Потражња за хипотекама смањена до 88% у односу на ово време прошле године

Кључне Такеаваис

• Захтеви за рефинансирање хипотеке су смањени за 88% у односу на ово време прошле године, а број нових захтева за хипотеку такође је смањен за 46% у истом периоду.
• То је последица брзог раста каматних стопа, које су учиниле хипотеке за стотине долара скупљим за просечног купца на месечном нивоу.
• Тренд ће се вероватно наставити, јер Фед планира још повећања каматних стопа у наредним месецима.

Током протеклих неколико недеља потражња за хипотекама је благо порасла како су се хипотекарне стопе смањиле. Упркос томе, потражња за рефинансирањем је скоро нестала због виших стопа, са садашњим цифрама за 88% нижим него у ово доба прошле године.

Није тако лоше за нове апликације за хипотеку, али оне су и даље мање за 46% у односу на ово доба прошле године.

Ствари су се незнатно побољшале у последњих неколико недеља, са апликације за хипотеку порасле за 2.2% у недељи која се завршава 18. новембра и пораст од 2.7% недељу пре тога. Међутим, то је прва светла тачка у последње време, са падом потражње у девет од претходних 10 недеља.

Почетком октобра тражња је пала за чак 14.2%.

Дакле, шта се тачно дешава са тржиштем хипотека и шта то значи за цене кућа у блиској будућности?

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција.

Хипотекарне стопе су нагло порасле

У покушају да смање растућу инфлацију, Фед је играо жестоку лопту са основном стопом централне банке. Дошло је до четири узастопна повећања стопе од 0.75 процентних поена, што представља најбрже повећање стопе у последњих 35 година.

Очигледно је ова брза промена прешла на хипотеке.

Основна стопа Фед-а је оно на шта се цене сви остали дугови у привреди. На све, од хипотека преко кредитних картица до личних зајмова до студентских кредита, утиче основна стопа, која је у суштини стопа коју саме банке плаћају.

Са тако брзим повећањем основне стопе, трошкови хипотеке су порасли до неба у односу на ово доба прошле године. Према Фреди Меку, тренутна просечна стопа за фиксну хипотеку на 30 година је 6.58%. У ово време прошле године тај исти просек је био само 3.10%.

Дакле, током протеклих 12 месеци, просечна каматна стопа на хипотеку се више него удвостручила. То је велики ударац за кућне буџете.

У долару, хипотека од 400,000 долара на 30 година по стопи од 6.58% значила би месечну исплату хипотеке од 2,549 долара. Промените ту каматну стопу на 3.10%, а месечна исплата се смањује на 1,709 долара.

То је 840 долара више које би домаћинство требало да плати за исту некретнину, у време када цене свега осталог расту и када се у многим индустријама дешавају отпуштања.

Потражња за хипотекама је значајно опала

С обзиром да су стопе толико порасле, није изненађење да је потражња за хипотекама опала. Постојећи власници кућа који би размишљали о надоградњи могу бити заглављени у својим тренутним некретнинама, једноставно зато што би селидба значила рефинансирање и много скупљу хипотеку.

Ова врста потеза је често дискрециона. Већина породица може да преживи у свом постојећем дому, чак и ако желе да се преселе у други кварт или у нешто веће. То значи да је потражња флексибилна на основу тржишних услова.

За прве купце куће, можда неће имати избора по том питању. Чак и за оне који су марљиво штедели дуги низ година, најновија повећања хипотекарних трошкова могла би значити да њихови почетни планови морају бити одложени.

Они се суочавају са ситуацијом у којој је потпуно исти дом са потпуно истом хипотеком сада знатно скупљи него пре годину дана.

Чак и ако желе да наставе са куповином, банке ће вероватно бити мање спремне да дају кредите из разлога приступачности.

Све у свему, није изненађење да смо видели да потражња пада са литице.

Шта то значи за тржиште некретнина?

Па, прилично је једноставна математика да ако се прода много мање хипотека, биће продато и много мање кућа. И управо се то дешава.

Постојећа продаја кућа нагло је пала из месеца у месец од почетка 2022. пала за додатних 5.9% у октобру према Националној асоцијацији посредника за некретнине. Осим кратке паузе на почетку пандемије, они су на најнижем нивоу од 2011.

Упркос великом успоравању активности, цене још нису пратиле. Смањен ниво залиха на тржишту је омогућио да се вредности задрже до сада, а средња цена постојећих кућа је достигла 379,100 долара у октобру. То је 6.6% више него пре годину дана, упркос паду трансакција за 28.4% у истом периоду.

Постоје питања колико дуго ово може трајати. Тренутно је потражња на историјски ниском нивоу. Упркос порасту последњих недеља, вероватније је да ће се тренд наставити наниже. Очигледно то није загарантовано, али Фед је јасно ставио до знања да још нису завршили са подизањем стопа.

С обзиром на то да су растуће каматне стопе оно што је довело до успоравања, логично је да ће наставак овог пута створити већи притисак на некретнине.

Све док потражња остаје ниска, продавци ће на крају морати да снизе своје цене да би остварили продају. Док многи власници кућа могу да издрже и чекају да се цене опораве, други су приморани да продају, или ће једноставно бити спремни да преузму рез да би се кућа продала.

Укратко, мало је вероватно да ћемо неко време видети време процвата у стамбеном сектору, а ствари би могле да се погоршају пре него што постану боље.

Шта то значи за потенцијалне купце први пут?

На много начина, купци први пут су они који су највише погођени овим повећањем стопа. Постојећи власници кућа можда више воле да буду у већем или бољем дому, али реалност је да ће у већини случајева моћи да наставе са нормалним животом у својим постојећим домовима.

Исто се не може рећи за оне који су у мање сигурним облицима становања. Они у изнајмљеном смештају су по налогу својих станодаваца, па чак и одрасли који живе код куће дуже него што су планирали вероватно ће имати друге области свог живота на чекању док не буду могли да приуште да се иселе.

Заиста један од јединих начина да побољшате ситуацију је да зарадите више новца или побољшате износ који имате на располагању за учешће. Не можемо помоћи са првим, али потенцијалним купцима који ће први пут бити потенцијално можемо помоћи у повећању депозита.

Ако је ваш временски оквир за куповину краћи од 1-2 године, истина је да морате да се држите инвестиција заснованих на готовини као што су ЦД-ови. Један од позитивних нуспојава раста стопа је да је и камата на њих порасла, иако још увек нема шта да се пише.

За оне који имају 3 године или више пре него што планирају куповину куће, улагање може постати опција за разматрање.

Желећете да добро управљате ризиком у свом портфељу, јер последња ствар коју желите је велика променљивост у јајету које се користи за куповину вашег дома. Користимо моћ вештачке интелигенције да помогнемо да изаберемо најбољу инвестицију у наше комплете, а добар пример опције нижег ризика је наша Комплет за активни индекс.

У овом комплету, наша вештачка интелигенција анализира хиљаде појединачних тачака података сваке недеље, а затим предвиђа перформансе и волатилност акција са великим капиталом, акцијама са малим капиталом и технолошким акцијама. Затим аутоматски пондерише ове области и појединачне поседе, на основу предвиђања.

За инвеститоре који желе још већу сигурносну мрежу, они такође могу додати Заштита портфеља. Ово користи нашу вештачку интелигенцију да процени осетљивост портфеља на различите облике ризика, као што су ризик каматне стопе, укупни тржишни ризик и ризик од нафте. Затим аутоматски примењује софистициране стратегије заштите како би их надокнадио.

То је најсавременија ствар, јер инвеститорима који имају нешто важно као што је дом на линији, важно је да имате најбоље алате на располагању.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција.