Моја улагања 'полако нестају'. Да ли треба да бежимо у готовину?

Моја супруга и ја тренутно имамо отприлике 250,000 долара, са половином на нашем Ротх индивидуалном пензионом рачуну (ИРА) и неколико малих ануитета, а друга половина на разним текућим рачунима и рачуну на тржишту новца. Обоје смо у пензији, немамо рачуне и сваког месеца уштедимо добар износ. Са стварима које су тренутно веома неизвесне, да ли да задржимо тих неколико инвестиција или да их уновчимо? Чини се да све што раде је да полако нестају. 

-Јохн

Економска неизвесност може повећати забринутост домаћинства. Када берзе су нестабилне, а у ономе што се чини као бескрајно опадање, страх од губитка тешко зарађеног новца и доживљавања смањења квалитета живота мотивише појединце да продају по ниским ценама.

Док бежање у готовину наизглед може ублажити бол и угушити неизвестан осећај непознавања дна, може донети болније дугорочне последице. Ево одговора на ваше питање.

Ако имате питања специфична за стратегије улагања, а финансијски саветник може помоћи.

Бихевиоралне финансије и лет ка готовини

Бежање од инвестиција ка готовини уводи два питања.

Први је следећи: Када изађете са тржишта, када поново улазите? Други је следећи: када ће се тржиште опоравити?

Нико не зна када ће се тржиште пребацити са трајног пада на дефинитивни успон. Штавише, инвеститори имају тенденцију да прецене своју способност да временски одреде ово повећање тржишта.

Студије тржишта показују да након значајних периода опадања, као нпр медвједа тржишта, неки од дана са најбољим учинком обично се јављају у раној фази периода повратка. Пропуштање дана са јаким перформансама смањује повраћај вашег портфеља током периода опоравка и снажног тржишта које следи.

Док преузимање контроле продајом током опадања тржишта може ублажити краткорочни бол, привремени добар осећај може допринети будућем дугорочном болу.

Разумевање „канте“

Инвеститори често граде приход од пензије који користи новац из различитих „кантица“. Канте представљају краткорочне, средњорочне и дугорочне потребе за приходима. Ваше канте раде заједно и имају различите функције за финансирање вашег животног стила и пружање самопоуздања и флексибилности током неизвесних времена.

Прича се наставља

Социјално осигурање, приход од ануитета и ликвидне готовинске резерве налазе се у вашем краткорочна канта. Поред тога, социјално осигурање и ануитети обезбеђују гарантовани приход који помаже у финансирању основних жеља и потреба на основу ваших животних преференција.

Ваша средња кантица се састоји од инвестиција са више ризика од оних у вашем краткорочном сегменту и мањим ризиком од оних у вашем дугорочном сегменту. Помаже да напуните вашу краткорочну канту.

Ваша дугорочна корпа има највећи тржишни ризик и најбољу шансу да генеришете повраћај који би одговарао или надмашио инфлацију.

Остати испред инфлације је од суштинског значаја за одржавање куповне моћи вашег долара и животног стандарда током пензионисања. Американци живе дуже. Иако је то диван тренд, он представља ризик од дуговечности, што укључује и ризик од наџивевши свој новац. Ризик од инфлације и дуговечности чини императив да инвеститори задрже одређену изложеност дугорочним улагањима.

Ваша краткорочна каса

Ваш краткорочни сегмент вам помаже да управљате понашањем, пружа флексибилност и одржава самопоуздање током нестабилности тржишта. Течне готовинске позиције током пензионисања држе трошкове живота у вредности од једне до две године.

Заједно са гарантоване токове прихода као што је социјално осигурање, ова канта вам омогућава да очувате свој животни стандард током нестабилности тржишта док вас не приморава да продајете ниско током значајних падова.

Користећи ваше готовинске резерве, одржавате ваш тржишни портфолио и даје вам времена да учествујете у (надамо се) дугорочном опоравку тржишта и наредним раним данима најбољег учинка током почетног опоравка.

Да ли треба да бежиш у готовину?

Када одлучујете да ли ћете уновчити, узмите у обзир свој капацитет ризика и толеранцију, што је ваша способност и спремност да преузмете ризик. Међутим, само зато што сте вољни да преузмете одређене ризике не значи да бисте то требали.

Супротно томе, ако нисте вољни да преузмете тржишни ризик, али бисте требали, јер би избегавање могло негативно да утиче на ваше циљеве, требало би да размислите о одговорном ризику. На пример, останак у готовини 20 до 30 година не би решио дуговечност или ризик од инфлације.

„Канта“ за улагање готовинских резерви може помоћи да ваш дугорочни део остане уложен током нестабилности тржишта, тако да може да обухвати ваше аутоматизоване доприносе штедње и прилике за ниске цене. Твоје дугорочна канта онда може остати у позицији за будући раст који се бави ризицима дуговечности и инфлације.

Шта даље

Историјски гледано, време на тржишту се показало тешким. Међутим, имамо историјске смернице о инвестиционом тржишту и индивидуалном инвестиционом понашању. Инвеститори често граде приход од пензије који користи новац из различитих „кантица“. Канте представљају краткорочне, средњорочне и дугорочне потребе за приходима. Ово помаже у одржавању ликвидности док одржавате изложеност тржиштима у вашим дугорочним рачунима.

Престон Цхерри, ЦФП®, је колумниста за СмартАссет финансијско планирање и одговара на питања читалаца о темама личних финансија и пореза. Имате питање на које бисте желели да добијете одговор? Емаил [емаил заштићен] а на ваше питање се може одговорити у некој будућој колумни.

Имајте на уму да Престон није учесник платформе СмартАдвисор Матцх и да је добио накнаду за овај чланак.

Пронађите финансијског саветника

• Ако имате питања специфична за вашу ситуацију улагања и пензионисања, а финансијски саветник може помоћи. Проналажење финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.

• Планирате одлазак у пензију? Користите СмартАссетов калкулатор социјалног осигурања да добијете представу о томе како би ваше бенефиције могле да изгледају у пензији.

Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/цоуртнеик, ©иСтоцк.цом/схапецхарге

Порука Питајте саветника: Моја улагања 'полако нестају'. Да ли треба да бежимо у готовину? појавио прво на СмартАссет Блог.