Навиент ће отказати 1.7 милијарди долара приватних студентских кредита у склопу нагодбе са 39 државних адвоката

Нагодба завршава вишегодишње правне битке између државног тужиоца и Навиента око третмана компаније према зајмопримцима студентских кредита. Тужбе поднете у различитим државама садржавале су детаљне наводе о понашању компаније у многим аспектима пословања са студентским зајмовима, укључујући издавање приватних студентских кредита и сервисирање савезних студентских зајмова - посао из којег је компанија изашла прошле године. Нагодбом се не решава тужба коју је Завод за финансијску заштиту потрошача поднео против Навиента 2017. године. 

„Суштина је следећа: Навиент је знао да се људи ослањају на своје кредите како би направили бољи живот за себе и своју децу, и, уместо да им помогну, водили су превару од више милијарди долара“, Џош Шапиро, државни тужилац Пенсилваније, рекао је новинарима.

У изјави, Марк Хелеен, главни правни службеник Навиента, назвао је тврдње на које се односи споразум „неоснованим“, додајући да нагодба омогућава компанији да „избегне додатни терет, трошкове, време и ометање како би преовладала на суду“. 

„Навиент је и стално је био фокусиран на помагање зајмопримцима студентских кредита да разумеју и одаберу праве опције плаћања које одговарају њиховим потребама“, додала је Хелин. 

Навиент је негирао да је починио прекршај као део договора. Ипак, државни тужиоци су тврдили да би победили на суду да су тужбе настављене. 

„Није важно шта признају или не признају“, рекао је Шапиро, који се такође кандидовао за гувернера Пенсилваније, „дела говоре више од речи“. У Пенсилванији, судија је одбио Навиентов захтев да се случај одбаци 2020. У Вашингтону је суд прошле године утврдио да је Навиент прекршио закон о заштити потрошача. Пресуда је окруживала једну од оптужби које су биле део тужбе коју је 2017. године поднела канцеларија државног тужиоца Вашингтона Боба Фергусона. Та тужба је решена као део договора објављеног у четвртак. 

„Не сумњам какав би исход био да смо прошли кроз време и трошкове парница, али било је важно да се то балансира са тренутним олакшањем за зајмопримце“, рекао је Фергусон новинарима. „Да ли желе да преузму одговорност за оно што су урадили или не, то зависи од њих, али знам да је судија овде пресудио да су прекршили закон.”  

Договор рјешава оптужбе о приватним зајмовима "осуђеним на пропаст"

Највећи део олакшице - 1.7 милијарди долара поништеног приватног дуга - односи се на оптужбе које је изнело више државних тужилаца у вези са понашањем Навиентове корпоративне претходнице, Сели Меј, у давању одређених приватних студентских кредита након 2002. године. 

У тужби коју је Шапиро поднео 2017. године, која је једна од тужби на адреси поравнања, наводи се да је током раних и средином 2000-их Сели Меј користила кредите зајмопримцима, за које су знали да имају велику вероватноћу да не изврше обавезе, као начин да генеришу више савезних студентских кредита. У то време, факултети су могли да обезбеде студентима и породицама „пожељну листу“ зајмодаваца. За зајмодавце, високо место на листи преферираних зајмодаваца колеџа значило је готово загарантован ток пословања. 

Како би се свидјело школама, Навиентов корпоративни претходник им је наводно понудио пакете кредита који су укључивали првокласне приватне студентске зајмове, другоразредне приватне студентске зајмове и породичне федералне образовне зајмове (или ФЕЕЛП зајмове) — савезне студентске зајмове које су зајмодавци покренули, али их је подржао савезни савез. влада. 

Пакети су били привлачни школама јер су нудили начин да зајмопримци који се иначе не би квалификовали за приватни зајам попуне јаз између онога што би федерални зајмови покривали и трошкова школарине, што им је омогућило да се упишу. За Навиент, тврди се у тужби, другоразредни приватни зајмови — са каматним стопама од чак 15.75% — били су „лидер губитака“ који им је омогућио приступ уносном обиму ФФЕЛП кредита. 

