Протеклих неколико година било је изазовно за скоро све који су инвестирали у акције или обвезнице, укључујући и свакога ко штеди за пензију кроз планове које спонзорише послодавац. Са тржиштима широм света и историјском инфлацијом која стиска америчке плате подижући цене закупнина и намирница, Американци се баве финансијским проблемима које нисмо видели у једној генерацији.
Када су финансијска времена тешка, може бити тешко запамтити да су тржишта одувек флуктуирала, а да су економски услови циклични. Док гледамо унапред, постоје четири броја која могу помоћи да се новији економски услови ставе у шири контекст. Подстичем пензионере да имају на уму ове теме док окрећемо страницу ка 2023.
100%
Према подацима Џона Хенкока, сваки четврти (25%) пензионисаних штедиша је рекао да су им финансије често изазивале стрес у трећем кварталу ове године. Тај број је већи са 18% у првом кварталу, што је значајно повећање. Иако је природно бити под стресом када видите растућу инфлацију и опадајућа тржишта у насловима и осећате их у свом новчанику, ако нисте пажљиви, стрес може помутити ваше расуђивање, па чак и утицати на ваше здравље.
Сагледавање онога што можете да контролишете, а шта не можете, може вам помоћи да стекнете перспективу како бисте се могли фокусирати на оно што је у вашој моћи. За штедише у пензији, то значи да наставите да штедите на свом пензионом рачуну и да се уверите да доприносите довољно да добијете потпуну усклађеност са послодавцем, ако је то понуђено. Одређивање кућног буџета, изградња фонда за хитне случајеве и разумевање ваших инвестиција и толеранције на ризик су добри кораци које треба предузети да бисте се осећали моћније у доношењу финансијских одлука, без обзира на то шта тржиште и привреда раде.
1931
Портфолио састављен од 60% акција и 40% обвезница генерално се сматра добро избалансираним. И иако та комбинација портфеља има тешку 2022. годину, у широј историји тржишта ова година је била аномалија. Година 1931. се генерално сматра најгором годином за уравнотежен портфељ 60/40, када је изгубио нешто више од 36% своје вредности. Осим 1931. године, губици су већи од 20% у једној години прилично ретко.
То може бити мала утеха ако гледате како вам налог пада и бринете се да ли треба да смањите своје планове потрошње за пензију или да наставите да радите дуже него што сте желели. Иако ће балансирани портфолио вероватно изгубити више од 20% у 2022. години, постоји сребрна линија.
У наредних пет година када је уравнотежен портфељ изгубио више од 20%, та иста мешавина историјски генерисао годишњи принос од 13%. Овај потенцијал за опоравак је подсетник зашто је важно остати на тржишту и наставити давати доприносе док су средства на нижим вредностима.
$22,500
Ограничење доприноса из 2023. 401(к) је 22,500 долара по особи, невиђено повећање од 2,000 долара више него прошле године и 5,000 долара више од ограничења које је било пре 10 година. Износ који радници старији од 50 година могу да уплате у доприносима повећан је за 1,000 долара на 7,500 долара. Погледајте шта можете да урадите да бисте максимизирали своју пензијску штедњу у 2023. А пошто доприноси плану 401(к) снижавају плате које је пријавио ваш послодавац, можда ћете моћи да смањите свој опорезиви приход.
Док седите да направите свој кућни буџет за 2023. годину, погледајте да ли можете да идентификујете непотребне трошкове које можете да смањите да бисте уштедели што је могуће ближе том броју од 22,500 долара.
41.7
Просечна старост америчког радника је 41.7 година, према Заводу за статистику рада. Под претпоставком да је старосна граница за одлазак у пензију 65 година, то значи да је већина људи тек око средине своје каријере и стога имају довољно времена да надокнаде губитке свог портфеља од 2022.
Да бисте се опоравили од овогодишњих губитака и повећали своје јаје за пензионисање, потребно је упорно фокусирање на штедњу на вашем пензионом рачуну. Превремено повлачење средстава из вашег 401(к) за покривање других трошкова или заустављање доприноса може изгледати као добра краткорочна решења, али обе акције ће отежати постизање ваших дугорочних циљева штедње за пензију.
У сусрет 2023
Ово ће вероватно постати једна од најгорих година инвестиционог учинка за људе који штеде за пензију. Али не дозволите да то избаци сав напоран посао који сте до сада радили штедећи за пензију. Уместо тога, размислите о ова четири броја и сагледајте своју укупну финансијску слику, прецизирајте свој месечни буџет и размислите о предузимању било каквих финансијских потеза који би били корисни пре краја године. Преузимање контроле може вам помоћи да се осећате сигурније у вези са својим финансијама док звоните у 2023.
Линда Абенд је шеф стратегије и трансформације, Јохн Ханцоцк Ретиремент.
Важна информација: Не постоји гаранција да ће било која инвестициона стратегија постићи своје циљеве. Овај садржај је само за опште информације и сматра се да је тачан и поуздан од датума објављивања, али може бити подложан променама. Није намењен за пружање инвестиција, пореза, дизајна плана или правних савета (осим ако није другачије назначено). Молимо консултујте свог независног саветника у вези са било којим инвестиционим, пореским или правним изјавама. Јохн Ханцоцк нуди услуге вођења евиденције клијентима пензионог плана преко следећих ентитета у Сједињеним Државама: Јохн Ханцоцк Ретиремент План Сервицес ЛЛЦ, Јохн Ханцоцк Труст Цомпани ЛЛЦ, и Јохн Ханцоцк Лифе Инсуранце Цомпани (САД) (није лиценцирана у НИ), 200 Беркелеи Стреет, Бостон, МА 02116, и Јохн Ханцоцк Лифе Инсуранце Цомпани оф Нев Иорк, 100 Суммит Лаке Дриве, Валхалла, НИ 10595. Хартије од вредности се нуде преко Јохн Ханцоцк Дистрибуторс ЛЛЦ, члана ФИНРА, СИПЦ.
НИЈЕ ОСИГУРАН ФДИЦ. МОЖЕ ИЗГУБИТИ ВРЕДНОСТ. НИЈЕ ГАРАНТОВАНО БАНКОМ.
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/4-нумберс-ретиремент-саверс-неед-то-кнов-хеадинг-инто-2023-11669855517?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо