Финансијски сам добро као самац од 29 година који је нажалост и даље цимер са мојом мамом. Све смо поделили на пола и углавном остајем са њом јер је веома скупо живети сам у мом граду, а такође помаже да се моја мама и ја ослободимо великог финансијског стреса.
Искрено, живимо у мобилној кућици - укључујући машину за прање и сушење веша - и изнајмљивање је знатно јефтиније и имамо више простора и стварних паркинг места у поређењу са типичним становима у мом крају. Немам кредит за ауто, кредитну картицу и студентски дуг.
Имам фонд за хитне случајеве од 25,000 долара на штедном рачуну са високим приносом. Имам 26,000 долара у Ротх ИРА-и (мој послодавац не нуди никакве бенефиције за пензију), 6,000 долара на свом инвестиционом рачуну робо-саветника, 4,000 долара на штедном рачуну и 1,300 долара на чековном рачуну.
Ставио сам као приоритет да отплатим ауто за две године и да уштедим позамашан фонд за хитне случајеве, јер се, искрено, никада не зна шта би могло да се деси, а ја не планирам да учим на тежи начин. Али сада када су ти циљеви испуњени, заиста не знам шта да уштедим за следеће.
Мој циљ је да имам нето вредност од најмање 100,000 долара јер увек читам како је то добар број за сусрет, и забринут сам јер сам у заостатку у пензионим фондовима, па сам отворио рачун робо-саветника посебно за потребе пензионисања.
"„Вероватно ћу штедети за вечност да смислим пристојну уплату за кућу у Калифорнији. Али ренте такође стално расту.'"
Али шта је следеће? Знам да људи кажу да треба да штедим за кућу у Калифорнији, али ја то не видим као реалност. Никада нисам одрастао са сном да имам кућу, тако да никада нисам имао таква очекивања.
Пошто немам дечка, вереника, мужа или децу, знам да имам мало више слободе, али искрено, Квентине, за шта да уштедим? 4,000 долара на мом штедном рачуну је забаван новац, али шта год да извадим, заменим га да се никада не потроши.
Једном када постигнем циљ да имам нето вредност од 100,000 долара, једноставно не знам шта да уштедим за следеће? Кућа? Вероватно ћу штедети за вечност да смислим пристојну уплату за кућу у Калифорнији. Али ренте такође стално расту.
Планирам да потражим нови посао радећи за округ који нуди веће плате, могуће пензије и бенефиције, посебно пензиони план, тако да очекујем да ћу и даље живети испод својих могућности са још више новца. Али једноставно немам појма шта да радим са тим.
Мобиле Хоме Гирл
Драга девојко без дугова,
Цифра од 100,000 долара је округла, ако је произвољна, један. Али верујем да помаже имати нешто за шта да пуцам, тако да немам проблема са тим. Означава шестоцифрени праг и показује шта је могуће. "Ако могу да уштедим 100,000 долара, могу учинити много више." Медији и заједница за финансијско планирање помињу ту упадљиву суму јер може улити поверење штедишама и навести их да уживају у обраћању више пажње на своју потрошњу, штедњу и улагање.
Одсуство очекивања на која се позивате у свом писму је као сићушни невидљиви ужад направљени ручно у Лилипуту који нас спутавају. Једва осећамо да нас вуку јер не знамо увек да су ту. Свако јутро устајемо и пролазимо кроз живот, не баш пријатни у уверењу да тај посао није за нас, ни та диплома, па чак ни та кућа.
Али из онога што сте ми рекли о успостављању сопствене Ротх ИРА, фонда за хитне случајеве и штедног рачуна са високим приносом, имате многа очекивања. Поседовање сопственог дома је недостижно за вас у овом тренутку, али верујем да то може бити на вашем путу ако наставите да радите оно што радите: размишљате унапред, штедите и планирате да постепено напредујете до посла који је боља плата и, у идеалном случају, 401(к) са послодавцем.
Ларри Пон, финансијски планер са седиштем у Редвоод Цити-у, Калифорнија, полаже велике наде за вас. „Имате само 29 година и још много живота! Честитам на ономе што сте до сада постигли. У пракси сам 36 година и још нисам срео некога ко је уштедео превише новца. Одлично се сналазите у својој краткорочној штедњи и фонду за хитне случајеве."
„Мислим да би умерена алокација могла имати смисла за ваш инвестициони рачун. На овај начин не преузимате превише ризика ако будете агресивни или не зарађујете адекватне поврате тако што ћете бити конзервативни“, каже он, додајући: „Ако нови посао нуди ХСА квалификовани медицински план, искористите ХСА (Хеатх штедни рачун). Ово је одличан начин да уштедите новац за своје будуће медицинске потребе на основи ослобођења од пореза.”
Високи трошкови живота
Није лако живети у Калифорнији због трошкова живота и растућих цена кућа, а није лако погледати шта други људи имају — а шта немају. Неједнакост у држави се повећала током протекле деценије. Економија Калифорније надмашује већину држава, али њен ниво неједнакости прихода премашује све осим 5 држава, према Институту за јавну политику Калифорније, непрофитној организацији са седиштем у Сан Франциску.
„Породице на врху дистрибуције дохотка у Калифорнији имају 12.3 пута већи приход од породица на дну – 262,000 долара у односу на 21,000 долара, за 90. односно 10. перцентил, респективно, у 2018. – мерено пре опорезивања и програма сигурносне мреже“, наводи ППИЦ у а извештај објављен прошле године. „Диспаритет је присутан у целој држави. Садашње владине политике значајно смањују јаз између богатих и сиромашних.”