Између 2000. и 2006. године, компанија је забележила значајан раст у свом пословању са пореклом, посебно код студената који су похађали факултете, укључујући и профитне школе, са стопом дипломирања мањим од 50%, наводи Шапирова канцеларија. Између 2000. и 2007. године, 68% до 87% ових кредита је каснило, тврди се у тужби. 

„Ови зајмови су од почетка били осуђени на пропаст и Навиент је то знао“, рекла је новинарима Маура Хеалеи, главни тужилац Масачусетса.  

Договор се односи на понашање заговорника кредита, а регулатори су осуђивали годинама

Нагодба се такође бави понашањем у пружању савезних студентских кредита које су заговорници зајмопримца и регулатори осудили годинама. Зајмопримци савезних студентских кредита имају приступ плановима отплате који им омогућавају да отплате дуг као проценат прихода, али заговорници и зајмопримци тврде да службеници усмеравају узнемирене зајмопримце ка уздржавању – статусу у којем су плаћања паузирана, али камата се акумулира – у како би уштедели време и новац. 

Отрпљење, замишљено као краткорочно решење за финансијску невољу, може бити скупо за зајмопримце због вишка камате, која се капитализује када зајмопримац напусти толерисање. На пример, у тужби у Пенсилванији из 2017. године, Шапирова канцеларија је навела да је један зајмопримац из Навијента који је био у и ван отпуштања 11 година видео камату од 27,000 долара која је као резултат тога додата на његов салдо зајма. 

Када би зајмопримци који су били у финансијским невољама „дошли до Навиента тражећи помоћ, оно што је Навиент урадио било је да их је преварио“, рекао је Фергусон. Због лоших савета, ови зајмопримци су „платили камату на ту камату и још више се задужили“, рекао је он. Такође су пропустили квалификоване уплате за отплату својих кредита у оквиру одређених програма, као што је опрост зајма у јавној служби.  

Нагодба ће пружити извесно олакшање зајмопримцима који су наводно били усмерени ка стрпљењу када су имали право на јефтинији програм отплате. Али нејасно је да ли ће Одељење за образовање, које поседује спорне кредите у овом делу насеља, предузети одвојене кораке да реши било коју од оптужби. 

Притисак је на секретара за образовање Мигела Кардону да се позабави овим питањем, рекао је Мајк Пирс, извршни директор Центра за заштиту студентских зајмопримаца, групе за заступање зајмопримаца. Сада када је двостраначка коалиција од 39 државних тужилаца рекла да је „управљање стрпљењем велики проблем и да је Навиент прекршио закон“, рекао је Пирс, на агенцији је да „смисли шта да ради са овим сада“. 

„Ово је огроман проблем и потребно му је огромно решење и само Министарство образовања то може да пружи“, рекао је он. 

Роб Бонта, генерални тужилац Калифорније, рекао је да, иако је нагодба важан корак, „такође очекујемо од Министарства образовања да се укључи. Похвалио је рад агенције на рјешавању других изазова са којима се зајмопримци суочавају у систему сервисирања студентских кредита, укључујући проширење програма опроста зајма за јавне службенике, додајући да се нада да „и овдје можемо добити веће олакшице за зајмопримце“. 

Фабиола Родригуез, заменица секретара за штампу у Одељењу за образовање, рекла је у саопштењу да је агенција „задовољна што види исход овог случаја“.

„Од првог дана, Бајден-Харисова администрација ради на заштити зајмопримаца и позива на одговорност сервисера студентских кредита, укључујући обнављање партнерстава са државним тужиоцима како би се створио свеобухватнији приступ надзору“, рекао је Родригез. Агенција се радује „настављању нашег рада са државним и савезним регулаторима на стварању виших стандарда за сервисере и адресирању пракси сервисирања које штете зајмопримцима“, додала је она.

Зајмопримци обухваћени поравнањем неће морати да предузму никакве кораке да би добили помоћ. У случају отказивања приватног дуга, Навиент ће до 30. јуна ове године зајмопримцима послати обавештење са повраћајем свих уплата по кредитима. Зајмопримци савезног студентског кредита који испуњавају услове добиће поштом разгледницу у вези са поравнањем. Не морају ништа да предузимају да би примили олакшицу, али треба да се увере да имају налог на студентаид.гов и да су њихове контакт информације тачне.