Милиони Американаца који раде живе од плате до плате - и остају без новца како се назире нова рецесија

Милиони Американаца суочавају се са растућим ценама основних добара и услуга, као што су храна и кирија, јер њихова уштеђевина пресушује након расипништва након пандемије. У среду, Крафт Хеинз Цо.
КХЦ,
-0.40%
рекла је своје цене за трећи квартал били су за 15.4 процентна поена већи него годину дана раније. Национална малопродаја је у септембру порасла за 8.2% у односу на исти период прошле године. „Сигурно је постојала одређена потражња због пандемије“, рекао је Лари Пон, финансијски планер из Редвоод Цитија, Калифорнија.

Да би помогли у задржавању и привлачењу радника, неке велике компаније — укључујући Старбуцкс СБУКС и компанија за животно осигурање Трансамерица — нуде “програми штедње"И"хитне штедне рачуне.” Чини се да постоји истински разлог за забринутост: само 68% људи рекло је да имају 400 долара у готовини за хитне случајеве или еквивалент, према најновијем истраживању Федералних резерви о овом питању, иако се та цифра стално пење са 50% 2013. 

Али постоји још један разлог за очигледан недостатак средстава за хитне случајеве. „Због скока инфлације, месечни трошкови Американаца су надмашили раст њихових личних прихода“, рекла је за МаркетВатцх Кристи Родригез, виши потпредседник Националног института за пензију. „Ово сугерише да домаћинства троше више, не толико зато што то желе, већ зато што морају са повећаним трошковима за основне артикле као што су бензин, намирнице и здравствена заштита.

Лична штедња Американаца је такође пала ове године, достигавши 629 милијарди долара у другом кварталу 2022, према Федералној резервној банци Сент Луиса. То је мање са 1.41 билион долара у другом кварталу 2019. године - пре пандемије. Тхе стопа личне штедње — односно лична штедња као проценат расположивог дохотка, односно удео прихода који је остао након плаћања пореза и трошења новца — пао је на 3.5% у августу, са 9.1% у јануару 2020.

Пад личне штедње је непожељан, кажу стручњаци. „Многе породице су у опасности да исцрпе своје готовинске резерве, што је посебно забрињавајуће с обзиром да већина знакова указује на рецесију 2023. године“, додао је Родригез. „Међутим, видимо да се приходи повећавају повећањем плата и ниским ризиком од неизмирења обавеза за кључне финансијске дугове, као што су хипотека, кредит за аутомобиле, итд. даље иза.”

Људи су заглављени између растућих цена и растућих каматних стопа — са борбени бубањ рецесије све гласније. Плате су порасле на а 5.7% годишње у другој четвртини. То је мање од тренутне годишње стопе инфлације од 8.2%. Штавише, просечне плате у доња два квартила на лествици прихода су расле брже од плата у прва два квартила у последњих 12 месеци, према недавним подацима из Банка федералних резерви Атланте.

С обзиром на економске изгледе, радници могу имати ограничене могућности. „С обзиром да се инфлаторни притисци не очекује да ће ускоро престати, живот од плате до плате постао је норма“, рекао је Ануј Најар, службеник за финансијско здравље ЛендингЦлуб-а. „Многи су песимистични у погледу својих шанси да повећају своју плату променом посла, а нека домаћинства ће постати подложнија променама у условима на тржишту рада. Због тога би многи могли да се боре са предстојећом сезоном празника."

Потрошачи могу да предузму акцију

Американци у недостатку новца су непропорционално концентрисани у малопродајној и услужној индустрији, додао је Најар. У ствари, 26% ових потрошача има више од једног послодавца. Мање од 4 од 10 потрошача верује да њихов тренутни посао испуњава њихова очекивања о платама. Док радници често скачу на брод као начин да повећају своју плату, извештај показује оптимизам у погледу проналажења новог посла који одговара и захтевима за плате и квалификације запосленог су генерално ниске.

Роб Селтзер, власник и председник компаније Селтзер Бусинесс Манагемент Инц. у Лос Анђелесу, препоручује људима да почну да смањују потрошњу која није неопходна. „Они морају да буду проактивни у свом буџетирању и да траже где могу да смање“, рекао је он. „Много је јефтиније кувати за себе него изаћи. Ако излазите мање, то може помоћи у уштеди новца. Ако можете прво себи да платите када будете плаћени, и аутоматски пребаците новац на штедни рачун.

Мингли Зхонг, а истраживање Сарадник Урбан Институтеа, истраживачког центра са седиштем у Вашингтону, саветује потрошаче - кад год је то могуће - да одвоје мали део прихода за црне дане. „Уложите мали део свог прихода у а индексни фонд без трошкова или ниске цене са дугорочним приносом вишим од инфлације“, рекла је она. „Алтернативно, сачувајте свој приход на штедном рачуну са високим приносом. Ако је могуће, одложите подношење захтева за хипотеку јер је стопа хипотеке рекордно висока.”

Уз растуће цијене због несташице понуде и компаније које су присиљене да повећају плате како би привукле раднике, она признаје да многи људи не могу смањити основне потребе. „Они настављају да плаћају високе цене све док многи од њих не исцрпе своју уштеђевину. На крају смо упали у још једну рецесију", рекла је она. „Више домаћинстава са мало уштеђевине имало би мали јастук против рецесије. Мораће да се у великој мери ослањају на још један круг социјалних бенефиција.”

Неки стручњаци верују да је лош тренутак да тако мало људи има средства за хитне случајеве. „Величина овог пада личне штедње нам говори да америчка домаћинства са средњим и нижим приходима живе у несигурној финансијској ситуацији и потребна им је помоћ“, рекао је Родригез за МаркетВатцх. „Вреди напоменути да пад штедње или рецесија могу значајно утицати на ментално здравље, јер знамо да су главни стресор за већину појединаца финансије.

Родригез има план у пет тачака за повећање средстава за хитне случајеве: прво, дајте приоритет штедњи за пензију чак и док управљате трошковима и дугом. Тхе ИРС се недавно повећао износ који људи могу ставити на 401(к)с, 403(б)с, 457 и ТСП пензионе рачуне. Друго, дајте допринос свом пензионом плану - већина људи то не чини све док не напуне 31 годину, према истраживању од скоро 2.5 милиона учесника плана са дефинисаним доприносима широм земље.

Треће, дајте приоритет превентивној нези. Истраживање Натионвиде Института за здравствену заштиту открило је да је 10% испитаника отказало или одложило планове да оду код специјалисте или да оду на годишњи преглед у последњих 12 месеци због инфлације. Четврто, искористите здравствене штедне рачуне (ХСА). Док половина запослених одраслих (49%) има приступ ХСА преко свог послодавца, само 30% учествује или доприноси истом. И, пето, ако си то можете приуштити, додао је Родригез, нађите финансијског стручњака.

Ако је у току рецесија, нису сви добили допис. „Прошлог викенда био сам у великом трговачком центру и можда је то био највећи број људи који сам видео“, рекао је Лари Пон за МаркетВатцх. „Свакако се види по пуном паркингу. Људи нису само прегледавали, већина је имала вреће са робом. Било је редова за улазак у продавнице. Било је редова за одјаву.” Али, додао је, никада не треба заборавити буџетирање 101. „Још увек морате да изградите свој фонд за хитне случајеве.“