Многи ЦД-ови плаћају много више него раније (мислите на више од 4%-4.5%), али да ли бисте требали извадити један?

„Ако купујете ЦД-ове са највећим приносом, видећете приносе од 4% до 4.75%, у зависности од зрелости, који су доступни широм земље. Ово су нивои невиђени од велике финансијске кризе 2008.“, каже Грег Мекбрајд, главни финансијски аналитичар у Банкрате-у. Овде можете видети неке од највиших цена ЦД-а које сада можете добити.

Иако зарада те каматне стопе може звучати привлачно, важно је напоменути да ЦД-ови ефективно везују ваш новац на било који период од неколико месеци до неколико година, а подизање готовине са једног пре него што доспева може довести до гломазне казне. Ипак, они су безбедније место за паркирање новца, што може бити привлачно посебно у турбулентним временима попут ових. Ево шта треба да знате о ЦД-овима.

Најновије цене на ЦД-овима

Неки од ЦД-ова које ћете наћи данас имају најбоље приносе у скоро 15 година. Други, не толико (види доле). То значи да ако нисте схоппинг около, можда гледате на принос који није толико различит од нивоа пре пандемије.

„Разлог за диспаритет је тај што је већина банака, посебно већих банака, одуговлачила око повећања приноса ЦД-а на смислен начин, али су најконкурентније банке и кредитне уније одржале корак док је Фед непрестано подизао референтне каматне стопе“, каже МцБриде. 

Испод су најновије просечне стопе на ЦД-ове, према подацима Банкрате-а објављеним 22. фебруара, а затим разговарамо са стручњацима о томе шта треба да знате о ЦД-овима и када су они прави, а не прави за вас. 

Остале ствари које треба знати о ЦД-овима

Ако имате потребу за готовином у одређеном тренутку у будућности, или желите да остварите приход у пензији, или вам је потребан начин да диверсификујете шири инвестициони портфељ, ЦД би могао бити прави потез за вас. Док просечне стопе на ЦД-ове нису ништа о чему би се писало, многе банке плаћају стопе у распону од 4%, а неке и до 5% на једногодишњем ЦД-у. 

„Обавезно потражите ЦД-ове са најбољим приносом, набавите их директно од федерално осигуране банке или кредитне уније и у потпуности разумете казне за рано повлачење“, каже Мекбрајд. Овде можете видети неке од највиших цена ЦД-а које сада можете добити.

Стручњаци кажу да вероватно морате узети у обзир неколико канти када је у питању уштеда. Биће вам потребан фонд за хитне случајеве, који ће садржати 3-12 месеци основних трошкова које треба одложити негде на сигурно и лако доступно, као што је штедни рачун са високим приносом. Ови сада плаћају више него што су платили за једну деценију, и можете видети најбоље цене које можете добити овде.

У међувремену, за друге циљеве као што су куповина куће или одлазак на фантастичан одмор за неколико година, можда бисте желели да размислите о ЦД-у. „Новац потребан за 2 до 5 година могао би се уложити у нешто попут ЦД-а или трезора који би могли да обезбеде више приноса од штедног рачуна, али одржавају релативну сигурност“, каже сертификовани финансијски планер Зацк Ххуббард из Греенспринг Адвисорс.

Инвеститори који не склоне ризику или сви који желе да уложе новац само краткорочно, можда ће желети да размотре ЦД-ове, јер они могу бити корисни у смислу заштите главнице, док и даље дозвољавају да се заради мало камате. Али важно је имати на уму да улагање новца у ЦД заиста има смисла само ако сте у могућности да га тамо задржите док не достигне зрелост, што је обично између неколико месеци и пет година — у супротном ћете бити на кука за позамашну казну. Стручњаци такође кажу да су ЦД-ови често једна од најбољих тактика штедње ако штедите са одређеним циљем на уму јер вам је загарантовано да ћете зарадити. 

За оне са већим новчаним штедним рачунима који желе да остану конзервативни, али им не смета да зараде мало више камата, Мамие Вхеатон, финансијски планер у ЛеарнЛук-у, каже да је вредно размислити о улагању дела у ЦД-ове користећи одређену структуру. „Размотрите ЦД мердевине, где различити износи доспевају у различито време“, каже Витон.

Важно је да разумете услове депозита и да будете сигурни да не можете да додирнете свој новац у било ком фиксном временском периоду који сте договорили. Такође је мудро да се упознате са новчаном накнадом за рано повлачење у случају да вам је потребно да повучете средства пре доспећа ЦД-а.