„Запитам се да ли смо у правом односу.“ Наша финансијска саветница је „врхунска“, али кошта више од 20 хиљада долара годишње — чак и када губимо новац. Да узмемо нову?

Питање: Након што је наш први финансијски саветник отишао у пензију, изабрали смо новог саветника који је препоручила да наставимо нашу везу са фирмом. Наша накнада по фиксној стопи од 1,700 УСД годишње промењена је на 0.9% наше имовине којом управљамо. То је значило да је накнада била око 20,000 долара за годину дана. Ове године смо нашим инвестицијама из наслеђа додали далеко северно од милион долара. Али ипак наш саветник неће ићи са фиксном накнадом или нижим процентом накнаде. Да, наш саветник је врхунски извођач, али као и сви, наш портфолио је ове године био на удару и накнада ће бити преко 1 долара. Да ли треба да тражимо одређену накнаду чак и ако то значи промену саветника? 20,000 или 10 пута већа од првобитне годишње паушалне накнаде доводи ме у питање да ли смо у доброј вези. (Тражите и новог финансијског саветника? Ову алатку можете користити да бисте се упарили са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Одговор није једноставан, али хајде да почнемо са накнадом од 0.9%, за коју професионалци кажу да је прилично стандардна у индустрији. Али то не значи да не вреди даље истраживати тако што ћете испитати шта она заиста ради за вас за ту накнаду и да ли би неко исто тако добар могао да наплати много мање. „За 0.9% боље је да саветник обезбеди свеобухватно планирање или плаћате превише за нешто што се може урадити за делиће цене“, каже сертификовани финансијски планер Крис Расел из Темпус Пецуниа. Додаје сертификовани финансијски планер Рајан Таунсли из Товн Цапитал-а: „Као саветник, саосећам се што се придржавам вашег распореда накнада са веома ретким изузецима. То не значи да ваш саветник испоручује вредност вредну ове накнаде. Плаћање тако велике накнаде требало би да има велику вредност“, каже Таунсли.

Имате проблем са својим саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Са своје стране, сертификовани финансијски планер Мајкл Милер из Миллер Премиер Инвестмент Планнинг каже: „Морате узети у обзир услуге које вам пружа ваш саветник када процењујете да ли да га се решите или не. Неки финансијски саветници пружају веома свеобухватну листу услуга планирања као део свог пакета: планирање имовине и припрема докумената, структуриране белешке по мери, планирање пореза, управљање ризиком, планирање прихода од пензије, па чак и пословно планирање… На крају крајева, ре онај који заправо држи све карте јер је ваша одлука кога ћете унајмити. Ако сматрате да ваш саветник не пружа услуге и стручност за цену коју плаћате, имате слободу да купујете около.”

Тражите и новог финансијског саветника? Ову алатку можете користити да бисте се упарили са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.

Штавише, чини се да ваш саветник није толико спреман да ради са вама колико би можда требало, кажу професионалци. „Да ли желите да будете у вези у којој је одговор на захтев једнозначно не? Постоје саветници са нижим трошковима који ће понудити паушалну накнаду“, каже Расел. Заиста, паушалну накнаду можда вреди размотрити. Када тражите новог саветника са фиксном накнадом, сертификовани финансијски планер Калеб Паддоцк у Тен Талентс Финанциал Планнинг-у каже да треба да питате новог саветника колико сати заправо проведу радећи на сваком клијенту у датој години. „Колико састанака имате са њима годишње? Да ли саветник ради пореско планирање и планирање корисника? Да ли они пружају савете о расподели средстава који ће вам помоћи да држите праве инвестиције на правим рачунима са повлашћеним порезом? Добићете већу вредност од свеобухватног планирања него једноставног покушаја да пронађете најбољег извођача који се фокусира само на инвестиције“, каже Паддоцк.

И Таунсли напомиње да саветник увек треба да буде у процесу зарађивања вашег континуираног пословања, а такође истиче да накнаде засноване на имовини треба да долазе са смањењем накнада како ваш портфолио постаје све већи. „Није потребан дупли рад да би се управљало дупло већим новцем, тако да је вишестепена структура накнада најприкладнија. Мој најбољи савет је да добијете друго мишљење“, каже Таунсли.

Са ким год да идете, професионалци са којима ћете можда желети да интервјуишете 2-3 друге особе, или чак и више ако је потребно, да бисте пронашли некога ко ће испоручити и учинити да осећате да је хонорар итекако вредан тога. Ево водич о томе која питања да поставите било ком саветнику кога бисте можда желели да ангажујете.

Имате проблем са својим саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].