Открио сам да финансијски саветник може коштати 5,000 долара годишње. Да ли је вредно тога?

Пре неки дан нам је читалац написао добар закључак: Желела је да дамо људима детаљнији поглед на то шта би их финансијски саветник заиста могао коштати. Ево њене е-поште, а у наставку улазимо у то да ли је саветник заиста вредан трошкова и за кога. (Тражите новог финансијског саветника? Овде можете да се упоредите са финансијским саветником који би могао задовољити ваше потребе.) 

Имејл читаоца: Имам скоро 69 година и инвестирао сам у велике финансијске компаније и приватног саветника више од 30 година. Желео бих да се позабавите трошковима финансијског саветника. На пример, ако имате 500,000 долара са било којим од њих, то може коштати најмање 1% ваше имовине годишње. То је минимум 5000 долара годишње! Сада, надамо се да ваш портфолио знатно премашује тих 5,000 долара, али шта је са годинама када ваш портфолио опада? Власник портфеља губи не само износ губитка инвестиције, већ и ту накнаду за саветника. Све у свему, накнада за управљање може износити десетине хиљада долара током година, , и по мом искуству, то није било вредно губитка на мом рачуну. Било би добро да ово поделите са читаоцима и разговарате о томе: Да ли се исплати плаћати финансијског саветника у годинама када дође до губитка на рачуну? Колико заиста кошта саветник?

Имате питање у вези са радом са својим финансијским саветником или желите да запослите новог? Емаил [емаил заштићен].

Одговор: Драго нам је што сте ово позвали, јер је цена кључна ствар коју треба узети у обзир ако желите да ангажујете финансијског саветника. Док многи традиционални саветници наплаћују око 1% ваше имовине под управљањем, објашњава Алана Бенсон, портпарол за улагање у Нердваллет-у — други наплаћују мање. И за неке ће трошкови бити вредни тога, а за друге не толико. Хајде да заронимо.

Пре свега, 1% се сабира. „Иако 1% можда не изгледа много, имајте на уму да како стање на вашем рачуну расте, тако ће расти и износ у доларима који иде на вашу накнаду“, каже Бенсон. Ако имате 500,000 долара којима управља финансијски саветник који наплаћује 1% годишње накнаде, платили бисте 5,000 долара годишње, а ако би ваш баланс нарастао на 750,000 долара, ваша накнада би тада порасла на 7,500 долара годишње.

Уз то, многе компаније наплаћују мање од 1% накнаде за личне услуге. „Наплаћујемо 1% на првих 100,000 долара, али се накнада након тога смањује. Углавном сам видео провизију од 1% и више код већих фирми које се много баве маркетингом“, каже сертификовани финансијски планер Тхомас Стапп из Стапп Финанциал Веалтх Манагемент анд Планнинг. А Бенсон напомиње да: „Ако вам је пријатно да радите са онлајн финансијским саветником, можда ћете моћи да спустите ту накнаду на испод 0.50% и добијете упоредиве услуге.“

Овде се можете упарити са финансијским саветником који би могао задовољити ваше потребе.

Постоје и други начини на који се финансијски саветници надокнађују осим процента имовине под управљањем, а таква врста аранжмана може бити финансијски кориснија за вас, у зависности од ваших потреба. „Постоје хиљаде нас који бирамо да наплаћујемо наше савете по сату, на основу пројекта или текуће месечне накнаде. Зависи од тога шта клијент жели и шта му је потребно“, каже сертификовани финансијски планер Скип Флеминг из компаније Лодестар Финанциал Планнинг.

Истраживање Магнифи Монеи из 2021. године открило је да је 61% испитаника рекло да плаћа мање од 3,000 долара годишње за повезане финансијске услуге и ово упутство рашчлањује оно што можете очекивати да платите за различите врсте услуга. Штавише, много пута се о овим накнадама може преговарати, а ми смо истакнута најбољи начини да се обратите финансијском саветнику о смањењу њихових наведених накнада.

Да ли је саветник вредан трошкова? 

Одговор није једноставан, а да ли је саветник вредан трошкова зависи од фактора као што су колико су ваше финансије сложене и колико сте паметни када је у питању финансијско планирање и улагање. „Добар финансијски саветник може да понуди много више од управљања инвестицијама. Саветник би требало да буде у могућности да вам помогне са сложеним финансијским темама, као што су планирање пензионисања, планирање имовине, надокнада капитала и целокупно финансијско планирање“, каже Бенсон. Ако се не осећате пријатно да се сами позабавите тим, саветник вам може бити вредан тога. 

Додаје сертификовани финансијски планер Данијел Миура, оснивач Спарк Финанциалс-а: „Искусном и добро обученом саветнику треба времена да зарони дубље у ваше животне циљеве и тежње“ — и одатле развије план за вас. Ако је то нешто у чему бисте желели помоћ, размислите о саветнику.

Овде се можете упарити са финансијским саветником који би могао задовољити ваше потребе.

Такође можете имати користи од саветника ако вам је тешко да држите своје емоције под контролом када управљате својим инвестицијама, кажу професионалци. „За многе људе који сами управљају, они немају дисциплину да држе емоције подаље од свог финансијског живота и стога могу доносити лоше финансијске одлуке као што су нископродаја и висока куповина“, каже сертификовани финансијски планер Едвард Шмицер и председник и оснивач компаније Ривер Цапитал Адвисорс.

Да ли треба да управљам својим новцем сам?

Накнаде за финансијско саветовање могу да дођу до десетина хиљада долара током вашег животног века улагања. И то је битно. Дакле, ако појединац има вештине и дисциплину да развије разноврсни портфолио, спроведе истраживање у вези са својим портфолиом, држи своје емоције под контролом, изврши промене у портфолију на основу чињеница и истраживања и одреди одговарајућу стопу повлачења из портфеља, онда Шмицер каже: „Не треба им саветник. Проверити ово упутство о томе ко ради не потребан финансијски саветник.

Имате питање у вези са радом са својим финансијским саветником или желите да запослите новог? Емаил [емаил заштићен].

• Е-поруке читалаца и питања уређени ради јасноће и сажетости.