Да ли потражња за хипотекама опада како купци одговарају на високе камате, ниску понуду?

Кључни одводи

• Захтеви за хипотеку су пали за 1.9% у односу на претходну недељу за недељу која се завршава 2. децембра, а многи потенцијални купци станова вероватно чекају да виде какве ће бити најаве о повећању каматних стопа ове недеље.
• Хипотекарне стопе су пале четврту недељу заредом на основу позитивних података о инфлацији, али потенцијални купци станова су и даље опрезни због променљивих хипотекарних стопа изазваних агресивним повећањем каматних стопа Фед-а.
• Продаја постојећих станова на чекању пала је за 4.6% у октобру, што га чини пети месец заредом са падом.

Видели смо да су цене станова нагло порасле током пандемије када су људи искористили ниске каматне стопе, побегли из градова и нашли се нагурани у кућне канцеларије. Са агресивним повећањем стопа и страхом од рецесије, тржиште некретнина се променило 2022.

Тржиште некретнина већ неко време очекује пад; историјски гледано, цене кућа падају када каматне стопе расту. Међутим, 2022. године то није био случај због јединственог сплета околности. Хајде да погледамо потражњу за хипотеком да видимо да ли она заправо пада (или расте).

Садашње тржиште некретнина

Када је пандемија први пут почела 2020. године, било је доста неизвесности шта ће се догодити са тржиште некретнина, пошто нико није знао шта да очекује. Пошто је економија нагло заустављена, влада се укључила у стимулативне провере и ниже каматне стопе.

Хипотекарне стопе су пале на рекордно ниских 2.65% у јануару 2021. Уз ниске каматне стопе и невиђени број запослених који сада раде од куће, дошло је до бума некретнина.

Али овај бум је почео брзо да се повлачи. У јуну 2022. достигнута инфлација 40-годишњи максимум од 9.1 због комбинације попуштања ограничења пандемије, поремећаја ланца снабдевања, снажног тржишта рада и астрономских цена станова, па су се централне банке укључиле. Фед је започео агресивну кампању повећања каматних стопа како би успорио укупну економију.

Много тога се променило од 2021. године када су људи користили ниске камате да уђу на тржиште некретнина. Хипотекарне стопе су порасле у просеку на 6.43% пошто је референтна каматна стопа Фед-а скоро 4%.

Многи потенцијални купци на маргинама чекају или пад каматних стопа или пад цена станова. Многи стручњаци сматрају да би надуване цене станова уз повећане хипотеке биле довољне да успоре тржиште некретнина. Бројке инфлације и цене станова остали су тврдоглаво високи, али показују знаке спорог пада.

Шта се дешава са потражњом за хипотеком?

Обим захтева за хипотеку је опао за 1.9% прошле недеље у односу на претходну недељу, на основу података Удружења хипотекарних банкара. Захтеви за хипотеку за куповину куће опали су за 3% током недеље, са укупним падом од 40% у односу на претходну годину.

С друге стране, захтеви за рефинансирање су опали за 86% у односу на претходну годину иако су били 5% више у односу на претходну недељу. Хипотекарне стопе су благо пале у последњих неколико недеља, али остају високе у поређењу са годинама пре пандемије (више о томе у следећем одељку).

Чини се да су ове нешто ниже хипотекарне стопе привукле тренутне власнике кућа да рефинансирају, али нису биле довољне да привуку нове купце кућа. Постоје спекулације да се многи људи фокусирају на штедњу с обзиром на неизвесност у погледу економије и могућу рецесију.

ТрикО К.аи-јевом комплету за инфлацију | К.аи – Форбес компанија

Просечна величина кредита за хипотеку пала је на 387,300 долара — најнижи број од јануара 2021. године. ЦПИ подаци за Новембер ће бити објављен у наредним данима, а ови подаци ће играти виталну улогу у хипотекарним стопама и како Фед напредује са повећањем каматних стопа.

У позитивним вестима, стопа инфлације је у октобру пала на годишњу стопу од 7.7%. Иако ове бројке баш и нису вредне славља, многи аналитичари сматрају да то значи да ће цене коначно пасти.

Хипотекарне стопе падају

Према Фреддие Мац-у, 30-годишња хипотека са фиксном каматном стопом достигла је у просеку 6.33% за недељу која се завршила 8. децембра. Ова стопа је пала у односу на 6.49% пре недељу дана пошто извештаји показују да се тврдоглави бројеви инфлације можда смањују од њихов врхунац.

Сем Кхатер, главни економиста из Фреддие Мац, приметио је да је упркос значајном паду хипотекарних стопа, расположење купаца станова остало ниско и да није дошло до пораста потражње за куповином са нижим стопама.

Такође не можемо занемарити улогу инфлације на штедњу. Како људи троше више новца на свакодневне ствари, можда неће моћи да уштеде за учешће тако брзо као што су могли у прошлости.

Питања стамбеног снабдевања

Прошле године је то предвидела Национална асоцијација посредника тржиште станова било је потребно око 5.8 до 6.9 милиона нових домова да би се задовољила питања снабдевања. Главни економиста НАР-а Лоренс Јун је прокоментарисао: „Постоји снажна жеља за власништвом над кућама широм ове земље, али недостатак понуде спречава превише Американаца да остваре тај сан.

Верује се да је недостатак понуде спречио драстичнији пад цена јер људима и даље треба негде да живе. Ове бројке се не могу занемарити јер упорна повећања каматних стопа могу само наштетити онима са променљивим хипотекама који сада троше више на своје месечне отплате.

Шта се дешава са продајом кућа?

Национална асоцијација посредника за некретнине (НАР) недавно је објавила податке о продаји кућа. У октобру је продаја постојећих кућа пала за 5.9% у односу на претходни месец. Продаја је опала за 28.4% у односу на претходну годину, пала је са 6.19 милиона у октобру 2021. Некретнине су остале на тржишту око 21 дан у октобру, што је неколико дана више у односу на 19 дана у септембру. Такође је вредно поменути да су купци који су први пут купили кућу чинили 28% продаје у октобру.

Годишњи удео купаца куће по први пут достигао је 26%, што је најнижа цифра од када је НАР почео да прати податке. Постоји много спекулација да су многи потенцијални купци кућа једноставно одлучили да инвестирају у другу имовину.

Према другим подацима објављеним из НАР-а, продаја кућа на чекању у октобру је пала за 4.6% у односу на претходни месец, што представља пети узастопни месец пада. Подаци о продаји кућа на чекању су критични јер је продаја наведена као на чекању када је уговор потписан, али трансакција није прошла. Било је проблема са људима који се квалификују за хипотеке због виших стопа.

Почеци нових кућа такође су пали за 8.8% у октобру на годишњем нивоу. Овај пад је резултат раста цена грађевинарства, укупног раста цена у привреди и нестабилних стопа на хипотеке. Први амерички заменик главног економисте Одета Куши открила је да су цене грађевинског материјала попут шперплоче, челика и бетона биле много веће него што су биле током ере пре пандемије. Куши је такође говорио о томе како је просечна зарада по сату у грађевинарству порасла за 6.6% у октобру на годишњем нивоу. Повећане цене грађевинарства и ниже апликације за хипотеку довели су до повлачења грађевинара. Растуће каматне стопе такође утичу на доступност станова.

Поред тога, расположење градитеља кућа на тржишту једнопородичних стамбених објеката пало је на најнижи ниво од јуна 2012. С обзиром да се градитељи суочавају са проблемима са повећаним трошковима рада и материјала који доводе до мање потражње, индекс Националне асоцијације градитеља кућа пао је на 33 у октобар. Ово је 11. узастопни месечни пад овог индекса.

Шта можемо очекивати 2023. године?

Многи стручњаци су се укључили у предвиђања о томе шта можемо да очекујемо од тржишта некретнина 2023. Морган Станлеи очекује пад цена кућа за 10% од јуна 2022. до 2024. Дакле, иако не очекују крах некретнина, они предвиђају корекција тржишта.

Редфин је недавно објавио свој предвиђања некретнина за 2023 где су поделили да очекују да ће стопе на 30-годишње хипотеке полако падати све док не достигну 5.8% пред крај године.

Како би требало да инвестирате?

Судећи по паду захтева за хипотеку, мања је потражња, што би на крају могло довести до смањења цена на тржишту некретнина. Ако желите да купите некретнину у блиској будућности, можда нисте сигурни како да уложите свој новац док чекате да цене падну.

За све будуће купце кућа који желе да задрже своју имовину релативно ликвидном док и даље гледају како ваш новац расте, К.аи уклања нагађање од улагања. Такође доносимо стратегију у ваш портфолио и диверзификујемо ваше инвестиције тако што ћемо их удружити Инвестициони комплети. Можете активирати Заштита портфеља у било ком тренутку да заштитите своје добитке и смањите губитке, без обзира у коју индустрију инвестирате.

Суштина

Како се повећање каматних стопа наставља, постоји бојазан да би привреда могла да дође у рецесију. Све што знамо са сигурношћу је да ће тржишта обратити пажњу на овонедељне податке о индексу потрошачких цена да виде да ли су повећања стопа учинила довољно за хлађење економије у целини.

Ако се повећање каматних стопа настави како је навео Фед, онда ће стопе на хипотеке и даље остати нестабилне у блиској будућности, што ће дефинитивно утицати на потражњу за хипотекама.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција. Када депонујете 100 УСД, додаћемо додатних 100 УСД на ваш рачун.