Потражња за хипотекама опада како се 2022. завршава

Кључни одводи

• После месеци турбуленција и повећања каматних стопа, потражња за хипотекама је опала током празника
• Укупна потражња за хипотекама (мерена новим захтевима за хипотеку) пала је за 13.2% прошле недеље у поређењу са две недеље раније
• У међувремену, просечна уговорна каматна стопа на 30-годишње фиксне хипотеке порасла је са 6.34% на 6.58%

Сезона празника је позната по укусној храни, добром расположењу и декорисању разних сала у украсним украсима. Али како се 2022. завршила, стручњаци за становање су приметили нешто необично: мање људи који се спремају да украшавају нови дворане.

Тако је: последњих недеља у години, потражња за хипотекама је успорила начин пад – што указује да би тржиште некретнина ускоро могло да уследи.

Потражња за хипотекама је опала крајем децембра

Према подацима анкете из Удружење хипотекарних банкара, потражња за хипотекама је драматично опала у другој половини децембра.

Додуше, 2022. је била тешка година за тржиште некретнина, са ценама које су се смањиле на астрономске максимуме, а каматне стопе су скочиле. Али, иако празници нису посебно узбудљиви у погледу куће, пад је био драстичан чак и по сезонским стандардима.

Подаци из МБА-овог сезонски прилагођеног индекса показали су да је обим захтева за хипотеку опао за 13.2% на крају прошле недеље у поређењу са две недеље раније.

Потпредседник МБА и заменик главног економисте Џоел Кан рекао је о налазима: „Крај године је обично спорије време за тржиште некретнина. И са стопама на хипотеке које су још увек далеко изнад 6% и претњом од рецесије, пријаве за хипотеке су наставиле да опадају у последње две недеље на најнижи ниво од 1996.

Истраживање је такође показало да је потражња за рефинансирањем опала за 16.3% у истом двонедељном периоду. (Пад од 87% у односу на претходну годину.) Индекс куповине, који мери апликације за хипотеку, такође је опао за 12.2%.

Кан је додао да је „на апликације за куповину утицало успоравање продаје кућа у новим и постојећим сегментима тржишта. Чак и док се раст цена станова успорава у многим деловима земље, повишене стопе на хипотекарне кредите настављају да оптерећују приступачност и спречавају потенцијалне купце кућа на тржишту.

Хипотекарне стопе су се такође помериле

Хипотекарне стопе су имале кратак, благи пад почетком децембра. Али како се празнична сезона завршила, каматне стопе су поново скочиле са 6.34% на 6.58% за 30-годишње кредите са фиксном каматном стопом. (Насупрот томе, 2021. је завршила око 3.3%). Стопе на 15-годишње хипотеке су такође порасле на 6.06%, док су АРМ стопе порасле на 5.61%.

Ове растуће стопе допринеле су спорој потражњи за хипотекама како се приближавала 2023, према МБА.

Кан је приметио да, иако су „стопе на хипотеке ниже од највиших нивоа из октобра 2022.“ од 7.16%, оне би морале „значајно“ да падају да би створиле додатну потражњу за хипотекама.

Недавне активности Фед-а могле би утицати на потражњу за хипотекама

Нажалост, не изгледа да ће Федералне резерве ускоро прекинути повећање каматних стопа. Са ведрије стране, Записник са састанка Фед-а од 13. до 14. децембра – објављено у среду – указују да би могли бар да успоре.

Званичници Фед-а сложили су се током састанка у децембру да би централна банка требало да одустане од свог агресивног повећања од 0.75% по састанку, барем привремено. Они су наговестили да би на састанку од 31. јануара до 1. фебруара могло доћи до повећања од само 0.25% након што се види "значајан напредак" у борби против инфлације.

Подизање цене кредита у овим мањим корацима би ефективно повукло економске кочнице постепено. Ако буду успешни, ови потези би могли да наставе да повлаче инфлацију и истовремено ограничавају ризик од предстојеће рецесије.

