Мишљење: Како можете уштедети 60 долара за уплату за кућу без ризика или чекања заувек

Али то није ваша једина опција. 

Можда ћете бити у искушењу да испробате најбрже руте - попут криптовалута, акција мема или само С&П 500 индексног фонда
СПИ,
-2.79%.
Али ово може поћи наопако.

„Имао сам клијента који је дневно трговао новцем за његову кућу. Нисам знао за ово док нисам радио на њиховој пореској пријави и добио 1099-Б од брокера. Као што се очекивало, дошло је до веома великог губитка капитала“, каже Лари Пон, овлашћени јавни рачуновођа и финансијски саветник са седиштем у Редвоод Схоресу, Калифорнија. 

Други клијент је био убеђен у биткоин
БТЦУСД,
+ КСНУМКС%
био је начин да брзо удвостручи свој новац. Можете да претпоставите шта се десило са тим планом. 

То чак и не мора бити толико ризично. Дов Јонес Индустриал Авераге ДЈИА, Насдак ЦОМП, С&П 500 СПКС па чак и тржиште обвезница БКС: ТМУБМУСД10И сви су пали за годину. 

„Радим ово већ 36 година и савет се никада није променио: одложите учешће на сигурном месту“, каже Пон. 

Ево неколико стратегија које ће вам помоћи да ваша уштеда расте брже како не бисте остарили да бисте уживали у својој белој огради. 

Пре свега, потребан вам је кућни фонд

„Преместите новац на посебан штедни рачун и именујте га“, каже Јеан Цхатзки, стручњак за личне финансије и извршни директор хермонеи.цом. Људима је ово можда глупо, али она је озбиљна и укључује то у корак у себи финанцефикк.цом курсеви.

Будите што визуелнији у вези са тим, на пример, назовите га „304 Мапле Авенуе Фунд“, тако да сте мотивисани да штедите за одређени циљ. 

Затим подесите аутоматске месечне депозите, као што бисте урадили са одбицима од 401 (к) од ваше плате, каже Цхатзки. Можете чак затражити од свог одељења за обрачун плата да вам новац пошаље директно из ваше плате, тако да никада нећете имати прилику да га потрошите. 

Желите да уштедите још више? Заштитите раст ваше штедње у а рачун здравствене штедње, где можете уштедети до 3,650 долара годишње за појединца у 2022. Тај новац долази из ваше плате пре опорезивања, а раст је такође ослобођен федералних, државних и локалних пореза на приход.

„Немојте себи надокнађивати трошкове док идете, већ сачувајте рачуне“, предлаже Пон. 

Када дође време за куповину куће, можете подићи новац и зараду — до износа који сте оправдали рачунима — без казни или накнада. 

Исцедите највећи принос који можете

Циљ краткорочне штедње је да добијете највећу камату коју можете без преузимања ризика. У данашњој економији, то се увек мења. И-обвезнице су одлична опција ако већ имате велики део уштеђеног и ваша куповина куће је најмање 15 месеци у будућности. У октобру 2022., на пример, закључали бисте стопу од 9.62% у наредних шест месеци, а онда вероватно још једну пристојну стопу за још шест месеци.

Неколико упозорења: Морате држати И-обвезнице најмање годину дана и ако уновчите пре пет година, изгубићете три месеца камате. Пошто се стопа мења сваких шест месеци и Треасуридирецт.гов систем куповине је незгодан, вероватно није најбољи за инкременталне куповине. 

Због тога се финансијски саветник Џереми Кејл, са седиштем у Милвокију, управо сада окреће трезорским записима и ставља их за клијенте. „Увек се ради о добијању најбоље камате које можете пронаћи“, каже он и проналази принос на шестомесечним записима
ТМУБМУСД06М,
100%,
на скоро 4% почетком октобра 2022, да буде најбоља опција.

Стратегије мердевина могу бити компликоване, захтевају унакрсне табеле и стално управљање, па бисте можда желели да замолите финансијског саветника за помоћ. Неке брокерске куће ће вам помоћи да креирате Трезорске мердевине или ЦД мердевине који ће се аутоматски преокренути и реинвестирати уместо вас. 

Такође можете размотрити друге опције веза. Николас Олесен, финансијски саветник у Катхмере Цапитал Манагемент у Ваинеу, Пенн., има клијента који ускоро затвара кућу, а они су свој новац уложили у ултракратке калифорнијске муниципалне обвезнице. Краткорочним обвезницама можете приступити и преко фондова којима се тргује на берзи, а неке доносе 4%, каже он. 

С обзиром да се стопе мењају тако брзо, требало би да будете опрезни колико дуго ћете закључати свој новац. У врло кратком року, једноставно штедни рачун са високим приносом можда је ваша најбоља опција. 

Други начини за турбо пуњење ваше уштеде

Још увек не иде довољно брзо за вас? Повећајте своју стопу штедње. „Можда прихватите гужву за викенд или тражите повишицу. Могли бисте тражити боље плаћени посао“, каже Боби Ребелл, сертификовани финансијски планер и водитељ подкаста „Савети за новац за финансијске одрасле".

Прочитајте: Поставио сам политике плаћања у великим компанијама - ево 3 тајне за добијање повишице

Такође можете погледати свој поврат пореза, бонусе и поклоне чланова породице да бисте уложили велике новчане инфузије у свој кућни фонд. 

„Кап-кап-кап је одлична стратегија, али људи постају нестрпљиви због тога“, каже Пон. 

Други начин на који Понови клијенти штеде за уплате је да погледају своје ограничене опције акција и планове куповине акција запослених. „Ово је део прихода, не нужно део капитала“, каже он, посебно ако искористите опције одмах када знате њихову вредност. 

Померите стубове

На крају дана, циљ од 60,000 долара или шта год да је ваш почетни циљ може бити превише за вас. Зато размислите о мањој кући или чекању на овом лудом стамбеном тржишту, где каматне стопе на хипотеке достижу 7% и вредности кућа се свакодневно мењају. „Очекивати своје време је добар финансијски потез“, каже Цхатзки.

Ако се нешто чини прескупо, вероватно јесте. Удаљи се и настави да тражиш. „Утешите се чињеницом да као купац увек имате избора. Биће још једна некретнина за куповину“, каже Ребел. 

Више од МаркетВатцх-а

'Страст буџет' вам омогућава да задржите оно што је најважније, а да ипак поправите своје финансије

Цене кућа су пале у августу од јула, каже ЦореЛогиц. Ово су топ 5 тржишта којима пријети нагли пад.

Ловци на куће о 'деморалишућем' процесу куповине куће на лудом тржишту. Један оглас је имао 30 понуда - и продат је за 85,000 долара изнад траженог.