Моја најбоља стратегија за улагање у пензију за 11% дивиденди

Знате ли колико вам је новца потребно за пензију?

Ако сте као већина људи, можда мислите да је одговор „превише“, и то са добрим разлогом. Чини се као да сваки дан чујемо још једну студију или стручњаке који говоре да су нам потребни милиони да бисмо то учинили удобно.

Зато сам се изненадио када сам видео нову студију НетЦредита, зајмодавца новца на мрежи, која каже да ће већини људи требати мање од милион долара за пензију. У ствари, компанија је рекла да је могуће потрошити само 702,330 долара у САД као целини, ау неким државама чак и мање - на пример око 470,000 долара у Мисисипију.

Ове бројке су много охрабрујуће од онога што обично чујемо, али да ли се сабирају? Хајде да погледамо.

НетЦредит добија своје податке од Нумбео.цом, који је скупљен из публике, тако да његови подаци можда нису у потпуности репрезентативни за реалност просечне особе. Али ни то није потпуно неосновано.

Већи потенцијални проблем је НетЦредит-ов метод за смањење Нумбео бројева. НетЦредит је узео просечан животни век од 76.2 године и старосну границу за одлазак у пензију од 61, а затим је помножио просечни приход средње класе у овој области са разликом – 15.2 године. Тако, на пример, пензионисање у Орегону кошта 701,000 долара годишње јер просечан Орегонац троши 46,310 долара по особи годишње.

Овде је проблем да ако живите дуже од 76.2 године, ризикујете да наџивите свој новац. Исто важи и ако претрпите губитке у инвестицијама - или одлучите да се пензионишете раније.

Срећом, можемо боље.

ЦЕФ-ови вам могу омогућити да се пензионишете било где са 470,000 долара

Ако НетЦредит каже да можемо да се повучемо у Мисисипију са 470,000 долара, слажем се. Али такође мислим да можете да се повучете било куда у САД на тај износ. То почиње куповином мојих омиљених возила високог приноса: затворени фондови (ЦЕФ), што нам може платити не једно али три начини:

1. Са њиховим високим исплатама дивиденди: Ова средства данас доносе 7%, а многа много више. Три о којима ћемо за тренутак говорити дају у просеку 11.8%.
2. Кроз добитке у портфељу: ЦЕФ-ови држе акције, обвезнице, фондове за улагања у некретнине (РЕИТ) и низ других инвестиција, баш као што то чине заједнички фондови и ЕТФ-ови. Они такође тргују на јавним тржиштима, баш као и акције.
3. Њихови попусти који нестају на нето вредност имовине (НАВ): Дисконт на НАВ, или јаз између тржишне цене фонда и вредности његовог портфеља по акцији, јединствен је за ЦЕФ-ове. Купујте када је попуст неуобичајено широк и можете да се „возите“ док се смањује, подижући цену акције на вишу.

Имајући то на уму, пређимо на портфељ за пензионисање са три ЦЕФ-а који желим да вам покажем данас:

Као што видите изнад, сва три ова фонда се могу похвалити високим приносима, са просечном исплатом од 11.8% између њих. И овде добијате атрактивне процене, са два наша фонда који имају велике попусте на НАВ и само један, ПФН, са премијом (иако незнатном).

Такође добијате јаку диверсификацију, са НБКСГ, као што име сугерише, фокусирајући се на компаније за умрежавање као што су Аналогни уређаји (АДИ), Нвидиа Цорп. (НВДА) Пало Алто мреже (ПАНВ). ПФН, са своје стране, држи корпоративне обвезнице које су издале квалитетне компаније као што су Ниссан, Форд, Албертсонс и Нортхвестерн Белл. Коначно, АВП поседује разноврсну колекцију РЕИТ-а, као што је власник складишта Прологис (ПЛД), оператер центра података Екуиник (ЕКИКС) Становне заједнице средње Америке (МАА).

Штавише, сва три професионално воде фирме са милијардама (или у ПИМЦО-овом случају трилионима) имовине под управљањем, плус дубоке везе у њиховим индустријама.

Онда је ту прича о дивиденди.

Дуга историја сталних исплата (са чудном посебном дивидендом, такође)

Док је НБКСГ, чија је исплата горе приказана плавом бојом, нови фонд (покренут пре годину дана), АВП и ПФН имају историју стабилних исплата уназад више од једне деценије. Осим тога, као што можете видети из шиљака и зареза у горњим редовима, ова средства с времена на време исплаћују и неке здраве посебне дивиденде.

Кицкер? Сваки од ових фондова исплаћује дивиденде месечно. Дакле, не морамо чак ни да бринемо о управљању нашим током прихода, као што бисмо то чинили са кварталним платишама. Наше дивиденде једноставно падају на наше рачуне у складу са нашим рачунима.

Суштина овде је да бисте могли да уложите 470 хиљада долара у ова средства и добијете 4,621 долара месечно дивиденде. Признајем, то није баш 4,911 долара месечно НетЦредит каже да треба да имате удобну пензију на Хавајима, али је прилично близу!

Што је још важније, могли бисте да наплатите своје исплате без потребе да додирнете главницу. Другим речима, могли бисте да живите од својих 470 долара уштеђевине не само 15 година, већ и много деценија док се ова средства исплаћују.

Мицхаел Фостер је водећи аналитичар за истраживање Цонтрариан Оутлоок. За још сјајних идеја о приходима, кликните овде за наш последњи извештај “Неуништиви приходи: 5 повољних фондова са сталним дивидендама од 10.2%."

Откривање: ниједно