Да ли се тржиште некретнина успорава због хипотекарних стопа?

Кључне Такеаваис

• Хипотекарне стопе су се скоро утростручиле у односу на ово доба пре годину дана.
• Међутим, цене станова су наставиле да расту, чинећи нове хипотеке неприуштивим.
• Све у свему, резултат је пад од 41% у броју нових захтева за кредит у односу на претходну годину.

Током прошле године, растућа инфлација и Фед повећање каматних стопа као одговор на то изазвали су превирања на тржишту некретнина. Пре нешто више од годину дана, хипотекарне стопе су биле близу рекордно ниске. Сада су око 7%, два до три пута више.

Иако су нека тржишта доживела пад цена станова као одговор, у већини случајева пад није био довољан да би отплате хипотека за нове куповине остале сличне. Све ово је резултирало већим трошковима становања купаца.

Покрићемо шта треба да знате о хипотекарним трендовима за месец и где би ствари могле да крену у наредној години.

позадина

Пандемија ЦОВИД-19 шокирала је привреду пошто су милиони људи изгубили посао, а активности су брзо престале. Влада је одговорила комбинацијом стимулативних плаћања и снижених каматних стопа.

Током пандемије, хипотекарне стопе су достигле најниже вредности свих времена, достижући 2.65% у јануару 2021.

Како је земља изашла из ЦОВИД-а рецесија а ограничења пандемије су ублажена, инфлација је почела да расте због фактора као што су затегнуто тржиште рада и проблеми у ланцу снабдевања. Инфлација је достигла врхунац у јуну 2022. на 9.1%.

Као одговор, Федералне резерве су повећале своју референтну каматну стопу на 3.75% до 4% са 0% раније ове године. Ово је довело до скока каматних стопа на хипотеке.

ТрикО комплету за инфраструктурну потрошњу | К.аи – Форбес компанија

Мортгаге Деманд

Како каматне стопе расту, месечне отплате кредита постају све скупље и мање приступачне без сразмерног пада цена станова, што се није остварило на многим тржиштима.

Потражња за хипотекама је опала у 2022. Захтеви за нове кредите су опали за отприлике 41% од пре годину дана, а апликације за рефинансирање пали су за више од 86%.

Чини се да децембар показује наставак тог тренда. Последње недеље новембра забележено је смањење захтева за хипотеку од 0.8% у односу на недељу раније. Децембар је традиционално спор месец за продају кућа, што највероватније погоршава проблем.

stope

Изван економске неизвесности и забринутости око ан надолазећа рецесија, масовно повећање хипотекарних стопа је један од главних разлога зашто је потражња за хипотекама опала.

Каматне стопе су достигле најнижи ниво од 2.65% почетком 2021. и остале су релативно ниске током дужег периода, крећући се између 2.75% и 3.25% око годину дана.

Како је инфлација расла, Федералне резерве су одговориле подизање својих референтних стопа, што је повећало стопе на стамбене кредите. За недељу од 1. децембра, просечна стопа на 30-годишњу хипотеку са фиксном каматном стопом у САД била је 6.49%.

Ово је далеко испод историјских максимума, који су достигли преко 18% раних 1980-их. Међутим, последњи пут су стопе премашиле 6% 2008. године, што значи да ове стопе нису виђене скоро 15 година.

Утицај који повећање стопа има на цене станова је огроман.

Замислите да имате тридесетогодишњу хипотеку са стањем од 250,000 долара. Уз каматну стопу од 2.5%, плаћали бисте 988 долара сваког месеца за укупно 355,680 долара. Све у свему, платили бисте преко 105,000 долара камате.

Уз каматну стопу од 7.5%, ваша месечна уплата расте на 1,748 долара. То значи укупну исплату зајма од 629,280 долара, што укључује више од 375,000 долара камате током трајања кредита.

Данас породице морају да приуште месечну уплату која је отприлике дупло већа од онога што им је било потребно пре годину дана да би приуштиле дом по истој цени.

Кућне цене

Генерално, како каматне стопе расту, цене кућа имају тенденцију пада. Ово може ублажити удар виших стопа присиљавајући нове купце на веће отплате кредита.

Нажалост, смањење цена тек треба да се материјализује за купце кућа јер су цене кућа расле до 2022.

У првом кварталу 2022. просечна кућа је продата за 514,100 долара. У К3, просечна кућа је продата за 542,900 долара. Ово повећање од отприлике 5% мање је од инфлације, што значи да су станови мало појефтинили.

Међутим, многи људи нису видели повећање плата у складу са инфлацијом, што значи да се приступачност није побољшала.

Изнајмљивачи такође осећају терет, јер су закупнине порасле за 7.8% у односу на претходну годину. То значи да се сви који још увек морају да фиксирају своју стопу имају посла са мање приступачним становима него пре годину дана.

Да ли је добро време за куповину или продају?

Ако имате кућу и желите да је продате или желите да купите кућу, можда се запитате да ли је сада прави тренутак. Одговор је да нико заиста не зна.

Федералне резерве су повећале каматне стопе као одговор на растућу инфлацију. Фед би могао да настави овим путем тако што ће повећати стопе још више, или може да попусти ако инфлација почне да пада.

Такође је неизвесно да ли цене станова могу наставити да расту на тренутном клипу. Многе велике банке и компаније за некретнине предвиђају пад цена у наредној години. Пад захтева за хипотеку указује на мању тражњу, што може довести до смањења цена.

Ако покушавате да купите, коцкате се да ће Фед престати да повећава стопе или да ће смањена потражња купаца приморати мотивисане продавце да смање цене некретнина.

Међутим, ако сте на другој страни једначине, вероватно се надате да ће Фед престати да повећава каматне стопе, чинећи отплату хипотека на скупљим домовима приступачнијим.

Такође морате да се надате да страхови од рецесије неће постати истинити, што ће довести до мањег броја потенцијалних купаца за ваш дом.

Закључак

Куповина куће је суштински део америчког сна. Разумљиво, многима од нас тренутно изгледа недостижно. Недавна повећања каматних стопа, уз мале промене у ценама станова, учинила су ово недостижним човеку. Пад пријава за хипотеку то илуструје.

За инвеститоре је од суштинског значаја праћење тржишта некретнина. Чак и ако не желите да купите кућу, слабљење тржишта некретнина може вам пружити одличну прилику за куповину инвестиција усмерених на земљиште уз попуст.

Ако покушавате да купите кућу, морате да пратите доступност куће и да своје друге инвестиције одржавате довољно ликвидним да у кратком року извршите уплату.

К.аи уклања нагађање око улагања, а истовремено одржава вашу имовину релативно ликвидном. Док не будете спремни да обавите куповину, наша вештачка интелигенција ће претраживати тржишта у потрази за најбољим улагањима за све врсте толеранције ризика и економске ситуације. Такође диверзификујемо ваше инвестиције тако што ћемо их удружити Инвестициони комплети који чине улагање једноставним и стратешким.

Најбоље од свега, можете активирати Заштита портфеља у било ком тренутку да заштитите своје добитке и смањите губитке, без обзира у коју индустрију инвестирате.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција. Када депонујете 100 УСД, додаћемо додатних 100 УСД на ваш рачун.