Моја жена и ја живимо „просечан живот“ у области залива зарађујући 320 хиљада долара. Прошле године смо купили кућу за 200 хиљада долара уз тражење — сада не желимо да живимо у њој. Да ли треба да добијемо стручну помоћ?

Питање: Био сам жртва ФОМО-а током лудила на тржишту некретнина и купио сам кућу за 200,000 долара преко тражене цене. Сада се цене кућа враћају у реалност и осећам се као да сам изгубио свој тешко зарађени новац. Не знам шта да радим јер живим у сталном стресу мислећи да сам направио велику финансијску грешку и нисам сигуран да ли треба да се консултујем са финансијским саветником ради бољег доношења одлука и дугорочног планирања инвестиција. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.) 

Моја супруга и ја имамо 30 година и радимо у области залива и зарађујемо око 320,000 долара годишње. Живимо просечан живот и пазимо на сваки долар који потрошимо. Наш први стан у просечном кварту купили смо 2016. године јер тада нисмо имали деце и желели смо да останемо близу локације нашег посла јер смо обоје морали да идемо у канцеларију скоро сваки дан.

Године 2021. добили смо дете и почели смо да мислимо да нам треба више простора. Желели смо добро/безбедно суседство, добре школе и добар баланс између посла и приватног живота са хибридном опцијом рада. Почео сам да тражим место с тим потребама на уму знајући да је тржиште некретнина лудо и да ћемо морати да пређемо преко тражене цене. Пронашли смо кућу (лепо насеље и школе, али веома далеко од локације нашег посла и није велика колико смо желели) и дали понуду од 200,000 долара изнад тражене цене (били смо разочарани јер наших претходних неколико понуда није одабрано). Закључили смо посао у марту 2022. и отишли ​​на одмор јер смо заиста желели да се напунимо. 

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

По повратку са одмора, нисмо завршили пресељење у нову кућу, јер нисам био сигуран да ћу моћи да одем тако далеко од локације мог посла и од нашег садашњег круга пријатеља. Одлучили смо да наставимо боравак у стану који смо купили 2016. и изнајмили смо кућу коју смо купили ове године (месечна хипотека је 4,450 долара укључујући све, али добијамо само 3,250 долара за кирију). Осећам се као да сам донео веома лошу финансијску одлуку и сумњам у своје вештине да ефикасно управљам финансијама/инвестицијама. Шта да радимо?

Одговор: Пре свега, знајте да нисте сами: ово се дешавало широм земље као ратови принудног лицитирања тесног инвентара. И свака част што знате да је време да се суочите са музиком и схватите шта даље – гледајући шта се дешава и размишљајући о ангажовању финансијског стручњака да вам да савет. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.) 

Први корак је „урадити комплетну финансијску процену куће“, каже сертификовани финансијски планер Крис Чен из Инсигхт Финанциал Стратегистс. „То је сада посао, па како изгледају добит и губитак? Знамо да губите 14,400 долара, али да ли је ово комплетно рачуноводство или само хипотека, мање кирије? каже Чен. Заиста, сертификовани финансијски планер Тимоти Паркер из Регенци Веалтх-а каже да: „С обзиром на трошак амортизације и можда камату, можда ћете бити неутрални у погледу месечног тока готовине.

Паркер додаје да ћете морати да „погледате свој новчани ток и тренутну вредност куће за изнајмљивање и изгледе за вредност некретнина у будућности. Може бити да ће инвестиција успети или да има смисла продати,” каже Паркер. 

Пошто се ради о некретнини за изнајмљивање, ако продате са губитком, можда ћете моћи да отпишете део губитка од продаје имовине за пореске сврхе. Уз то, „важно је размотрити своју пореску ситуацију. Некретнине су један део инвестиционог портфеља и саветник би вероватно дао мишљење о вашој уштеђевини и инвестицијама, узимајући у обзир вашу толеранцију на ризик“, додаје Паркер. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.)

Продаја није ваша једина опција, а можда и није права. „Која је вероватна будућност имовине? Уз бесну инфлацију, било би оправдано мислити да ће се закупнина временом повећавати и да ће на крају имовина проћи кроз рентабилност на основу новчаног тока. У том тренутку, барем инвестиција неће трошити новац“, каже Чен. 

Када имате ове елементе на месту, Чен саветује да размислите о томе шта желите од свог животног и финансијског плана. „Како се скупи најам уклапа у вашу будућност? Шта бисте урадили са новцем да се прода?” каже Чен. Чини се да бисте могли користити прави финансијски план да схватите неке од одговора на ова питања.

Да ли вам је потребан финансијски планер за помоћ? 

То свакако може помоћи, али ако сматрате да то можете учинити сами, није неопходно.

„Рад са финансијским планером како бисте пажљиво одмерили различита разматрања пре него што направите следећи корак, пружио би вам експертску перспективу извана“, каже Кејт Вуд, стручњак за куће у НердВаллет-у, која сматра да је ваш инстинкт да разговарате са финансијским планером добар. „Такође бисте потенцијално могли да разговарате са локалним агентом за некретнине да бисте стекли осећај шта се тренутно дешава на вашем тржишту, дајући вам више података за ваше планирање,“ каже Вуд. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са финансијским саветником који би могао да задовољи ваше потребе.) 

Ако вам само треба неко да вам помогне да започнете, можда бисте желели да пронађете финансијског планера по сату са искуством у некретнинама. Гарретт Планнинг Нетворк има функцију која вам омогућава да тражите квалификоване финансијске планере користећи области стручности. „КСИ Планнинг Нетворк има људе који раде по различитим моделима и неки од њих нуде услуге по сату. Када тамо проверите профил саветника, можете видети да ли они нуде савете по сату“, каже сертификовани финансијски планер Џастин Причард из Аппроацх Финанциал-а. Ово такође може бити најекономичнији начин да запослите саветника у своју корист јер финансијско планирање по сату, само уз накнаду, обично кошта између 200 и 500 долара по сату у зависности од искуства саветника.

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог? Емаил [емаил заштићен].

Питања су уређена ради краткоће и јасноће.