Само 1 од 3 Американаца разуме ову кључну компоненту паметног планирања одласка у пензију - и тај недостатак знања може се показати веома скупим

Американци стижу до пензије…

Процењује се да радници имају просечну пензиону штедњу од 93,000 долара, а беби бумери (рођени од 1946. до 1964.) извештавају о укупној уштеди од само 202,000 долара. Тај износ, према неким проценама, вероватно неће заменити довољан приход.

… И не осећају да сада зарађују довољно да би правилно штедели

У просеку, америчка домаћинства имају годишњи приход пре опорезивања од 87,432 долара, наводи влада подаци*. Проширите то на 30 година и видећете зашто неки Експерти рецимо чак 1.5 милиона долара или више је потребно за пензију, у зависности од тренутног нивоа прихода. Али према извештају, 40% бејби бумера, 48% генерације Кс, 49% миленијалаца и 55% радника генерације З кажу да немају довољно прихода да би адекватно планирали одлазак у пензију. 

Један од начина за борбу против овога је развој формалног финансијског плана који ће помоћи да се елиминише неизвесност, каже Ентони Коланчеко, сертификовани финансијски планер у Баллентине Цапитал Адвисорс у Гринвилу, Јужна Каролина. „Више неће морати да нагађају шта им је потребно у пензији, већ да имају стварни план са стварним доларима у игри како би утврдили шта им је потребно у пензији и како да дођу до тога. (Тражите финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који може да задовољи ваше потребе.)

 Крис Лајман, сертификовани финансијски планер у компанији Аллиед Финанциал Адвисорс у Њутауну у Пенсилванији, додаје да, иако можда неће бити смак света ако још нису сигурни у себе, свако ко има толико новца да није у стању да осим за будућност треба то схватити као знак промене. „Ако не штедите довољно, најбоља ствар коју можете да урадите је да стекнете навику да планирате буџет и додељујете доларе за отплату дугова који нису хипотекарни, прво изградите фонд за хитне случајеве, а затим почнете да штедите за дугорочне циљеве као што су одлазак у пензију“, каже Лиман. 

И немојте то одгуривати: „Лако је рећи 'Доћи ћу до тога сутра', а онда се то никада не деси“, каже Лајман. 

Дуг ће негативно утицати на пензијску штедњу

Један од фактора који погоршава невоље Американаца у погледу штедње у скоро свим старосним групама је дуг, наводи се у извештају. Са радницима који су пријавили просечних 5,221 долара на кредитној картици дуг у последњој години, лако је видети зашто чак 49% каже да њихов дуг омета њихову способност да штеде за пензију.

Лајман каже да је један од начина за борбу против ових брига састављање буџета и смањење дискреционих трошкова. „Направите листу за продавницу и држите се тога, припремите оброке да бисте избегли те импровизоване вечере на вратима и прегледајте све своје претплате да бисте видели шта не користите и шта можете да откажете“, објашњава Лајман.

Многи Американци немају базу знања да паметно инвестирају за пензију

Диверзификација је једна од најкритичнијих компоненти планирања пензионисања. Али са мање од четири од 10 радника који тврде да разумеју његове најосновније принципе, можда постоји разлог за забринутост, каже Лајман. „Ваша расподела средстава је други најважнији фактор у одређивању вашег нивоа богатства у животу, а први је склоност или способност да заправо штедите“, каже Лајман. 

Једно могуће решење, додаје Коланчеко, јесте да се затвори јаз у образовању и ради са финансијским професионалцем. Иако може бити тешко доносити објективне одлуке о сопственом новцу, посебно ако сте емоционално везани за одређене инвестиције или имате на уму одређени финансијски циљ, „финансијски саветник може дати објективне савете и помоћи вам да видите ширу слику када дође до штедњи и улагању“, рекао је он, додајући да осим приступа свом знању, финансијски саветници често имају приступ ширем спектру инвестиционих опција од појединачних инвеститора, укључујући и нека улагања која можда нису доступна широј јавности. „Радећи са финансијским саветником, можете улагати у ове опције и потенцијално постићи веће приносе.

Превише нас чека предуго да темељно испланира одлазак у пензију

ОК, значи спремни сте да почнете да штедите, али још увек нисте стигли до тога? Па, нисте сами, открива Трансамерица извештај. Скоро четири од 10 радника кажу да планирају да сачекају док се не приближе стварном датуму пензионисања како би почели да размишљају о планирању пензионисања, што може представљати неке очигледне проблеме, рекао је Лајман.

„Ако не штедите довољно, најбоља ствар коју можете да урадите је да стекнете навику да планирате буџет и додељујете доларе за отплату дугова који нису хипотекарни, прво изградите фонд за хитне случајеве, а затим почнете да штедите за дугорочне циљеве као што су одлазак у пензију. Звучи досадно и старомодно, али баш као и здрава формула је једноставна, али тешка за имплементацију јер захтева дисциплину да би се наметнула промена начина живота“, каже Лајман.

Он додаје: „Почињање од малог може помоћи да се изгради замах ка овом наизглед непремостивом циљу. Само почните да улажете додатних 20, 50, 100 долара месечно, без обзира на број, ка циљевима отплате дуга и изградње имовине. Ово може да створи ефекат снежне грудве где ћете стално моћи да уштедите све више и више и да повећате замах.”

* БЛС подаци обухватају и појединце и потрошачке јединице (ЦУ), или људе који су у крвном сродству, браку или усвојењу, као и оне који живе са другима, али су финансијски независни. ЦУ такође укључују појединце који живе заједно и који заједнички доносе финансијске одлуке.