После скоро три године, милиони Американаца ће зазвонити у новој години са враћањем старог познатог терета: отплате студентског кредита.
За Алфи Колман, која је оптерећена скоро 90,000 долара савезног и приватног студентског дуга, замрзавање зајма дало јој је времена да се искључи и инвестира у себе.
„Увек ћу моћи да зарадим новац; Нећу увек моћи да одвојим више времена“, каже она. „У стању сам да стварам искуства и стварам простор и време за људе које волим.
Извештај Федералних резерви у мају показао је да је скоро 60% студената зајмопримаца извршило нула плаћања својих савезних зајмова у периоду од августа 2020. до децембра 2021. Неки стручњаци кажу да је стварни број чак и већи.
Колман, војни ветеран и оснивач консултантске фирме за људске ресурсе Аурелијан Блек, могао је да искористи владину подршку за ветеринаре да покрије неке од трошкова похађања Универзитета у Фениксу од 2011. до 2018. године.
Ипак, каже, то образовање за њу није било вредно финансијског терета.
Не пропустите
Ако дугујете 25 хиљада долара+ студентских кредита, постоје начини да то учините брже их исплати
Бринеш се да је твој новац смеће? Су 4 једноставна начина да заштитите свој новац од усијане инфлације
Неки сада не би требало да се муче са плаћањем
Пауза у плаћању студентског кредита и камата је продужена више пута откако је први пут успостављена под Трамповом администрацијом у марту 2020. За матуранте који немају новца, то је био дар од Бога.
Марк Кантровитз, стручњак за студентске зајмове и аутор и издавач ПриватеСтудентЛоанс.гуру, каже да његова анализа података америчког Министарства образовања показује да је, у стварности, само 1.2% зајмопримаца плаћало током одлагања.
Међутим, он признаје да је нејасно да ли та цифра представља зајмопримце који редовно прате своје месечне уплате или зајмопримце који су извршили најмање једну уплату током замрзавања.
Зајмопримци који су плаћали током замрзавања користе предност каматне стопе од 0% да отплате свој дуг и потенцијално смање камату коју ће дуговати касније. Али то стратегија има своје недостатке.
„Не препоручујем да се то ради у неколико околности“, каже Кантровитз. „Ако радите на опросту зајма, не желите да плаћате која нису потребна јер то смањује количину опроста коју ћете на крају добити.“
Он додаје да би зајмопримци у овом тренутку такође требало да дају приоритет облицима дуговања са већим каматама (као кредитне картице), увећају свој фонд за хитне случајеве и максимизирају своје доприносе од 401 (к).
Лорин Вилијамс, оснивач компаније за финансијско планирање Вортх Виннинг у Даласу, Тексас, каже да ако имате план отплате заснован на приходима и дугујете више новца него што зарађујете, отплата студентских кредита током замрзавања је еквивалент „ избацивање новца у тоалет.”
Савезна влада нуди четири плана отплате засноване на приходима, који могу да виде да вам се преостали дуг може опростити након квалификованих плаћања за 10 до 25 година.
Користите паузу за сортирање приоритета
Вилијамс верује да се већина зајмопримаца можда фокусирала на друге важне циљеве, као нпр штедња за учешће на дом или повећање њихове укупне финансијске стабилности.
Едукаторка за успех студената Ламеша Браун, са седиштем у Сент Клауду у Минесоти, каже да су она и њен муж успели да купе дом за своју снају у Алабами. Од тада су претворили кућу у резиденцију за кориснике ваучера Секције 8, отворили а Ротх ИРА рачун и могли су да купе стан.
Браун је 2019. године дипломирала из администрације за студенте на Универзитету у Џорџији и има скоро 32,000 долара студентског дуга од својих магистарских и докторских диплома.
Каже да је одрасла са мало финансијске писмености. Као резултат тога, било јој је важно да се концентрише на друге финансијске циљеве, посебно као обојена жена из домаћинства са ниским приходима, са једним родитељем.
„Ја дајем приоритет овим циљевима, јер морам, а то је важно за моју породицу. Важно је за оне који долазе после мене.”
Браун је додала да, иако у овом тренутку може себи приуштити плаћање студентског кредита, одлучила је да то не чини.
„Док сам пролазио кроз своје одрасло доба, радио сам на повећању своје финансијске писмености како бих одредио начине на које могу створити неко генерацијско богатство.”
Крај паузе би могао бити болан
Као што су и Кантровиц и Вилијамс очекивали, Бајденова администрација је поново продужила замрзавање када је то објавила свој план опроста студентског кредита.
Пауза у плаћању је продужена за последњи пут до 31. децембра. Али чак и са овим продужењем, неки зајмопримци можда и даље нису спремни да наставе са отплатом.
„Мислим да ће доћи до праве трауме у вези са... позајмом, у вези са начином на који су третирани“, каже Вилијамс.
Са само 10,000 долара опроштаја (и 20,000 долара за примаоце Пелл Грант-а) на столу, олакшање можда неће бити сасвим довољно за неке - посебно оне који су недавно сазнали да су неподобни за опроштај у потпуности.
Федералне резерве су у мају признале да су неки зајмопримци можда неспремни за наставак отплате, наводећи као разлог растуће кашњење и каматне стопе у другој половини 2021.
А њујоршки Фед је недавно известио да је укупан дуг домаћинстава Американаца порастао током другог квартала 2022. године, при чему је стање на кредитним картицама забележило највећи скок у последњих 20 година.
Недостатак образовања о кредитима
Вилијамс каже да многи млади зајмопримци можда нису схватили како ће студентски зајмови утицати на њих на дужи рок.
„Замислите да имате 17 година... само се потписујете на испрекиданој линији, јер сте завршили средњу школу. А следећи корак је, како нам Америка каже, одлазак на колеџ.”
Она додаје да постоји и недостатак едукације о томе како функционишу различите врсте финансијске помоћи.
„Рекао бих да је највећа ствар да не игноришете своје студентске кредите, да направите план“, саветује Вилијамс, објашњавајући да студенти треба да размотре различите планове отплате засноване на приходу.
Колман објашњава да многи студенти можда не разумеју шта је сложени интерес или чак да високо образовање није нужно најбољи пут за све.
„Када сам [био на колеџу], информације које су вам дали био је огроман пакет информација, а они би рекли: 'Ево прочитајте ово.' А то је у суштини уговор.”
Међутим, пауза студентског зајма дала је Колману прилику да инвестира у криптовалуте, стекне више техничког образовања и почне да гради програм пажње за неуродивергентне људе у боји.
Колман је такође сведочила пред Одељењем за образовање раније ове године о свом негативном искуству са Университи оф Пхоеник, због чега је дубоко зажалила због своје одлуке да присуствује.
„Мислим да ми је пауза заиста омогућила да се вратим и видим пуну слику, и да ли је постојао колективни начин да се изборим са овом ситуацијом“, додаје она. „Можемо почети да померамо иглу на начин на који се неким од ових програма и институција управља и рукује.
Шта даље читати
Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/тхерес-гоинг-реал-траума-мост-191000532.хтмл