Њујорк, Остин, Сан Франциско и Вашингтон

Да ли расправљате о томе да ли да узмете студентске кредите да бисте помогли у плаћању колеџа или постдипломских студија? Да ли се питате да ли су студентски кредити уопште исплативи на дуге стазе? О предностима дуга за студентске кредите се нашироко расправља годинама, много пре протеклих неколико изборних циклуса.

Одлучили смо да заузмемо другачији приступ овом питању посматрајући какав је живот са и без студентских кредита, као и практичне трошкове живота у четири велика америчка града да бисмо видели како студентски дуг утиче на начин живота.

Живот са студентским кредитима

Неопходно зло

Студентски кредити су оно што неки људи воле да називају неопходним злом јер су већини људи потребни да би помогли у плаћању факултета. Зло је резултирајућа месечна уплата коју имате након завршетка факултета. За академску годину 2020-2021, годишња школарина у приватној школи процењена је на 37,600 долара, док је школарина у јавној школи била око 9,400 долара. Дакле, укупни трошкови школарине за четири године образовања износе 150,400 долара за приватне и 37,600 долара за јавне школе.

Чак и ако узмете у обзир стипендије и грантове, многи студенти ће имати потешкоћа да плате колеџ, а да не уђу у дугове.

Високо образовање и боље зараде

Већина људи који су стекли факултетске дипломе зарађују већи доживотни приход. Студије показују да они са факултетским образовањем имају 57% веће зараде у односу на матуранте. У многим случајевима, предности факултетског образовања надмашују недостатке живота са студентским кредитима. Ово је посебно тачно ако је предвиђена годишња плата за особу са вашом дипломом већа од целокупног износа студентских кредита које сте подигли.

Значајан ризик овде, међутим, представља немогућност проналажења посла у одабраној области студија, у ком случају би ваша зарада готово сигурно била нижа од очекиване. Поред тога, ако промените каријеру и морате да се вратите у школу, то би озбиљно утицало на вашу способност да се снађете финансијски.

Добар кредитни рекорд

Студентски зајмови могу помоћи студентима и недавно дипломираним студентима у изградњи својих кредитних записа и кредитног резултата када се користе одговорно. Одговорним плаћањем студентског зајма сваког месеца, показујете потенцијалним повериоцима да сте у малом ризику од неизвршења будућих зајмова, укључујући хипотеку, ауто зајам и још много тога.

Ако узмете студентски зајам који не можете да вратите, то ће наштетити вашем кредиту, отежати квалификовање за финансирање, а камата ће бити много већа, што ће вас дугорочно коштати више новца.

Одлагање великих животних догађаја

Према Федералним резервама, просечна месечна исплата дуга за студентски зајам је 393 долара. Ова месечна уплата многима отежава куповину прве куће. Фед је приметио да „повећање дуга за студентски зајам од 1,000 долара смањује стопу власништва куће за 1.5 процентних поена“. Ово се заснива на онима који су похађали четворогодишњу државну школу. Ако узмемо средњи дуг студентског зајма од 17,000 долара, ово кашњење износи отприлике 3.5 године.

Дуг за студентски зајам неке чак одвраћа од склапања брака и оснивања породице јер не желе да терет дуга лебди над њима док преузимају породичне обавезе. Студије показују кашњење у браку од 1% на сваких 1,000 долара дуга. Ово резултира кашњењем од 17% у просеку.

Трошкови живота широм Сједињених Држава

Место где живите значајно ће утицати на то колико лако можете да вратите дуг за студентски кредит. Испод је преглед популарних градова са повољним тржиштима рада за недавно дипломиране факултете и годишњу плату коју требате да приуштите да тамо живите.

Сви бројеви су бруто приход, а не нето, тако да ће порези такође играти улогу.

Њујорк

Кирија једнособног стана у Њујорку у просеку износи 2,045 долара месечно. Стандардна метрика коју треба користити да бисте видели да ли можете финансијски да преживите је да ваши трошкови становања не износе више од 30% вашег бруто прихода. Према овој смерници, требало би да зарађујете најмање 82,000 долара годишње да бисте себи приуштили смештај у Њујорку.

Када додате просечну месечну исплату студентског кредита од 393 долара, морате да повећате ову плату на најмање 86,600 долара.

Аустин, ТКС

Да бисте живели у Аустину, Тексас, морате да зарадите отприлике 60,000 долара годишње, користећи правило од 30% одозго. Просечна месечна кирија једнособног стана је 1,519 долара.

Након обрачуна студентских кредита, ваш годишњи приход треба да се повећа на скоро 66,000 долара.

Сан Франциско

Сан Франциско је редовно на врху најскупљих градова за живот у САД. Просечна кирија једнособног стана је 2,343 долара. Када ово израчунате на годишњем нивоу и планирате 30% свог прихода за ове трошкове, потребна вам је плата од 93,720 долара.

Ако додате студентске зајмове, потребан вам је приход од 98,500 долара.

Вашингтон, ДЦ

Вашингтон, ДЦ је још један скуп град за живот, посебно када живите у границама града.

Просечан једнособан стан има месечну кирију од 2,508 долара. То значи да вам је потребна огромна плата од 100,320 долара директно на факултету да бисте преживели пре отплате студентског кредита и 105,120 долара са студентским кредитима.

Иако су ови бројеви високи, важно је запамтити да су бројеви за изнајмљивање станова просечни, што значи да постоје и јефтинији и скупљи станови.

Такође, процене плата су само за вас. Они не укључују трошкове забаве или друге дискреционе трошкове. Другим речима, једва се сналазите са наведеним приходима.

Коначно, такође морате да запамтите да је месечна исплата студентских кредита од 393 долара просечна. Многи људи имају веће месечне уплате и, као резултат, морају да зараде много већу плату.

Из ових разлога, многи људи у разним градовима широм земље боре се са дугом за студентске кредите.

Размишљате о прескакању факултета?

Одустајање од традиционалног колеџског искуства је више од финансијске одлуке, али овде свакако треба изнети новчану аргументацију.

Почните да зарађујете раније

Можете почети да зарађујете раније ако прескочите факултет и уђете у радну снагу одмах након завршетка средње школе. Упоредите ово са онима који похађају факултет четири године, а ви имате солидну радну историју, док недавно дипломирани може имати само диплому.

Наравно, као што је раније поменуто, ваша плата ће вероватно бити мања на путу, што ће вас на крају оставити иза зараде дипломираних студената.

Покретање пензионе штедње

Када одмах почнете да радите, можете почети да улажете новац у план од 401 хиљада долара или традиционалну или Ротх ИРА. Могућност да се рано почне са штедњом има огромну предност. На пример, ако уложите 300 долара месечно за пензију од 18 до 65 година, зарађујући у просеку 8%, на крају ћете добити 1.7 милиона долара. Ако уложите истих 300 долара од 22. до 65. године, зарађујући истих 8% годишње, на крају ћете добити 1.2 милиона долара - 500,000 долара мање.

Опортунитетни трошак рада и штедње током те четири године је већи него што већина двадесетогодишњака схвата.

Доња нето вредност

Када имате нижу зараду, не можете уштедети толико новца колико неко ко зарађује већи приход. Чак и ако узмете у обзир да дипломирани факултет мора да отплати дуг за студентски зајам, они и даље имају већу нето вредност на дужи рок у поређењу са онима који нису похађали колеџ.

Да ли студентски кредити спречавају људе да штеде за пензију?

Поседовање студентских кредита ће дефинитивно натерати људе да штеде мање (или не штеде ништа) за пензију. Ово је велики проблем јер што дуже улажете свој новац, то се више може повећати и повећати, тако да вас тренутна исплата студентског кредита кошта значајно новца у вашим златним годинама.

На пример, рецимо да стављате 250 долара месечно на рачун за пензионисање од 22 до 65 година, зарађујући 8% годишње. Када одете у пензију, имате нешто више од милион долара. Међутим, ако сачекате да почнете да штедите док не отплатите своје студентске кредите деценију касније и уштедите 1 долара месечно од 250. до 32. године, зарађујући 65% годишње, на крају ћете добити близу 8 долара.

Боље је сачувати нешто за пензију него ништа. Дакле, чак и ако имате дуг за студентски зајам, размислите о томе да допринесете својим 401к. Чак и ако уштедите 100 долара месечно, тај износ се може повећати и повећати ваше јаје, тако да када можете да уложите више новца за пензију, не почињете од нуле.

Zakljucak

За већину студената узимање кредита је неизбежно. За многе студенте не би било начина да плате високе трошкове факултета без кредита. Али не бисте се требали ослањати на њих као на једини начин да покријете своје трошкове образовања.

Покушајте да размишљате ван оквира када желите да покријете трошкове факултета, тако да морате да извадите само минимални потребан износ. То би могло значити рад након средње школе и хонорарно похађање колеџа ноћу. У овом случају, можда ћете моћи да натерате свог послодавца да плати део ваше школарине.

Друге опције укључују почетак на локалном колеџу, живот код куће уместо у кампусу и/или искориштавање стипендија и грантова. Што више можете да учините да укупан износ кредита буде минималан, то ће бити мањи терет ваше месечне уплате студентског кредита након што дипломирате.

Почните да штедите и инвестирате раније, без обзира на студентске кредите или друге уобичајене облике дуга. То ће вашем новцу дати више времена за раст. К.аи уклања нагађање од улагања.

Наша вештачка интелигенција претражује тржишта у потрази за најбољим инвестицијама за све врсте толеранције ризика и економске ситуације. Затим их згодно спаја Инвестициони комплети које чине улагање једноставним и – усудимо се рећи – забавним.

Најбоље од свега, можете активирати Заштита портфеља у било ком тренутку да заштитите своје добитке и смањите губитке, без обзира у коју индустрију инвестирате.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција. Када депонујете 100 УСД, додаћемо додатних 50 УСД на ваш рачун.