Ницк Маггиулли о томе зашто бисте требали 'само наставити да купујете'

Чак и на тржишту медведа, Ницк Маггиулли мисли да би требало Само наставите да купујете.

То је наслов његова недавно објављена књига, делимично заснован на његовом популарном блогу, О доларима и подацима.

„Почео сам да пишем један пост на блогу недељно почетком 2017. као новогодишњу одлуку“, каже Маггиулли, која је дипломирала економију на Универзитету Станфорд. „То је једини који сам икада задржао. Само сам наставио да пишем, а сада сам у 293. недељи.”

Његов блог му је донео позицију главног оперативног директора и стручњака за податке Ритхолтз управљање богатством. Придружио се фирми пуној других значајних финансијских блогера као што су Барри Ритхолтз, Јосх Бровн, Мицхаел Батницк и Бен Царлсон.

Само наставите да купујете је „водич за личне финансије заснован на подацима, али је веома приступачан.“

Маггиуллијев циљ је да користи податке за доказивање финансијских аргумената. „Постоји много економских аргумената заснованих на претпоставкама и веровању. Ово стално видим на Твитеру. Али сада имам податке да изнесем ове аргументе."

НАЈВЕЋА ЛАЖ У ЛИЧНИМ ФИНАНСИЈАМА

Маггиулли прозива финансијске медије да пребијају људе и срамоте их због трошења новца.

„Мислим да финансијски медији туку људе. Постоји много кривице, било да је то „мораш да радиш 24/7“ или „требаш драстично да смањиш своју потрошњу.“

Он верује да је „највећа лаж у личним финансијама да можете смањити своју потрошњу да бисте изградили богатство.

„Смањење потрошње је краткорочно решење. Подаци су очигледни: најпоузданији пут до стварања богатства је повећање прихода.

„Немојте ме погрешно схватити; неки неозбиљни људи не би требало да троше онако како јесу. Вероватно им треба мало кривице.

„Скраћивање свог пута до богатства једноставно не функционише. Да јесте, видели бисмо да се стопа штедње стално повећава на 10% или 15%, без обзира на ниво прихода, али то није тачно. Стопе штедње очигледно расту како ниво прихода расте.”

НЕ КРИВИТЕ НОЖ

Питао сам Маггиуллија шта би рекао инвеститорима који су први пут изгубили новац током помаме за мемима и који су сада ван тржишта.

„Ако сам ти дао фини јапански нож и посекао си прст јер га ниси правилно користио, нож није проблем“, рекао је. „То је чудна аналогија, али једноставно нисте правилно инвестирали. Нисте пратили разборито управљање инвестицијама."

Маггиулли наглашава да би улагање требало да буде досадно. „Желиш ли да ти буде досадно и да се обогатиш? Или желите да се забавите и изгубите 10,000 долара? Разлог зашто је то тако тешко је тај што морате дуго чекати [да бисте изградили богатство.]

ПРОСЕЧЕЊЕ ТРОШКОВА ДОЛАРА ВС. 'КУПИТЕ ДИП'

У књизи постоји поглавље под насловом „Чак ни Бог није могао да надмаши просечну цену долара“. Замолио сам Маггиуллија да објасни зашто стратегија усредњавања трошкова у доларима има бољи учинак од „куповине пада“.

„Замислите да сам вам рекао, 'знаћете тачно [тржишно] дно, тако да ћете моћи да купите дип. Држаћете готовину, а када нађете најнижу тачку, купујете.'

„Чак и ако следите стратегију 'купите пад током времена', већину времена ћете имати лошији учинак од некога ко купује сваког месеца. Разлог је тај што се тај пад обично дешава по далеко вишој цени.

„Ево кратког примера: почетком 2017. људи су говорили да је тржиште прецењено. Рецимо да сте чекали до 23. марта 2020., на дан дна, и купили сте. И даље бисте куповали по ценама 7% вишим него почетком 2017.

„Дајем вам ове смешне претпоставке: савршено сте темпирали и купили на дну. То је екстреман пример који показује да све мора да прође како треба да би куповина дип-а успела. Ако сте пали за један или два месеца, вероватноћа да ћете надмашити је 2 или 3%. Она иде од 20% до 2%.

„Ваше шансе да будете бољи са савршеним информацијама су 20%. Ваша шанса да надмашите са несавршеним информацијама је 2 или 3%. Толико сам покушавао да наместим игру у корист пада, и још увек не може да надмаши просек трошкова у доларима.”

НЕ ИЗГУБИТЕ ИГРУ

Маггиулии сматра да је важније не изгубити новац од тога како улажете.

„Постоји прегршт разборитих метода улагања. Тачан спој ваше имовине није толико важан, било да се ради о некретнинама, индексним фондовима или појединачним акцијама.

„Постоји неколико начина који су загарантовани губитници: ако радите било шта скупо са високим хонорарима, трошите превише у свом личном животу или користите велику полугу. Постоји само неколико начина да банкротирате, али много начина да се обогатите.

„Покушао сам да се фокусирам на то како да не изгубим. Постоји сјајан Бафетов цитат, 'дугачак низ импресивних бројева помножених једном нулом увек је једнак нули.' Дакле, морате избегавати нуле."

НАЈБОЉИ ФИНАНСИЈСКИ САВЕТ

Када сам питао за његов најбољи савет за инвестирање, Маггиулли је нагласио важност повећања прихода.

„Већина људи је добро финансијски због својих прихода. Можете бити одличан инвеститор без високог прихода, али то је реткост.

„Ако имате висок приход и пристојан сте инвеститор, можете добро да прођете. Фокусирајте се на свој приход јер је то једина полуга коју можете повући у раном животу. Ваши поврати улагања нису битни када немате имовину.

"Само наставите да купујете се заиста ради о акумулацији средстава. Постоји много начина да се временом изгради богатство. Можете поседовати широке корпе америчких и међународних акција. Можете поседовати РЕИТ или инвестирати у приватно пољопривредно земљиште. Постоје разни начини за поседовање средстава која доносе приход."

Повећајте свој приход да бисте додали још средстава. Користите приход од тих средстава да купите више средстава која доносе приход.

Само настави да купујеш.