Заједнички опозиви фонд: Планирање некретнина

Успостављање заједничког опозивог поверења може бити идеалан алат за планирање имовине за добробит ваше деце, ваших унука и шире. Брачни парови имају могућност да успоставе заједничко поверење уместо да једноставно заснују по једно на свако своје име. Хајде да упоредимо предности и недостатке за ваше потребе. А финансијски саветник може вам помоћи да направите план имања за потребе и циљеве ваше породице.

Не пропустите вести које могу утицати на ваше финансије. Добијајте вести и савете да доносите паметније финансијске одлуке помоћу СмартАссет-ове полунедељне е-поште. 100% је бесплатно и можете се одјавити у било ком тренутку. Пријавите се данас.

Шта је поверење?

Труст је аранжман у којем давалац концесије даје право поверенику да расподели своју имовину кориснику. Концедент и повереник су често исто лице, посебно у случају а опозиво живо поверење. Овај аранжман обезбеђује заштиту имовине, може уштедети време и може смањити папирологију.

Опозиво поверење или опозиво живо поверење је оно које се може изменити, променити или чак распустити. Обично ова врста поверења има највише смисла када је концедент жив и здрав. Међутим, ако концедент умре или није у стању да доноси сопствене одлуке, поверење постаје неопозиво. Не само да се неопозиво поверење не може изменити или променити, већ може бити и недоступно повериоцима у неким случајевима.

Шта је заједнички опозиви фонд?

Док обичан труст има само једног повереника, заједнички труст има више ко-поверилаца. Ово је уобичајен избор за брачне парове, посебно када је план да преживели супружник добије 100% имовине пара. Заједничко поверење је опозиво док су један или оба партнера жива.

Када један партнер умре, преживели супружник постаје једини трустее. Заједничко поверење постаје неопозиво када преостали супружник умре, баш као што би то било са обичним поверењем. У том тренутку, именовани наследник повереника надгледа расподелу имовине користећи план изложен у документацији поверења.

3 Предности заједничког опозивог фонда

Да бисте одлучили да ли је заједничко поверење право за вас, ево анализе три потенцијалне предности:

Лакше за одржавање. Можда је највећа предност заједничког поверења лакоћа финансирања и одржавања ових рачуна. Ако сте у браку и ви и ваш супружник оснивате одвојене фондове, онда морате свако засебно пренети имовину у свој сопствени фонд. Код заједничког поверења, власништво је равномерно подељено између сваког повереника, и не морате да бринете о преношењу било чега засебно.

Избегава завештање. Уколико имате воља али немојте стављати своју имовину у повереништво, можда ће бити потребан процес оставине да би се ваша имовина поделила када умрете. С друге стране, правилно структуирано заједничко поверење требало би да омогући вашим корисницима да избегну оставину, што у неким случајевима може бити дуг и болан процес.

Избегавање оставине такође значи да за разлику од тестамента, заједничко поверење неће постати јавна евиденција. Стога би то могао бити добар избор ако више волите да своје финансије држите приватним.

Мање папирологије у време пореза. Ако поверење постане неопозиво, одвојено порез на поверење пријава се мора подносити сваке године у време пореза. То се не дешава са заједничким поверењем док је један супружник још увек жив, али се дешава са одвојеним повереништвом.

3 Недостаци заједничког опозивог фонда

Заједнички опозиви трустови нису идеални у свим ситуацијама. Овде водите рачуна о три потенцијална недостатка која могу утицати на вашу одлуку:

Теже је оставити имовину наследнику који није супружник. Заједнички фондови најбоље функционишу када ће сва имовина отићи преживелом супружнику. Ако више волите да оставите имовину наследнику који није супружник, као што је деца из претходног брака, заједничко поверење може да закомпликује ствари. У овом случају, успостављање одвојених трустова може бити боља опција.

Порези на смрт могу бити проблем. У већини држава, порези на смрт нису велика брига. За 2022., федерално ослобађање од пореза на смрт износи 12.06 милиона долара по појединцу. Међутим, у а мали број држава а у Вашингтону, ДЦ, важе нижи прагови. Ако се то односи на вас, одвојени трустови могу бити боља опција у зависности од вас нето вредност.

Мања заштита од поверилаца. Заједнички труст може понудити мању заштиту од кредитора него одвојени трустови ако један партнер носи значајан финансијски ризик. Подсетимо се да трустови постају неопозиви након смрти. Ово отежава повериоцима да траже имовину тог лица након њихове смрти. Али ако двоје људи деле имовину, имовина преживелог супружника би могла бити угрожена ако повериоци покуцају.

Закључак

За многе парове, заједничко поверење које се може опозвати је вредан алат за планирање имовине. Њима може бити лакше управљати него одвојеним трустовима, а трошкови администрације могу бити нижи. За брачне парове чије финансије нису претерано компликоване, заједничко опозиво поверење може бити одличан избор. Међутим, ако су ваше финансије сложеније, одвојени трустови могу бити боља опција у неким случајевима. Обавезно размотрите своју комплетну финансијску слику пре него што кренете напред са једном или другом опцијом.

Савети за планирање имања

A финансијски саветник може вам помоћи да спроведете план имања у дело. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Постоји много начина да унапред планирате порезе и максимизирате наследство ваших најмилијих. Једна заједничка стратегија укључује поклањање делова вашег имања унапред наследницима.

Порука Заједнички опозиви фонд: Планирање некретнина појавио прво на СмартАссет Блог.

Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/јоинт-ревоцабле-труст-естате-планнинг-150818564.хтмл