Желите 100,000 долара годишњег прихода за пензију? Без канибализације свог директора? Ако одаберете мудро, заједнички фондови ће обавити посао.
X
Ова средства вам такође помажу да одговорите на основно питање планирања пензионисања: „Колико новца ми треба да уштедим за пензију?“
Једна ствар од које одговор зависи, наравно, јесте колико новца планирате да потрошите сваке године у пензији. Дакле, рецимо да желите 100,000 долара годишњег прихода за пензију.
Заједнички фондови који раде трик
Према данашњим правилима, можете очекивати да ћете добити 36,897 долара годишње у накнадама социјалног осигурања, према Банкрате.цом калкулатор.
То претпоставља да сада имате 50 година, зарађујете 82,774 долара и одлазите у пензију са 70 година када ће ваш приход достићи 100,000 долара. 70 година је такође када су ваше бенефиције социјалног осигурања врхунске. Само одлагање пензионисања више од тога неће повећати ваше годишње бенефиције.
Дакле, ако желите 100,000 долара годишњег прихода за пензију, то значи да ваша штедња и инвестиције морају да обезбеде равнотежу од 63,103 долара.
Разни заједнички фондови могу испунити тај циљ.
Заједнички фондови који остварују приход
Рецимо да желите да испуните ову потребу искључиво са разноврсним делом свог портфеља пензионе штедње. То укључује ваше заједничке фондове. Рецимо такође да то желите да урадите само са приносом, уместо да улажете у своју равнотежу.
Који заједнички фондови могу обавити посао?
Одговор у великој мери зависи од тога колико сте волатилности спремни да поднесете. Што је ваше јаје за пензионисање мање, већи принос мора бити да бисте генерисали 63,103 долара који су вам потребни. Само запамтите, што је већи принос, шансе су променљивије његове перформансе. Претрпеће више успона и падова који изазивају бол у стомаку.
У корак са широким тржиштем
Претпоставимо да желите да генеришете 63,103 долара са једним или више заједничких фондова који прате широко тржиште акција у облику С&П 500. Вангуард 246.8 Индек Инвестор Фунд (ВФИНКС) тренутно има скроман заостали 500-месечни принос од само 12 %, према Морнингстар Дирецту.
По тој стопи, биће вам потребно стање од око 4.413 милиона долара.
То је више него што многи људи очекују да уштеде за пензију. Радници са 401(к) рачунима кажу Цхарлесу Сцхвабу да верују да ће им требати 1.7 милиона долара за пензију.
А стварне уштеде обично су скромније. За људе од 65 и више година, просечно стање на рачуну од 401 (к) у плановима које надгледа Вангуард је само стидљиво $280,000.
Принос плус ниска волатилност
Шта ако ваш портфељ заједничких фондова заправо прераста у мање вишемилионско јаје? У пензији, могли бисте део или све да ставите у 57.8 милијарди долара Вангуард индекса дивиденде Адм (ВДАДКС).
Прати обичне акције које су повећале дивиденде у најмање последњих 10 година. Његов принос за последњих 12 месеци износи 1.91%.
Тим темпом и даље вам је потребан биланс од око 3.305 милиона долара да бисте генерисали 63,103 долара годишње.
Боље вести? Током три године завршене 31. августа, фонд је порастао 82% за сваких 100% добитка од стране С&П 500. Али изгубио је само 84% колико и индекс у било ком паду.
Дакле, фонд је имао тенденцију да добија мање од референтне вредности, али је његова вожња била лакша. И њени губици су били мањи.
Виши октански узајамни фондови
Ако је то више него што сте на путу да сакупите, вероватно ћете морати да размотрите заједничке фондове са вишим октанским приносима.
Фонд Фиделити Мулти-Ассет Инцоме Фунд (ФМСДКС) од 1.8 милијарди долара има принос од 12% за 3.43 месеци.
Фонд улаже у већи избор хартија од вредности него што то чини Вангуард Дивиденд Аппрециатион. Неки од фондова Фиделити фонда су нешто променљивији. Да би то надокнадили, њихови приноси су већи.
Фонд улаже у акције и обвезнице. Његови фондови могу укључивати повлашћене акције, које комбинују карактеристике акција и обвезница. Као прво, оне генерално имају нижи приоритет од традиционалних обвезница када је у питању исплата инвеститорима. Да би надокнадили тај ризик, инвеститори захтевају веће приносе.
Фонд такође улаже у дужничке хартије од вредности испод инвестиционог ранга, као и хартије од вредности са променљивом стопом, конвертибилне хартије од вредности и стране хартије од вредности.
Са заосталим приносом од 3.43% за 12 месеци, достигли сте циљ од 63,103 долара годишњег прихода са стањем од око 1.84 милиона долара. То је само мало више него што већина чланова Сцхваб 401(к), на пример, очекује да ће требати.
Умерено егзотични фондови
Шта ако су ваши заједнички фондови на путу да вреде нешто више од милион долара? И даље можете остварити довољно прихода ако можете да се носите са ризицима улагања са високим приносом.
БлацкРоцк Хигх Ииелд Бонд Фунд (БХИСКС) вредан 17.9 милијарди долара има заостали 12-месечни принос од 5.12%.
Фонд улаже углавном у обвезнице испод инвестиционог ранга које имају рок доспећа од 10 година или мање. Фонд обично улаже најмање 80% своје имовине у обвезнице са високим приносом, укључујући конвертибилне и преференцијалне хартије од вредности.
Ако преузмете већи ризик, добијате већи принос. Са 5.12-месечним приносом од 12% у заостатку, биланс од око 1.232 милиона долара би генерисао 63,103 долара, што је ваш годишњи циљ прихода од улагања.
Миллер Тиме
Можете чак и достићи свој циљ од 63,103 долара годишњег прихода са стањем мањим од милион долара. Опет, запамтите да мањи биланс значи преузимање једног или више заједничких фондова са већом волатилношћу.
Миллер Инцоме Фунд (ЛМЦЛКС) од 159.7 милиона долара има мешовиту имовину. Циљ му је да 75% до 80% свог портфеља има у акцијама. На дан 72. јуна имао је 30% акција. Готово све остало је било у фиксним приходима.
Менаџери су Бил Милер ИВ и његов отац. Бил Милер ИИИ је основао матичну фирму фонда Миллер Валуе Партнерс. Такође, старији Милер је био менаџер Легг Масон Оппортунити Труст-а током његовог прослављеног низа који је надмашио С&П 500 15 година заредом, од 1991. до 2005. Фонд (ЛМОПКС) је сада део Миллеровог комплекса.
Миллер Инцоме улаже у различите класе имовине и географска тржишта. Одражавајући вредносну оријентацију својих менаџера, тежи хартијама од вредности које су потцењене. Такође има за циљ хартије од вредности које доносе приход.
Задњи 12-месечни принос акција И класе фонда износи 7.02%.
Тим темпом, биланс од само 898,904 долара би генерисао ваш циљ од 63,103 долара годишње зараде.
Имајте на уму да је укупан принос фонда до сада ове године био -30.93% у односу на -22.42% за С&П 500.
Пратите Паула Катзеффа на Твиттеру at @ИБД_ПКатзефф за савете о планирању пензионисања и стратегијама најбољих заједничких фондова.
Извор: хттпс://ввв.инвесторс.цом/етфс-анд-фундс/ретиремент/мутуал-фундс-тхат-гет-иоу-100000-долларс-ретиремент-инцоме/?срц=А00220&иптр=иахоо