Међутим, званичници су нагласили да ће „задржати флексибилност и изборност“ усред успоравања. Иако би повећање стопе од 0.25% могло постати нормално, оно остаје „отворено“ за већа повећања ако се висока инфлација настави. Званичници су додали да финансијска тржишта не би требало да потцењују своју посвећеност борби против инфлације.

Све у свему, Федералне резерве су провизорно прогнозирале да би каматне стопе могле порасти на нешто више од 5% до почетка 2024. и да ће остати тамо потенцијално месецима. Током децембарског састанка, Фед је повећао стопе за још 0.5%, померајући циљни распон стопа федералних фондова на 4.25% до 4.5%.

Веза између повећања стопа Фед-а и хипотекарне активности

Важно је запамтити да Федералне резерве не постављају директно каматне стопе за потрошаче. Уместо тога, Фед помера стопу федералних фондова, која одређује колико банке плаћају да позајмљују једна од друге преко ноћи. Како стопа федералних фондова расте, банке обично повећавају стопе на другим местима, подижући трошкове задуживања и за предузећа и за потрошаче.

Али интеракција између стопе федералних фондова и стопа на хипотеке није уједначена Који једноставан. Хипотекарне каматне стопе се такође крећу на основу економског раста или пада, инфлације и регионалних активности на тржишту послова и станова.

То значи да хипотекарне стопе не прате нужно стопу федералних фондова – али често на њих утиче.

На пример, Федералне резерве често указују да ли би могле да повећају или снизе стопе пре заказаних састанака. Ова пракса помаже у постављању очекивања и смањује „фактор шока“ када се одлуке званично објаве. С обзиром на ово питање, банке могу променити своје хипотекарне стопе пре него што се стопа федералних фондова заиста помери.

Али то није дато, јер хипотекарне стопе у међувремену и даље реагују на спољне економске факторе. Повремено, то значи да се стопе Фед-а и стопе на хипотеке крећу у супротним смеровима, као што се десило у децембру. Док је Фед повећао своју стопу, хипотекарне стопе су привремено смањене како је инфлација пала. (Мада, као што показују МБА подаци, пад се убрзо преокренуо.)

Какве све ово има везе са најновијим бројевима потражње за хипотекама?

Једноставно: када камате расту, позајмљивање новца поскупљује, што обесхрабрује задуживање. За 500,000-годишњи зајам од 30 долара, разлика између плаћања 3.5% и 6.5% износи 915.12 долара месечно, или 329,442 долара током 30 година.

Када купцима буде дат избор да сада плате 6.5% или чекају да се смање, уштеда за мало дуже изгледа веома разумно.

Ко треба да прати потражњу за хипотекама када имате К.аи?

Растуће стопе и тврдоглава инфлација повећали су цену поседовања кућа 2022. Али како су цене станова почеле да опадају са својих највиших нивоа у другој половини године, чинило се да повећање стопа Фед-а почиње да делује. Како се пристижу остали подаци из децембра – са тржишта некретнина и другде – видећемо да ли ће се та претпоставка одржати.

Али ако сте нешто попут нас, нисте само инвеститор који посматра тржишта. Ви сте заузета особа са пуним животом ван ваших финансија. А када је у питању посматрање потражње за хипотекама, повећања каматних стопа, цена акција...па, има много посла.

На срећу, постоји лакши начин да будете паметан инвеститор: К.аи'с Инвестициони комплети.

У К.аи-у, наша вештачка интелигенција ради тежак посао за ви, од претраживања тржишних података до предвиђања трендова. Наша вештачка интелигенција ће чак ребалансирати вашу имовину како би осигурала да се сваки комплет уклапа у вашу идеалну толеранцију ризика.

Олакшавамо улагање као хеџ фонд – без да сво своје време и енергију посветите тржиштима.

То је моћ К.аи.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција.