A Ротх ИРА је врста индивидуалног рачуна за пензионисање (ИРА) који нуди раст без пореза. Укратко, плаћате порезе на доприносе унапред, пустите да рачун расте током времена и уживајте у дистрибуцији без пореза.
Ово може звучати сјајно, али ови налози неће радити добро за све. Ваш годишњи приход мора пасти испод одређене границе да бисте избегли казне.
Али која су ограничења прихода Ротх ИРА и како казне функционишу? Ево шта треба да знате.
Почните да планирате своје пензионисање са Блооом Која је граница прихода за Ротх ИРА?
Ограничења прихода на Ротх ИРА су заснована на вашем модификовани годишњи бруто приход (АГИ). Ако је ваша зарада изнад максималног ограничења, нећете моћи да дајете доприносе без казне. Поред тога, износ који можете да допринесете без казне се смањује ако ваш приход пређе минималну границу постепеног укидања.
2022 Ротх ИРА ограничења максималног прихода
Овде су максималне границе прихода за Ротх ИРАс у 2022:
214,000 долара ако сте у браку који подносите заједнички поднесак или квалификовани удовац 144,000 долара ако сте глава домаћинства, самац или у браку подносите пријаву одвојено и живите одвојено 10,000 долара ако сте у браку подносите одвојено и живите заједно2022 Ротх ИРА минимална ограничења за поступно укидање
Ево где почиње постепено укидање доприноса Ротх ИРА 2022:
204,000 долара ако сте у браку заједно или удовац који испуњава услове 129,000 долара ако сте глава домаћинства, самац или у браку подносите одвојено пријаву и живите одвојено 0 долара ако сте у браку подносите одвојено и живите заједно
Када је ваш приход у опсегу постепеног укидања, можете користити радни лист ИРС-а да израчунате свој смањен износ доприноса. Ако паднете испод прага за постепено укидање, моћи ћете да допринесете максималним износом за ту годину – све док сте зарадили најмање једнак износ опорезивог прихода.
Напомена: Максимални износ доприноса се може мењати сваке године, али јесте тренутно на 6,000 долара за 2022. (7,000 долара ако имате 50 или више година).
Погледајмо пример како функционишу ове границе прихода. Ако сте 40-годишњи појединац са модификованим АГИ од 75,000 долара, могли бисте да допринесете пуних 6,000 долара својој Ротх ИРА. Квалификовали бисте се зато што сте зарадили најмање 6,000 долара опорезивог прихода, али мање од минималног ограничења за поступно укидање од 129,000 долара. Међутим, ако сте зарадили 135,000 долара, не бисте могли да допринесете без казне. Даље, ако сте зарадили 3,000 долара опорезивог прихода, могли бисте да допринесете само до 3,000 долара.
Планирате да живите дуг живот? Гарантујте себи приход уз АгеУп Шта се дешава ако прекорачите ограничење прихода Ротх ИРА?
Пореска управа наплаћује а 6% акцизе на вишак доприноса Ротх ИРА-е за сваку годину која остане на рачуну.
На пример, рецимо да ваш приход премашује максимално ограничење, али депонујете 6,000 долара на Ротх ИРА рачун. Могли бисте на крају да дугујете око 360 долара годишње (плус 6% ваше зараде од камата на 6,000 долара). Порез би се наставио сваке године све док вишак износа остаје на вашем рачуну.
Да ли сте дали вишак доприноса? Пореска управа вам неће наплатити порез од 6% ако их повучете (и своју последичну зараду) до датума доспећа пореске пријаве за ту годину.
Шта је 5-годишње правило Ротх ИРА?
Ротх ИРА повлачења се морају сматрати „квалификоване дистрибуције“ да буду ослобођени пореза. Да би дистрибуција била квалификована, морате имати најмање 59 ½ година када то затражите и морате задовољити петогодишње правило. Петогодишње правило захтева да је прошло пет година од пореске године када сте дали свој први Ротх ИРА допринос.
Дакле, ако отворите Ротх ИРА са 57 година и покушате да добијете дистрибуцију када напуните 60, то не би било ослобођено пореза јер још увек не бисте задовољили петогодишње правило. Морали бисте да сачекате да имате најмање 62 године.
Ротх ИРА против 401(к): Која је разлика?
Традиционални 401(к) налози разликују од Ротх ИРА на неколико кључних начина.
Послодавци нуде 401(к) планове запосленима док појединци оснивају Ротх ИРА директно са финансијским институцијама. 401(к) доприноси се дају коришћењем долара пре опорезивања, а повлачења подлежу порезу на доходак — супротно важи за Ротх ИРА. 401(к)с немају ограничења прихода као Ротх ИРА. Такође можете допринети много више сваке године и можете имати користи од усклађивања послодаваца. 401(к)с обично захтевају да преузмете дистрибуције када напуниш 72 године, док Ротх ИРА никада не захтевају дистрибуцију. Пронађите своје старе пензионе рачуне и уновчите са Беагле-ом Треба ли добити Ротх ИРА?
Ротх ИРА може бити вредан рачун који вам помаже да уштедите за пензију и уживате у расту без пореза. Посебно је корисно ако очекујете да ћете касније у животу имати више пореске стопе.
Међутим, то неће бити добра опција ако је ваш годишњи ниво прихода превисок. Поред тога, ако ваш послодавац нуди план 401(к) и одговара вашим доприносима, тај рачун би могао да понуди већи повраћај улагања.
Прави избор ће зависити од ваше радне ситуације, годишњег прихода, статуса пореске пријаве и очекиваних будућих пореских стопа. Обавезно одмерите Ротх ИРА у односу на друге опције као што су 401 (к) и традиционални ИРА. И, имајте на уму, не морате да изаберете само један. У неким ситуацијама може бити корисно поделити своја пензиона средства на више врста рачуна - као што су Ротх ИРА и 401 (к).
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/рулес-ротх-ирас-инцоме-лимит-211159808.хтмл