Мишљење: Рано пензионисање у 3 корака: Следите мапу пута пара 'Цасхинг Оут' до финансијске слободе

Током година, видели смо сличан лажни избор који мучи заједницу ФИРЕ (Финансијска независност, прерано пензионисање). И гледаоци и ентузијасти су се сукобили око акронима и тога да ли „ФИ“ или „РЕ“ имају највећу тежину. 

За неке је све о финансијској независности. Они воле посао који раде, испуњени су њиме, а не могу чак ни да размишљају о превременом пензионисању. За друге, превремено пензионисање је цела поента. Они се могу похвалити супер високим стопама штедње у нади да ће заувек престати пре него што напуне 40 година. 

Али ова опсесија да обе стране постане трајна држава уместо континуираног процеса спречава нас да признамо сва решења која су у средини. Када схватите да не морате да бирате једно или друго, као што је наш петогодишњак открио, вратите се у контролу над својим финансијским планом. 

1. Исплата је одржива алтернатива пензионисању

Сви себи причамо приче о новцу, али прича о „идеалној пензији“ траје деценијама, упркос чињеници да се број људи који раде након старосне границе за пензију константно расте од 1990-их. За већину људи, идеализовани концепт пензионисања је договор између вас, вашег послодавца и савезне владе. Ви чините свој део да радите дугу каријеру и доследно одвајате 10% и ако будете имали среће, ваша компанија ће учинити свој део и ускладити део тога. Када напуниш 65 година, напустиш посао и живиш од свог гнезда уз малу помоћ социјалног осигурања као сигурносне мреже.

Овај идеализовани наратив је укопан у наш културни лексикон, ојачан корпоративним бенефицијама, јавним политикама и алатима финансијског планирања, иако свака страна у истини није успела да одржи свој део погодбе. Са просечном уштедом од 25,000 долара, већина пензионера не живи у потпуности од новца који су уштедели током својих радних година. за многе од нас, пензионисање ће укључивати зараду у неком облику.

И док већина корпорација сада нуди пензионе фондове које спонзоришу послодавци, тврдоглави родни и расни јазови у платама и даље стварају неправедне доприносе за велики број запослених. Што се тиче будућности социјалног осигурања? Неизвесно у најбољем случају. Према КСНУМКС годишњи извештај од поверилачког одбора социјалног осигурања, готовинске резерве фонда ће бити у потпуности исцрпљене до 2034. године. 

Савремени концепти као што су празничне године, полу-пензионисање и годишњи одмори наговештавају како се свет мења. Сви ми играмо улогу у покретању посла и одласка у пензију од бинарних појмова са ригидним дефиницијама и да постанемо термини који су релевантнији за ово време. Не морате да чекате своје златне године да бисте уживали у начину живота који не зависи од посла, и не морате да приступате стицању прихода са ставом све или ништа. Морате другачије да размишљате о својој каријери. 

2. Мит о меритократији боли све

Потребно је само неколико година рада у канцеларији да бисмо схватили да је меритократија племенита лаж у коју смо плаћени да верујемо. Знамо да вам напоран рад гарантује само више рада. У реду је да се поносимо својом радном етиком, али постаје проблематично када то учинимо својим идентитетом и наставимо да прелазимо границе нашег физичког и менталног здравља. 

У основи, сви заслужујемо да живимо живот који наше потребе ставља испред бесконачне листе нерешивих проблема на послу и који почиње постављањем чврстог циља за дужину ваше каријере. Препоручујемо 15 година, подељено у три различита петогодишња спринта.  

3. Ако ви свом приходу не дате сврху, неко други ће.

Првих пет година вашег 15-годишњег плана треба потрошити на отплату дугова и успостављање здравих финансијских навика како бисте ублажили циклус од плате до плате који скоро половина Американаца који зарађују више од 100,000 долара се нађу у томе. Наравно, пет година можда није довољно времена да елиминишете сав свој дуг, али мало је лошег од тога да се посветите фокусираном временском периоду да бисте га отплатили.

Штедљивост се не стиди. Ако можете да учините штедљивост кључним делом свог живота и прихватите је, можете избећи замке конзумеризма са којима се свакодневно сусрећемо. 

Размислите о томе на следећи начин: сваки пут када се решите дуга, у суштини повећавате количину вишка готовине коју имате. Чинити то рано и често током радних година је као да себи дајете повишицу. Замислите да више не чекате да неко одлучи да сте вредни више новца. Сама та промена начина размишљања чини више за самооснаживање него што би већина стандардних програма за развој запослених икада могла.

4. Традиционална правила штедње нису створена са свима нама на уму

Других пет година - година од 6 до 10 - су критичне и треба их потрошити на стицање вештина и проналажење своје супермоћи. Супермоћ је вештина која вас може подржати на дуге стазе - и даље од ваших година пуног радног времена. Било да се ради о вашој способности да управљате тимом или о вашој способности да брзо затворите продају, компетенције које развијете у својој каријери могу и треба да се користе за стварање токова прихода изван вашег примарног посла.

Ово је посебно важно ако је ваш идентитет онај који је маргинализован на радном месту. Већина традиционална финансијска правила не одражавају проживљено искуство обојених људи и других маргинализованих група. Стручњаци говоре о уштеда 10%-15% прихода, али мало се помиње разлике у платама или пристрасне праксе запошљавања. Без обзира да ли је ваш боогеиман расизам, мушка доминација, непотизам или агеизам, морате да уградите екстерналије, као нпр "црни порез" казна за материнство, који су згодно изостављени. 

Прочитајте: Како је овај 38-годишњак изашао из 'дубоког сиромаштва' да би постигао ФИРЕ у својим 30-им годинама као мултимилионер станодавац

Данас се штедише суочавају са огромним изазовима као што су рекордна инфлација, нестабилна финансијска тржишта и претња аутоматизације. Добра вест је да имамо довољно информација да уградимо историју и податке у наше доношење одлука. Успостављање прихода који је независан од вашег послодавца не само да ће вам пружити сигурносну мрежу, већ може и убрзати ваш временски оквир до финансијске независности. 

5. Има више посла са новцем осим гледања како расте

Ово нас доводи до последњих пет година - година од 11 до 15 - које би требало да се фокусирају на изградњу отвора за евакуацију и ваш одлазак из радног света. У овом тренутку, имате деценију искуства испод појаса и развили сте финансијску мишићну меморију око улагања.  

Шта онда? Можда је највећи разлог за одлазак да научите дубљу сврху изван онога што финансијска независност може купити. Сукоб око новца је водећи узрок развода у САД; две трећине запослених родитеља у овој земљи пате од родитељског сагоревања, а нема мањка организација и непрофитних организација које су недовољно финансиране и којима недостаје руководство. 

Како желите да изгледа ваш живот након што уновчите? У идеалном случају, финансијска слобода ће вам помоћи да постанете бољи партнер, емпатичнији и енергичнији родитељ и неко ко додаје у своју заједницу. 

Јулиен и Кирстен Саундерс су аутори „Уновчавање: победите у игри богатства тако што ћете отићи“, (Портфолио, 2022). Они су кокреатори блога о животном стилу Богато и редовно, и води серију под називом Новац на столу. 

Још: Овај учитељ који је рано отишао у пензију са 29 година води ватру након што му је развод поделио имовину

Такође прочитајте: Половна одећа, без аутомобила, цепање дрва за грејање мог дома: Зашто је покрет ВАТРА за мене превише штедљив