Када каматне стопе расту, стопе ануитета такође имају тенденцију да расту јер осигуравајућа друштва улажу у хартије од вредности са фиксним приходом као што су обвезнице. Међутим, када се каматне стопе смање, то такође значи да ће продаја ануитета пасти и ануитизована плаћања ће бити мања.
У 2022. години, Федералне резерве су направиле друго узастопно повећање камата од 0.75 базних поена (три четвртине процентних поена), што је највиши ниво од децембра 2018. и четврто повећање каматних стопа у години.
Генерално, ануитети се сматрају сигурним инвестицијама које нуде дугорочан раст и приход. Многи носиоци уговора сматрају да су они облик осигурања који штити од ризика да наџиве своју пензиону штедњу.
Пошто стопе расту, ово може бити добра прилика за раднике близу пензије и превремене пензионере да повећају своје приходе већим исплатама. Овај тренд ће се вероватно наставити све док Федералне резерве буду подизале каматне стопе у борби против инфлације.
Једна напомена коју треба узети у обзир: Пошто ануитети расту са одложеним порезом, нећете морати да плаћате порезе док не повучете новац или добијете уплате. Дакле, ако сте свој ануитет купили средствима пре опорезивања, ваша повлачења и плаћања ће се опорезовати као приход.
Закључак
Ануитети могу инвеститорима понудити дугорочан раст и приход. Али инвеститори ће такође морати да плате порез на повлачења и плаћања. Са порастом каматних стопа, ануитети су постали привлачнији, нудећи већа плаћања. Али такође треба да имате на уму да када се стопе спусте, ваша плаћања ће такође бити мања. Као и код сваке одлуке о приходу у пензију, обавезно прођите кроз све предности и ризике са квалификованим финансијским стручњаком пре него што купите ануитет.
Савети за пензију
A финансијски саветник може вам помоћи да направите финансијски план за ваше потребе и циљеве пензионисања. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
СмартАссет је бесплатан 401(к) калкулатор може вам помоћи да процените колико ваша пензиона штедња може да порасте током времена.
Не пропустите вести које могу утицати на ваше финансије. Добијајте вести и савете да доносите паметније финансијске одлуке помоћу СмартАссет-ове полунедељне е-поште. 100% је бесплатно и можете се одјавити у било ком тренутку. Пријавите се данас.
За важна открића у вези са СмартАссет-ом, кликните ovde.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк/Кханцхит, Кхирисутцхалуал ©иСтоцк/десигнер491, ©иСтоцк/цоуртнеик,
Порука Да ли је ануитет сребрни метак који вам је потребан да бисте потврдили рецесију свој портфељ? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/аннуити-силвер-буллет-рецессион-прооф-200853617.хтмл