Ово је важно јер (а) тај јаз треба да се затвори да би се више људи помогло да постигне виши квалитет живота, (б) нисте сами и (ц) иако можда имате мање од најбогатијих у држави, такође имате више од многих људи. Већ сте постигли толико тога, а ваша способност да уштедите помаже вам да уплатите учешће. Како многи Њујорчани и Ангеленос троше новац на кирију, чињеница да живите са мајком је паметна. (Плус, она неће бити ту заувек.)
Питао сам Дејвида К. Голбахара, директора глобалне консултантске куће ЈС Хелд у Лос Анђелесу, Калифорнија, о вашој ситуацији. „Нажалост, она чека да уновчи ужасно време. Прво предлажем да обвезнице са америчким трезором које су тренутно прилагођене инфлацији. Минимални период држања је 5 година, али то има смисла у њеној позицији. Диверзификовао бих њен фонд са неким од тих обвезница.”
Напомена о обвезницама: Цене обвезница падају како каматне стопе расту и оне обично имају лош учинак у оваквом окружењу. Као колумниста МаркетВатцх-а Филип ван Дорн пише: „Ако држите обвезницу и планирате да је држите до доспећа, пад тржишне вредности не мења чињеницу да ћете добити номиналну вредност када доспе.
sa инфлација на врхунцу од 40 година, ван Доорн каже да би могло проћи много времена пре него што се пораст каматних стопа и пад тржишне вредности обвезница преокрену. „Ако сте купили обвезницу са попустом (за мање од номиналне вредности), имаћете добитак када доспе“, додаје он. „Обрнуто ако сте платили премију за своју обвезницу. Свакодневна флуктуација цене не утиче на исплату по доспећу. Настављате да примате камату све док обвезница не доспе.
За 25,000 долара, Голбахар предлаже шест месеци трошкова на тромесечном или шестомесечном ЦД-у или каматоносном рачуну са високим приносом, а остатак на брокерском или другом инвестиционом рачуну да бисте зарадили више током времена. Када имате предујам, Голбахар каже да некретнина за изнајмљивање — нешто на шта можете ставити депозит и управљати за пасивни приход — може вам помоћи да брже постигнете свој циљ поседовања куће.
Изнајмљивање имовине укључује обавезе, порез на приход и главобоље ако имате лошег закупца. Предност за вас је у томе што би вам – у неком тренутку у будућности, када сте на сигурнијој финансијској основи – то могло да вам омогући да купујете у области у којој можете да приуштите, и у теорији пожњете плодове повећања вредности имовине током времена. Али када дође време, могли бисте се подједнако фокусирати на куповину студија или једнособне собе за себе у комшилуку који се развија.
Чудо сложених камата
Већина људи није достигла свој врхунац зараде са 29 година. Заиста, нису јој се ни приближили. У својим двадесетим годинама у потпуности финансирајте свој пензиони рачун, отплатите студентски дуг, уверите се да имате хитни фонд од 20 до 3 месеци трошкова и пратите своје месечне издатке. Радите све то — из сопствених леђа — и можда чак и надмашујете у односу на ваш приход.
Не знаш шта је иза угла. Економија расте у циклусима и можда ћете се – за 5 или 10 година – наћи у позицији да станете на лествицу некретнина у Калифорнији или негде другде. Ваш живот ће бити само већи и имати нова искуства. Можда ћете завршити да живите у Калифорнији, а можда и не. Толико тога је пред вама, а ви се спремате за ту непознаницу.
Што се тиче ваших пензионих инвестиција, немојте потцењивати чудо сложених камата. Зарађујете новац на почетној инвестицији и новац на поврату улагања. То је добитак од реинвестираних камата. Потребно је време, али једина ствар коју имате на својој страни – нешто што нажалост немају многи људи који размишљају о власништву над кућом и пензионисању – је време.
Што сте старији, више година је иза вас, а вожња је бржа. Такође је мудро искористити део свог новца за трошење да бисте путовали и видели друге делове земље и на крају друге делове света. То ће вас инспирисати и променити. Наставите да радите оно што радите. Биће вредно тога. Приметићете да сам променио и ваш собрикет. Имате нула дуга. У 2022. години то није мали подвиг.
Проверити Монеиист приватни Фацебоок групи, где тражимо одговоре на најтачније животне проблеме у вези са новцем. Читаоци ми пишу са свакаквим дилемама. Пошаљите своја питања, реците ми о чему желите да знате више или се информишите о најновијим колумнама Монеиист-а.
Монеиист жали што не може појединачно да одговара на питања.
Слањем својих питања е-поштом пристајете на њихово анонимно објављивање на МаркетВатцх-у. Podnošenjem svoje priče kompaniji Dow Jones & Company, izdavaču MarketWatch-a, razumete i saglasni ste da možemo da koristimo vašu priču ili njene verzije u svim medijima i platformama, uključujući i preko trećih strana.
Опширније:
„Верујемо да ју је његова бивша жена наговорила на ово“: Ћерка мог мужа ме је питала зашто сам ја корисник животног осигурања њеног оца уместо ње. Како да одговорим?
„Све је то довело у чудну позицију“: Наша конобарица је рекла да је 20% додато на накнаду за услуге и здравствено осигурање, али да то није напојница. Да ли је ово нормално?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-29-and-live-with-my-mother-in-a-rented-mobile-home-in-california-i-have-a-25k-emergency-fund-and-26k-in-a-roth-ira-what-should-i-save-for-next-11651635593?siteid=yhoof2&yptr=yahoo