Плаћени медицински дуг се смањује из извештаја о потрошачким кредитима у ремонту за који кредитни бирои кажу да ће побољшати финансијско благостање људи.
У времену растућих каматних стопа и повећаних трошкова са најстрашнијим данима пандемије за које се надамо да су завршени, за неке то не може доћи ни тренутак прерано.
Екуифак, Екпериан и ТрансУнион избацују потпуно плаћене дугове из извештаја, почевши од 1. јула. Штавише, сада ће проћи годину дана, уместо шест месеци, пре него што се нови неплаћени здравствени дуг појави на извештају особе. Штавише, у првој половини следеће године, три компаније узимају неплаћене дугове за наплату медицинских услуга са почетним пријављеним билансима испод 500 долара из извештаја.
"Промене ће избрисати око 70% плаћеног медицинског дуга из кредитних извештаја потрошача."
Све заједно, измене ће избрисати 70% плаћеног медицинског дуга који је затрпао кредитне извештаје, према почетно саопштење у марту од три компаније за кредитно извештавање.
Американци нагомилали $ КСНУМКС милијарди здравственог дуга на њиховим кредитним картонима од средине 2021. године, према Бироу за финансијску заштиту потрошача. Већина је била испод 500 долара, саопштила је агенција.
Побољшани кредитни резултати ће увек направити разлику у финансијском животу особе, али отклањање медицинских дугова сада може имати посебан значај.
Екуифак
ЕФКС,
Екпериан
ЕКСПГИ,
и ТрансУнион
ТРУ,
првобитно је објавила најаву у марту 2022, отприлике у исто време када су Федералне резерве САД повећале кључну референтну каматну стопу за борбу против инфлације. Фед је подигао стопе 15. јуна за 75 базних поена, што је треће повећање ове године и највеће од 1994. званичници су сигнализирали да су спремни да наставе.
„Идеја да милиони људи потенцијално имају стари дуг управо уклоњен из свог кредитног извештаја је велика ствар“, рекао је Матт Сцхулз, главни кредитни аналитичар у ЛендингТрее, што процењује да 23% Американаца има дуг у вези са медицинским пословима.
"„Уз растуће каматне стопе и растућу инфлацију, идеја да људи могу да повећају свој кредитни резултат може бити од велике помоћи.“"
„Мало је тога у животу скупље од лошег кредита. Уз растуће каматне стопе и растућу инфлацију, идеја да људи могу да побољшају свој кредитни резултат може бити од велике помоћи, јер виши кредитни резултат генерално одговара нижим стопама на ствари као што су хипотеке, кредитне картице и кредити за аутомобиле“, рекао је он.
Кредитно извештавање може бити бирократско и свакодневно, признаје Џон Улцхајмер, кредитни стручњак који је раније радио у ФИЦО-у
ФИЦО,
и Екуифак. Али 1. јул је „преломни дан“ за своје импликације и потенцијалне последице за потрошаче, рекао је он.
Практични ефекти уклањања ће се разликовати за сваку особу, приметио је Улцхајмер. Ако потрошач има увреде и друге погрдне податке у свом извештају, брисање плаћеног медицинског дуга неће направити велику разлику.
Али ако је дуг једина ствар која квари иначе „чист“ извештај, Улцхајмер је рекао да би корист од уклањања могла бити значајна. „Могла би бити разлика између одобрења и одбијања, и одобрења са бољом каматном стопом. Позитивна страна је огромна", рекао је он.
„Неочекивани трошкови, као што су трошкови непланиране медицинске посете, могу представљати тешкоћу за многе породице“, рекли су извршни директори компанија Екуифак, Екпериан и ТрансУнион у Заједничка изјава у петак. „Ове промене ће поново ускладити наш приступ пријављивању дугова за наплату медицинске помоћи на начин који је осмишљен да помогне потрошачима да се усредсреде на своју личну добробит.
Колико уклањање медицинских дугова може подићи кредитни резултат?
Ако то помаже вашем кредитном резултату, колико ће помоћи? Немогуће је дати један одговор, рекли су Улцхајмер и Шулц. Постоји превише варијабли о кредитној историји особе да би се проценио утицај на крајњи резултат, приметили су.
„То свакако има капацитет или потенцијал да промени нечији кредит из поштеног у добар, или добар у одличан. У зависности од тога где се налазите у овим распонима кредитног резултата; понекад није потребно толико покрета да би био значајан“, рекао је Шулц.
Чак и ако се уклањање медицинског дуга не претвори у повећање кредитног резултата, Улцхајмер је рекао да то неће одузети од нечијег резултата.
"„Нико не би требало да брине да ће им репутација бити укаљана годинама само зато што су се повредили или разболели.“"
То је питање које се појавило док Бајденова администрација разматра масовно отказивање студентског кредита до 10,000 долара. Можда постоје случајеви где опрост зајма може смањити кредитни резултат особе. Овај потез би могао да избрише тачку података која би омогућила зајмодавцима да процене кредитну способност особе која још није стекла финансијску евиденцију.
Разлика је када се наплата дуга појави на кредитном резултату, то је инхерентно дегутантно, рекао је Улцхајмер. „Ниједан систем за утврђивање кредита не сматра наплату позитивним.”
Здравствени дуг није добар знак способности особе да отплаћује кредите јер не може да контролише када се догоде велики медицински догађаји, заступницима потрошача. „Нико не треба да брине о томе да ће им репутација бити укаљана годинама само зато што су се повредили или разболели“, рекла је Патриша Келмар, директорка кампања здравствене заштите америчког ПИРГ-а.
Почевши од ове године, Закон о изненађењима каже да људи не могу бити заслепљени рачунима за лечење ван мреже. Изненадни медицински рачуни су у великој мери допринели медицинским дуговима, кажу истраживачи.
Када људи могу да виде разлику у свом резултату?
Медицински дугови са стањем од 0 долара биће избрисани из извештаја, али то не значи да се резултат одмах мења. „Мора постојати неки катализатор да би се ваш резултат израчунао“, рекао је Улцхајмер. То може бити апликација за кредит за аутомобил или хипотеку, потенцијално повећање кредитне линије и тако даље, објаснио је он.
Као резултат, могло би бити питање дана за једну особу, или би могли проћи месеци или дуже пре него што друга особа буде укључена у трансакцију која подстиче поглед на њихову кредитну историју, рекао је он.
Када је у питању тајминг, ако неко сада озбиљно размишља о великој трансакцији, попут куповине аутомобила или куће, финансијски стручњаци кажу да требало би да закључа стопе пре другог следећег успона.
Такође у погледу времена, тренутно је нејасно када ће три компаније предузети следећи корак уклањања неплаћеног дуга за наплату медицинске помоћи испод 500 долара из извештаја. То ће се догодити „у првој половини 2023.“, рекле су три компаније у петак.
Кад год се извештај деси, и то ће бити важан тренутак, рекли су Шулц и Улцхајмер.
Али приметили су да би будуће промене такође могле да носе опасност, јер би неки људи могли бити уљуљкани да мисле да не морају да плате дуг ако се то не види у њиховом кредитном извештају. Потрошачи и даље морају да плате дугове, а нико не жели да се бави тужбом за наплату, рекао је Улцхајмер.
Како проверити да се уклањање догодило?
Видевши да промене када се дуг брише из вашег кредитног извештаја „могле значајно да побољшају ваш кредитни резултат“, заговорници потрошача у УС ПИРГ рецимо, али такође саветују људима да још једном провере да ли се плаћени медицински дуг више не наводи у њиховим извештајима.
Бесплатне копије можете затражити на мрежи на адреси АннуалЦредитРепорт.цом и на 1-877-322-8228.
Да би уочили потенцијалне грешке и пропусте, људи који прегледају своје извештаје треба да провере да ли постоје „заставице“ на новим дуговима или у делу извештаја „информације о рачуну“ или „наплате“, према УС ПИРГ.
Ако се плаћени медицински дугови и даље појављују, компаније имају процесе спорова и рокове за решавање притужби. Потрошачи би требало да провере своју кредитну историју под све три компаније, саветовала је организација.
Погледајте такође: Хипотекарне стопе одузимају дах након што су се скоро удвостручиле за годину дана
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/ит-цоулд-бе-тхе-дифференце-бетвеен-ан-аппровал-анд-дениал-екпериан-екуифак-анд-трансунион-ремове-фулли-паид-медицал- дебт-фром-цредит-репортс-он-јули-1-вилл-тхис-хелп-иоур-цредит-сцоре-11656703154?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо