Питање: Моје предузеће има СИМПЛЕ ИРА (Савинг Инцентиве Матцх План фор Емплоиеес) за запослене који желе да учествују након годину дана. Наш проблем је што је саветник којег смо имали помрачен и нисмо могли да се повежемо са њим више од годину дана. Компанија такође има два саветника, али њихове канцеларије нису локалне. Више волим да се бавим лично. Да ли би ми било боље да погледам финансијски центар у банци или брокерској кући? Рачун је око 500 хиљада долара. Желим фидуцијара. Које су моје опције? (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
Одговор: Прво, честитам што сте својим запосленима понудили опцију рачуна за пензионисање и што сте знали вредност фидуцијара. (Фидуцијар је неко ко управља новцем у име неког другог и има законску обавезу да делује у најбољем интересу својих клијената).
Друга ствар коју треба приметити је да вас саветник приводи духовима није прихватљиво. Повежите се са другим саветником у постојећој фирми да бисте га или њу навели да објасни шта се догодило и да видите какво решење могу да понуде. Иако нису локални, можда ће вам ипак бити од помоћи да разумете ситуацију.
Имате проблем са својим финансијским саветником или желите новог? Пошаљите своје питање или проблем е-поштом на [емаил заштићен].
Чак и ако други саветник има објашњење, ово и даље звучи као лош менаџмент у тој фирми, а можда би вам било боље негде другде. Нека саветник са којим разговарате зна да сте спремни да одете када пронађете новог саветника са којим се повезујете. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
Већина саветника треба да буде опремљена за управљање ЈЕДНОСТАВНИМ планом, али постоје одређени саветници који се могу специјализовати за пензионе планове за мала предузећа и одговарајуће доприносе. Ово би могла бити добра опција за вас.
Стручњаци кажу да бисте можда желели да размислите о регистрованој фирми за саветнике за инвестиције (РИА); РИА имају фидуцијарну дужност да делују у вашем најбољем интересу. Независне РИА фирме су обично повезане са старатељима — који одржавају имовину и фондове клијената — који нуде ЈЕДНОСТАВНЕ ИРА, што значи да су у могућности да понуде ту услугу кроз своју повезаност.
„Долазе у свим облицима и величинама и много добрих се може наћи преко НАПФА. Без обзира где идете, питање које треба да поставите је: 'Како се плаћају: да ли прихватате провизије или поделу прихода?' Све ово треба да буде забележено или писмено“, каже сертификовани финансијски планер Марк Струтхерс у Сона Веалтх Адвисорс.
Док ће институција по вашем избору управљати фондовима, запослени ће имати опцију да пренесу своје СИМПЛЕ ИРА новац са једне СИМПЛЕ ИРА на другу, и могу изабрати да буду уложени у акције, заједничке фондове или друга улагања. Штавише, СИМПЛЕ ИРА рачуни су у власништву или у власништву запосленог и могу се повући у било ком тренутку — иако бисте требали размотрити казне за рано повлачење.
Без обзира коју опцију изаберете, постоји неколико начина да пронађете квалификованог саветника. „Питајте људе које познајете и који имају сличне потребе да ли имају неке препоруке. Желећете да проверите са оним ко год изаберете и да се уверите да су они фидуцијар, од кога се захтева да делује у вашем најбољем интересу“, каже Енди Розен, портпарол улагања у НердВаллет-у. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
„Препоручио бих да извршите претрагу према географији и специјалности преко веб локације ЛетсМакеАПлан.орг одбора ЦФП-а или сличне веб странице Националног удружења личних финансијских саветника (НАПФА)“, каже сертификовани финансијски планер Ериц Хендерсон из Еаст Хоризон Инвестментс. Планери са само накнадама, који се најчешће сматрају фидуцијарним, су паушални, сатни, претплатнички, ретаинер и проценат средстава под управљањем (АУМ). „Ниједна није савршена, сви имају своје предности и мане“, каже Струтхерс.
Овде су 15 питања која можете поставити било ком саветнику кога бисте желели да ангажујете. Осим тога, желећете да будете сигурни да можете лако да се повежете са својим саветником и да се осећате пријатно да разговарате са њима о осетљивим темама о новцу. „Требало би такође да се уверите да разумете њихове накнаде и да будете сигурни да плаћате фер цену за оно што добијате“, каже Розен. (Тражите и новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)
Имате проблем са својим финансијским саветником или желите новог? Пошаљите своје питање или проблем е-поштом на [емаил заштићен].
Савети, препоруке или рангирања изражени у овом чланку су они МаркетВатцх Пицкс-а и нису прегледани или одобрени од стране наших комерцијалних партнера.
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/пицкс/ми-адвисер-хас-гоне-дарк-ми-аццоунт-хас-500к-ин-ит-анд-и-цант-гет-а-холд-оф- ми-адвисер-ригхт-нов-вхатс-ми-мове-01667581014?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо