Питање: Прошао сам кроз губитак од 20% са својим улагањима у велику банку. Саветник ми је рекао да мој портфолио чине домаће и стране инвестиције отпорне на инфлацију, али саветник никада није могао да објасни убрзани губитак новца. Затворио сам свој налог. Да ли је то био прави потез? (Тражите финансијског саветника? Можете користити ову алатку да бисте се упарили са финансијским саветником који би овде могао да задовољи ваше потребе.)
Одговор: Ваш инстинкт да се удаљите од овог саветника је вероватно био прави, кажу професионалци. Заиста, Мишел Конел, овлашћени финансијски аналитичар, каже да је неспособност вашег саветника да објасни ваше губитке нешто што је забрињавајуће. А чињеница да је овај саветник нешто назвао 'отпорним на инфлацију' можда је такође био знак упозорења. „Постоји врло мало ствари на тржишту које су потпуно безбедне или отпорне на инфлацију“, каже сертификовани финансијски планер Џеј Зигмонт. Саветник за богатство Брус Тајсон из Мортон Веалтх-а додаје да, са позитивне стране, сада ћете знати да „постављате тежа питања када саветник тврди да је инвестиција 'нешто доказана'.
Имате проблем са својим финансијским саветником или желите да га ангажујете? Емаил [емаил заштићен].
Да будемо сигурни, недавни губитак од 20% није нечувен. Средином јуна, С&П је пао за око 20% у односу на највиши ниво у јануару. Али уз то, добар саветник би вам све то објаснио, а такође и јасно објаснио у шта сте инвестирали. Штавише, добар саветник би вероватно боље разумео вашу толеранцију на ризик — ако би таква врста губитка био неприхватљив за вас, можда сте превише агресивно уложени у раст.
Тајсон каже да би у будућности требало да радите са саветником да бисте изградили отпоран портфељ, а не онај који је фокусиран искључиво на раст. „На крају, ваш саветник би требало да ради више образовања, више планирања тока новца и више планирања пореза за вас како бисте имали потпуну слику о свом новцу и мање анксиозности око кретања цена на вашем рачуну“, каже Калеб Паддоцк, сертификовани финансијски планер у Финансијском планирању десет талената. Ову алатку можете користити да бисте се упарили са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.
Али да ли је то био прави потез да се затвори инвестициони рачун? Сертификовани финансијски планер Џеј Зигмонт каже да банковни рачун није оно што је најважније, већ оно у шта улажете. Могли сте да оставите новац тамо где је био и да се пребаците на новог саветника или сте могли да преместите средства на рачун који сте сами себи управљали ако желите да имате већу контролу над својим инвестицијама.
И „питање је шта сте урадили са новцем након што сте затворили рачун, каже Жигмонт. Затварање инвестиционог рачуна може бити скупо ако су ваши добици већи од ваших губитака и можда ћете бити подложни плаћању пореза ако продате власништво мање од годину дана након куповине. Поред тога, многе компаније наплаћују накнаду за затварање налога, тако да ћете желети да проверите ситно штампање у условима и одредбама вашег налога да бисте знали шта треба да очекујете када затворите брокерски рачун.
Дакле, шта би требало да урадите следеће? „Звучи као да саветник можда није био добар за вас, али изазов је пронаћи оног који јесте“, каже Зигмонт. Што се тиче тога шта тражити код саветника, зависи од ваших потреба. „Добар финансијски планер може додати вредност и изван управљања инвестиционим портфељем“, каже сертификовани финансијски планер Иан Реа из Слате Пеак Финанциал Сервицес. ovo Маркетватцх Пицкс води може вам помоћи да формулишете листу питања која ћете поставити потенцијалном саветнику.
Урадите неко истраживање пре него што ангажујете свог следећег саветника и уверите се да они имају довољно знања о инвестицијама за навигацију током пада тржишта инвестиција. „Затим интервјуишите квалификоване кандидате и утврдите да ли развијају инвестициони план који ће вам помоћи да постигнете своје циљеве у оквиру ваше толеранције на ризик. Такође, уверите се да комуницирају када су услови на тржишту тешки и што је најважније да им верујете“, каже Конел.
Имате проблем са својим финансијским саветником или желите да га ангажујете? Емаил [емаил заштићен].
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/пицкс/ми-финанциал-адвисер-толд-ме-ми-инвестментс-вере-инфлатион-прооф-бут-тхен-ми-аццоунт-фелл-20-анд-хе- никада није могао-да-објасни-убрзани-губитак-новца-шта-прави-потези-01656515055?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо